协定存款、通知存款利(lì)率上限调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银(yín)行提前公告了关于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或(huò)通知存款执行利率的(de)通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此(cǐ)前下(xià)调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款(kuǎn)自(zì)律上限调(diào)整(zhěng)新规，银行业券商分(fēn)析师认(rèn)为，对于规范(fàn)协定存款定价(jià)秩序作用较大，减少存(cún)款定价的无(wú)序(xù)竞争，合(hé)力压降(jiàng)银行负(fù)债成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但对(duì)大行(xíng)及部分股份行的影(yǐng)响相对(duì)很小。另外，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对(duì)公(gōng)业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款(kuǎn)基本以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下调通知、协定存款利(lì)率 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体(tǐ)来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币(bì)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)及协(xié)定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.00％，七天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日发(fā)布关于(yú)调整(zhěng)部(bù)分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行利率进行调整，调(diào)整产(chǎn)品(pǐn)为通知存款(kuǎn)、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知存款、七(qī)天通知(zhī)存款执(zhí)行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行(xíng)称，通知(zhī)存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平和实际(jì)存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的(de)通知存(cún)款(kuǎn)九方皋相马原文及译文及寓意，九方皋相马原文译文启示业务按(àn)照调整后挂牌利率执行。另外(wài)，单位协定存款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两(liǎng)家银行，股份行(xíng)中(zhōng)，平安银行也(yě)公告了关于平安银行智(zhì)能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款产品(pǐn)调整的公(gōng)告。平(píng)安银行一天与(yǔ)七天通(tōng)知存款（起存金额5万及(jí)以(yǐ)上）执行(xíng)利率(lǜ)按照区域(yù)有(yǒu)所(suǒ)不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行(xíng)调整后的执行利率较基(jī)准利率(lǜ)上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消(xiāo)息(xī)，相关部门(mén)通知，对协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款自律上限进行调整，其中，国有(yǒu)银(yín)行（四大(dà)行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林(lín)银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执行利率(lǜ)均为自律上(shàng)限。另外，平安银(yín)行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利率(lǜ)也为自(zì)律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前，上(shàng)述官宣调整(zhěng)的银行两类存款执行(xíng)利率降幅(fú)不尽相同(tóng)。其中，桂(guì)林(lín)银行(xíng)通知存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款利(lì)率均较此(cǐ)前下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林(lín)银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款以及(jí)协(xié)定(dìng)存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天(tiān)智能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后(hòu)为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招(zhāo)商证(zhèng)券银行业首(shǒu)席(xí)分析师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降低中小行协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)及(jí)通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但(dàn)对大(dà)行(xíng)及部分股份行的(de)影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率，但有大(dà)行(xíng)APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于(yú)此次新规利(lì)率上限。另外(wài)，也有一股份(fèn)行7天期智能通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对财联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指企业(yè)与(yǔ)我(wǒ)行签订协定存款合(hé)同，开立银行(xíng)结算账户(hù)，约定期限，并商定账户基本额度，银(yín)行对基本额度内存(cún)款按活期存款(kuǎn)利(lì)率计息，超过基本额(é)度(dù)的部分，按协定存款利率支(zhī)付(fù)利(lì)息的一(yī)种(zhǒng)存(cún)款。协定存(cún)款(kuǎn)分(fēn)为普通型协(xié)定存款和传统(tǒng)型(xíng)协(xié)定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知存款和七天通知存款，支取时通过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前一(yī)天(tiān)或(huò)七(qī)天通知(zhī)银行，即可(kě)按(àn)实(shí)际存(cún)期及支取日(rì)相应币种档次利率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民(mín)生(shēng)证券分析师表示，协定存款性质介于活(huó)期和定期(qī)存款之间(jiān)。协定(dìng)存款中(zhōng)，一定(dìng)金额(é)存款按(àn)普通活期利率计付利(lì)息，剩余部分按协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)计付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业(yè)办理，期限最长为1年(nián)。通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通(tōng)知存款(kuǎn)为例，常年只占(zhàn)企业存款总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协定存款一般都要求最低起存金额(é)，门槛相对(duì)较(jiào)高(gāo)；此外通(tōng)知存款和协(xié)定存(cún)款实际上是针(zhēn)对特定存取需(xū)求的客(kè)户，面向的(de)范围有限。

　　两类(lèi)存款利(lì)率调(diào)整对老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息(xī)一(yī)方面有利于刺激消(xiāo)费以(yǐ)九方皋相马原文及译文及寓意，九方皋相马原文译文启示及缓和企业经营(yíng)压(yā)力，但另(lìng)一方(fāng)面老百姓(xìng)手(shǒu)里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证(zhèng)券(quàn)分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本上以对公活期存款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不(bù)大。对于(yú)企业来说，会有一(yī)定的利息(xī)损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺(cì)激(jī)企业投资(zī)并降低融资成(chéng)本。

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