协定存款、通知存款利率上(shàng)限调整新规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多家银行提前公(gōng)告了关于自5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知存款执行利率的通(tōng)知，从调(diào)整情况来看，执行利率多调(diào)整为新规的自(zì)律上限，相(xiāng)较(jiào)于此前下调(diào)幅度不一(yī)，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，银行业券商分析师(shī)认(rèn)为(wèi)，对于规范协(xié)定存(cún)款定价秩序作用较大(dà)，减少存款定价的无(wú)序竞争(zhēng)，合力压降银行(xíng)负(fù)债成(chéng)本。预计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公业务(wù)，通知(zhī)存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多家银行官(guān)宣下调通(tōng)知、协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ) 执行利(lì)率多为自(zì)律上(shàng)限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起(qǐ)调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定(dìng)存款为执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发(fā)布关于调(diào)整(zhěng)部分(fēn)存款产品执行利率的(de)公告(gào)。桂林银行(xíng)称为推动存(cún)款利(lì)率(lǜ)市场化，该行(xíng)将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日对部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利率进(jìn)行(xíng)调整，调整产品为(wèi)通知存款(kuǎn)、单位协(xié)定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林(lín)银行一天(tiān)通(tōng)知存(cún)款、七天通知存款执行利率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知(zhī)存(cún)款按支取(qǔ)日挂牌公(gōng)告的相(xiāng)应利率水平和实(shí)际存(cún)期计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后(hòu)支取的通知存(cún)款业务按照调整(zhěng)后(hòu)挂牌利率执行。另(lìng)外，单(dān)位协定存款利(lì)率(lǜ)调(diào)整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家银行，股份行中，平(píng)安(ān)银行也公告了关(guān)于平安银(yín)行智能存款-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安银(yín)行一天与七(qī)天通知存(cún)款（起存金额5万(wàn)及以上(shàng)）执行利率按(àn)照区(qū)域有所不(bù)同，其(qí)中，杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行调整后的执行利率较(jiào)基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利(lì)率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日起(qǐ)，暂停销售(shòu)“智能通(tōng)知存款”产品(pǐn)。速溶黑咖啡粉是纯咖啡吗，黑咖啡配料表写着速溶咖啡粉p>

　　根据此前(qián)消息(xī)，相(xiāng)关部门通知，对(duì)协(xié)定存款和通知(zhī)存款自律(lǜ)上限进(jìn)行调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行基(jī)准利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金(jīn)融机(jī)构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息(xī)看，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行、桂(guì)林银(yín)行协定存款、通知存款调(diào)整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执行利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分(fēn)行外(wài)，通(tōng)知存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自律上限，即基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调(diào)整的银行两类存款执行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂(guì)林银行通知存(cún)款(kuǎn)各期(qī)限存(cún)款产品利率(lǜ)、单位协定存款利(lì)率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以及协(xié)定存款执行利率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服(fú)人员对(duì)财联社记(jì)者介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银(yín)行1天、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省(shěng)各(gè)分行曾在5月(yuè)6日(rì)起(qǐ)对(duì)1天智能存(cún)款(kuǎn)-通知存(cún)款利率(lǜ)进行调整，调(diào)整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江苏(sū)部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证券银(yín)行(xíng)业首(shǒu)席(xí)分析师廖志明曾(céng)预计新规则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存(cún)款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款利(lì)率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次(cì)新(xīn)规(guī)利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最(zuì)高可(kě)达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财联社记(jì)者介(jiè)绍，单位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)是指企业(yè)与我行签订协定存款合同(tóng)，开立银行结算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银行对基本额(é)度内存(cún)款(kuǎn)按(àn)活期存款利率计息(xī)，超(chāo)过基本额度的部分(fēn)，按(àn)协定存款利(lì)率支(zhī)付(fù)利息(xī)的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为普通(tōng)型协定(dìng)存款和传统型协定(dìng)存(cún)款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天(tiān)通知(zhī)存款和七天(tiān)通(tōng)知存款，支取时(shí)通过手机银行或网(wǎng)上银(yín)行等渠道提前一天或七天通(tōng)知银行，即可按实际存期及支取日相应币种档次利(lì)率计付利(lì)息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分(fēn)析(xī)师表示(shì)，协定存款(kuǎn)性(xìng)质介于活期和定期存(cún)款之间。协(xié)定存(cún)款中(zhōng)，一定金额存款(kuǎn)按普通活期(qī)利(lì)率计付(fù)利(lì)息，剩(shèng)余部分按协(xié)定存款利(lì)率(lǜ)计付利(lì)息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协(xié)定存款在银行存款中占比不高(gāo)，以四(sì)大(dà)行的单(dān)位通知存(cún)款为例(lì)，常年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存(cún)款一般都要求最低起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款和协(xié)定存款实(shí)际上是针(zhēn)对(duì)特(tè)定存取(qǔ)需(xū)求的客户，面向的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？有市场观(guān)点认(rèn)为(wèi)，降息一方面(miàn)有利(lì)于刺激(jī)消费(fèi)以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力(lì)，但另(lìng)一方面老百(bǎi)姓手(shǒu)里的存(cún)款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存(cún)款属于(yú)对公业务，通知存款既(jì)有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定(dìng)存款和通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)基本上以对公活期存(cún)款为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利(lì)息损(sǔn)失，但若(ruò)存贷款利率都能(néng)有所下调，也有助(zhù)于刺(cì)激企业投资并降低融资成本(běn)。

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