金融界5月4日消(xiāo)息 据(jù)银保(bǎo)监(jiān)会官微，2022年银保监会持(chí)续引导保险业回归保障本源，提升服务(wù)实(shí)体(tǐ)经济和人民群众质效，加强风险防(fáng)范化解能力(lì)，保(bǎo)险业偿付能力指标(biāo)维持在合理区间，风险总(zǒng)体可控。

　　2022年，我国(guó)保险业原保险保(bǎo)费收入4.7万(wàn)亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原保险(xiǎn)保费收入1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　2022年末(mò)，保(bǎo)险业综合(hé)偿(cháng)付(fù)能力充足(zú)率为196％，远(yuǎn)高于(yú)100％的(de)达(dá)标线。其中，财产险公司(sī)、人身险公(gōng)司和再(zài)保险公司(sī)的综合偿付(fù)能力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能力监管制度体系

　　（一）实施偿付能力新规(guī)则，引导保险(xiǎn)业支(zhī)持实体(tǐ)经济、资本市场发展。推进《保险(xiǎn)公司(sī)偿(cháng)付能力监(jiān50克有多少参照物图片，50克有多少参照物)管规则(zé)（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧(jiù)规则平稳过(guò)渡。规则Ⅱ实施以来，在(zài)引导保险业服(fú)务实体经(jīng)济(jì)、支持资(zī)本市场发展方面取得(dé)积极成效(xiào)。一是(shì)规则Ⅱ对绿色债券(quàn)、科技创新、出口信用(yòng)保险(xiǎn)、农业保险和专属商业养老保险产(chǎn)品等给予最(zuì)低(dī)资本10％的折扣，有效促进保险(xiǎn)业提升服务实体经济能力，增强(qiáng)服务实体经(jīng)济质效。二是规则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股和公开募集基础设施证券投资基(jī)金(jīn)（公(gōng)募REITs）分别(bié)给予最(zuì)低资(zī)本5％和20％的(de)折扣，对(duì)投资符合条(tiáo)件(jiàn)的(de)银行股给予(yǔ)减值豁免(miǎn)的优惠(huì)政策，支持保险业参与(yǔ)资(zī)本市场(chǎng)改革，维护(hù)资本市场健康(kāng)平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障(zhàng)基(jī)金(jīn)管(guǎn)理办(bàn)法》，增加风险处置资源(yuán)。会(huì)同(tóng)财政部、人(rén)民银行对(duì)2008年颁布施(shī)行(xíng)的(de)保险保障基(jī)金(jīn)管理办法进行了修订，提高了保(bǎo)险保障基金费率(lǜ)，明确财产险和(hé)人身险保障基金融通机制(zhì)，增(zēng)加风险处置资源，同时完善了(le)保险(xiǎn)保障基(jī)金的救助规定和(hé)相关监督(dū)管理(lǐ)措施(shī)。

　　（三(sān)）完善偿付(fù)能力(lì)监管评(píng)估体系。修(xiū)订发(fā)布《保险公司风险综合评级（分类(lèi)监(jiān)管）评价标准》，强化定量指标与定性(xìng)监管(guǎn)相结合，提高风险综合评级制(zhì)度科学性。每季度对公司(sī)风险进行全面评价，形成“评(píng)级、通报、约谈、整改(gǎi)”的闭环工(gōng)作(zuò)机制。

　　（四）积极推进保险公司发行(xíng)无固定(dìng)期限资本债券有关工(gōng)作。会同人(rén)民银行联合发布《关(guān)于保险公司发(fā)行无固定(dìng)期限(xiàn)资本(běn)债券(quàn)有关事项的通(tōng)知》，拓宽(kuān)保险公司资本补充渠道。

　　二(èr)、2022年保险业运行平(píng)稳

　　（一）保费(fèi)收入稳步增长。2022年，我国保险业原保险保(bǎo)费收入4.7万亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产(chǎn)险业(yè)务原保险保费收入1.3万亿(yì)元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费收入3.4万亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充(chōng)足率指标保持(chí)在合理区(qū)间。2022年(nián)末，保险业综(zōng)合偿付能力充足率为(wèi)196％，远高于100％的达标线。其(qí)中，财产险公司、人(rén)身险公司(sī)和再保险公司的综合偿付(fù)能力充(chōng)足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风(fēng)险综合评级结果(guǒ)整体保持稳定。2022年(nián)末，保险业风险综合评级结果为：风险(xiǎn)小(xiǎo)的A类公司49家，风(fēng)险较小(xiǎo)的B类公(gōng)司104家；风险(xiǎn)较大的C类公司（即中风险公司）16家；风险严重的D类公司（即(jí)高风险公司）11家。

　　三、稳(wěn)妥(tuǒ)有(yǒu)序(xù)化解风险

　　（一）持续加强(qiáng)偿(cháng)付能力(lì)风险监(jiān)管和穿透式监管。一是持(chí)续加强行业偿付能力(lì)风险监测。全年召开四(sì)次(cì)偿付能力监管(guǎn)委(wěi)员会季度(dù)工作(zuò)会议，分析研判保险业(yè)偿付能力和风险状况。深(shēn)入开展(zhǎn)市场(chǎng)调研，指导协同各银保监(jiān)局做实偿付能力风险监测(cè)工作，不断加强偿(cháng)付(fù)能力分析预警能力。二(èr)是(shì)启动(dòng)2022年(nián)度(dù)保险公司偿付(fù)能力风险管理能(néng)力监管评估(gū)工(gōng)作。组织对(duì)70家保险公(gōng)司开展现场(chǎng)评估(gū)，推动公司健全风险管理(lǐ)机制、提升(shēng)行业(yè)风险管理能力。三是贯彻(chè)落实中央巡视整改和(hé)中(zhōng)央(yāng)审计委有关(guān)要求，强化(huà)财会(huì)监督。对(duì)2家保险(xiǎn)公司(sī)开展财会专项检(jiǎn)查，对22家保险公司开展财会或偿付(fù)能力(lì)数据真实性检查，对4家公司典(diǎn)型(xíng)问题公开通报，强(qiáng)化监(jiān)管(guǎn)刚(gāng)性约束，夯实风险监测数据基础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一是(shì)稳妥有(yǒu)序推进高风险机构(gòu)风险处置工作。如期完(wán)成“明天系”保险机构(gòu)接管。创新处置模式，建立风(fēng)险处置(zhì)专项工作机制，成立专班或专责组推动高风险机构风险化解(jiě)，推动(dòng)地方政府落实(shí)属地责任(rèn)，制定(dìng)风(fēng)险处置方案。对(duì)高风险(xiǎn)机构(gòu)实(shí)行(xíng)贴身监(jiān)管，防(fáng)范流动性、涉(shè)众事(shì)件等风(fēng)险(xiǎn)隐(yǐn)患(huàn)。二是对偿付能力不达标和出现偿付(fù)能力风险苗头的公(gōng)司，及时采(cǎi)取(qǔ)监管约谈、风险提示、现场督导等多种方式，督(dū)促公(gōng)司采取(qǔ)有效措施(shī)改善偿(cháng)付能力。2022年，全系统就偿付能力相关风(fēng)险(xiǎn)对保险公司进行监管谈话128家次，发(fā)送(sòng)监管风险提(tí)示函65家次，下发(fā)监管意见书(shū)22家次(cì)，采取行政监管措(cuò)施5家次(cì)，要求11家次保险公(gōng)司提(tí)交(jiāo)预防(fáng)偿付(fù)能力充足率恶化(huà)或(huò)完善(shàn)风险管理(lǐ)计(jì)划。

　　（三）补齐制度短板，支持(chí)保(bǎo)险公司补(bǔ)充资(zī)本。一是补齐监管短板。发布《银(yín)行保险(xiǎn)机构关联交易管理办法》，规范保险(xiǎn)公司关联交(jiāo)易(yì)行为。开(kāi)展股权和(hé)关联交易专项整治，加强(qiáng)穿(chuān)透监管，严(yán)防内部(bù)人(rén)控制和大股东操纵。公开(kāi)通报并及时清退第5批违法(fǎ)违规股(gǔ)东(dōng)，强(qiáng)化股东约束。发布《保险资产管理公司管(guǎn50克有多少参照物图片，50克有多少参照物)理规定》，规范保险资金运用行为，加强保险资金投资非标(biāo)资(zī)产的(de)风险(xiǎn)排查，防(fáng)范资金(jīn)运用风险。发布《人身保险(xiǎn)产品(pǐn)信息披露(lù)管理(lǐ)办法》，分两批次对40余家公(gōng)司(sī)的产品设计、定价(jià)、条款表述等问题进行公开通报，规范市场秩序(xù)。二是支(zhī)持保险公司通过适当途径补(bǔ)充资(zī)本(běn)金(jīn)。2022年，支持(chí)保险行业通过(guò)市场化(huà)方式补充资本(běn)540.47亿元，其中(zhōng)20家保(bǎo)险(xiǎn)公司股东(dōng)增(zēng)资412.67亿(yì)元，10家保险公司发行资本(běn)补充债(zhài)127.80亿元(yuán)。

　　（四(sì)）从严查处保险业违法违(wéi)规行为。2022年，全系统对保(bǎo)险(xiǎn)机构共作出行政处罚决定(dìng)2562件，处罚保(bǎo)险机构1424家次(cì)、人(rén)员1939人(rén)次，罚(fá)没3.1亿元，提高(gāo)违法违规成本，有(yǒu)效(xiào)防控(kòng)合规(guī)风险。

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