协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款利率上限(xiàn)调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银(yín)行提前公告(gào)了(le)关于自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和/或通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率的通(tōng)知，从调(diào)整情况(kuàng)来(lái)看，执行利率多(duō)调整为新(xīn)规的自律上限，相较于此(cǐ)前下(xià)调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，银行业券商分析(xī)师(shī)认为(wèi)，对于规范协定存款定价(jià)秩序作用较大，减少存(cún)款定(dìng)价的无序(xù)竞争(zhēng)，合力(lì)压降(jiàng)银(yín)行负债成本。预计(jì)新规(guī)则会普遍降(jiàng)低(dī)中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务(wù)，但都有错一个题就往阴里装一支笔一定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本(běn)以对公(gōng)活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家(jiā)银行官(guān)宣下(xià)调通知、协定存款利率 执(zhí)行(xíng)利率多为自律(lǜ)上(shàng)限

　　具体来看，四(sì)川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民币通知存(cún)款及协(xié)定(dìng)存款产(chǎn)品(pǐn)执行(xíng)利(lì)率。其中，协定(dìng)存(cún)款为执(zhí)行(xíng)利率为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发布关(guān)于调(diào)整部(bù)分存款产品执行(xíng)利率的(de)公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率(lǜ)市(shì)场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部(bù)分(fēn)存款产品执(zhí)行利率进(jìn)行调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存款(kuǎn)、七天通知存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款(kuǎn)按支取(qǔ)日挂牌公告(gào)的相应利率(lǜ)水平和实际(jì)存(cún)期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整(zhěng)后执行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述两(liǎng)家银行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安(ān)银行也(yě)公告了关于平安银行(xíng)智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款产品调整(zhěng)的(de)公告(gào)。平安银(yín)行一天与(yǔ)七(qī)天通知存款（起存(cún)金额5万及(jí)以上）执行利率按(àn)照区域有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后的执(zhí)行利(lì)率较基(jī)准利率上浮(fú)点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率(lǜ)则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消(xiāo)息，相关(guān)部门(mén)通知，对(duì)协(xié)定存款和通知存款自律上限进行调(diào)整，其中，国(guó)有银行(xíng)（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从(cóng)上述消息(xī)看(kàn)，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银(yín)行(xíng)除杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行外，通知存款调(diào)整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也(yě)为(wèi)自(zì)律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一(yī) 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上(shàng)述官宣调整(zhěng)的银行两类存款执(zhí)行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单位协定存(cún)款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)以(yǐ)及(jí)协定存款执(zhí)行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银行客(kè)服人(rén)员对财联(lián)社记者(zhě错一个题就往阴里装一支笔)介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四(sì)川天府银(yín)行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天(tiān)智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后(hòu)为(wèi)较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平(píng)安银行江苏部分分行(xíng)的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限调整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明(míng)曾预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分(fēn)股份行的(de)影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行(xíng)1天、7天(tiān)期通知存(cún)款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于(yú)基准(zhǔn)利(lì)率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规利率(lǜ)上限。另(lìng)外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服(fú)对(duì)财(cái)联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指(zhǐ)企业与我行签订协定存(cún)款合同(tóng)，开立银行结算账户，约(yuē)定期限，并商定账(zhàng)户(hù)基本额度，银行(xíng)对基本额(é)度内存款按活期存款利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按(àn)协(xié)定存款利率支付利(lì)息的一种存款。协定存款分(fēn)为普通型协定存款(kuǎn)和传统型(xíng)协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存(cún)款分为一(yī)天(tiān)通知存款(kuǎn)和七天通(tōng)知存款，支取时通(tōng)过(guò)手机(jī)银行或网上银行等渠道(dào)提前一天或七(qī)天通知银(yín)行，即可按实际存期及支取日相(xiāng)应币种档次利率计(jì)付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分(fēn)析师表示，协定存(cún)款(kuǎn)性质(zhì)介于活期和定期(qī)存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通(tōng)活期利率计(jì)付利(lì)息，剩余部分按协定(dìng)存款利率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年(nián)。通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)在银行(xíng)存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四(sì)大行(xíng)的单位通知(zhī)存款为例(lì)，常年(nián)只占企业(yè)存款(kuǎn)总规(guī)模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款一般都要求(qiú)最(zuì)低(dī)起存金(jīn)额，门槛相对较高；此外(wài)通知存款和(hé)协定存款实(shí)际上(shàng)是针对特(tè)定存取需求的(de)客户，面向的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影(yǐng)响？有市场观(guān)点认为，降息一方面有利(lì)于刺激(jī)消费以及缓和企业经营(yíng)压力，但另一方面老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么(me)看待(dài)双方观点？粤(yuè)开(kāi)证券分(fēn)析师(shī)罗志恒表示(shì)，协定存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本(běn)上以对公(gōng)活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调(diào)，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降低融资成本(běn)。

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