协定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新(xīn)规即将落地。今天，多家银(yín)行提前公告了关于(yú)自(zì)5月15日起调整协定(dìng)存(cún)款和/或通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率的通知(zhī)，从调整情(qíng)况来(lái)看，执行利率多(duō)调(diào)整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整(zhěng)新规(guī)，银行(xíng)业券商(shāng)分析师认为，对于规范协定存(cún)款定价(jià)秩序作用(yòng)较大，减少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降银(yín)行负债成本。预计新规则(zé)会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份(fèn)行的影响相对(duì)很小。另外，协定存款属于(yú)对公业(yè)务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本(běn)以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响不大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四(sì)川天府(fǔ)银行(xíng)称，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款及(jí)协定存款产品执行利(lì)率。其中，协定存款为(wèi)执行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发(fā)布(bù)关于调整部(bù)分存款产品执(zhí)行利率的公(gōng)告(gào)。桂林银行称为推(tuī)动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场化，该行将于(yú)2023年5月15日(rì)对部(bù)分存款产品执行利率进行(xíng)调整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款。

　　调整后，桂林(lín)银行(xíng)一天通知(zhī)存款、七(qī)天(tiān)通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支取日挂牌公(gōng)告的相应利率水平和(hé)实际存期(qī)计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按(àn)照调整后挂(guà)牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存款利率调(diào)整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述两(liǎng)家银行，股份行中，平安银行也(yě)公告了关(guān)于平安(ān)银行智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)产品调(diào)整的公(gōng)告(gào)。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率按(àn)照(zhào)区域有所不(bù)同，其(qí)中，杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行调整(zhěng)后的执行利(lì)左眉毛有一根特别长是什么意思？率较基(jī)准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行(xíng)执行利(lì)率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银行(xíng)表示，自5月14日(rì)起，暂停销(xiāo)售“智(zhì)能(néng)通(tōng)知存款”产品。

　　根据(jù)此(cǐ)前消息，相关(guān)部(bù)门通知，对协(xié)定存(cún)款和(hé)通知存(cún)款自律(lǜ)上(shàng)限进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将自(zì)5月15日(rì)起执行。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协(xié)定存(cún)款、通知存款(kuǎn)调(diào)整后，两类存款执行利率均(jūn)为自律(lǜ)上限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为(wèi)自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此(cǐ)前(qián)，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存(cún)款执行(xíng)利率降幅(fú)不尽(jǐn)相同。其中(zhōng)，桂林银行通(tōng)知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位协定存(cún)款利率(lǜ)均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)以及(jí)协定存款执(zhí)行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人(rén)员(yuán)对(duì)财(cái)联社记者介(jiè)绍，目前（未调整(zhěng)前），该行(xíng)1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后(hòu)，四川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能(néng)存款-通知存(cún)款利率进行调整，调(diào)整后为较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后(hòu)，平(píng)安银行江(jiāng)苏部分分行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，招(zhāo)商证券银行(xíng)业(yè)首席(xí)分析师廖志(zhì)明(míng)曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行(xíng)来(lái)看，目前(qián)六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期(qī)通知存(cún)款利率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于此(cǐ)次(cì)新规(guī)利率上限。另外，也(yě)有一(yī)股份(fèn)行7天期智能通知存(cún)款(kuǎn)利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款，一家大行客(kè)服对财(cái)联社记者介绍，单位协定存款是(shì)指(zhǐ)企业与我行签(qiān)订协(xié)定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额(é)度内存款按(àn)活期存(cún)款利率(lǜ)计(jì)息(xī)，超过基本额度的(de)部(bù)分(fēn)，按协定存款利率支付利(lì)息的一种存款。协(xié)定存款分为(wèi)普通(tōng)型(xíng)协(xié)定存(cún)款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通知(zhī)存款和(hé)七天通知存(cún)款，支取时通过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可(kě)按实际存(cún)期(qī)及支(zhī)取日相(xiāng)应币种档(dàng)次利率计(jì)付利息(xī)。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定存(cún)款(kuǎn)性(xìng)质介于活期和定期存(cún)款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存款利率计付利息，只面向企业(yè)办理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和协定存(cún)款在银(yín)行存款(kuǎn)中占比(bǐ)不(bù)高(gāo)，以四大行(xíng)的单(dān)位通知(zhī)存款为(wèi)例，常年只占企业(yè)存(cún)款总规(guī)模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起存金(jīn)额，门槛相(xiāng)对较高；此外(wài)通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)实际上是(shì)针(zhēn)对特定存取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为(wèi)，降息(xī)一方面有利于刺激消费(fèi)以及(jí)缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力(lì)，但另一方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里的(de)存款收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点？粤开证券分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属于(yú)对(duì)公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但(dàn)都有一(yī)定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基(jī)本(běn)上以对公活期(qī)存(cún)款(kuǎn)为主，对(duì)一般(bān)老百姓的(de)影响不大。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一定(dìng)的利息(xī)损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺(cì)激企业投(tóu)资(zī)并降低融资成本(běn)。

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