金融界5月4日消息(xī) 据银(yín)保监会官(guān)微，2022年银(yín)保监(jiān)会持续引导(dǎo)保险业回(huí)归保(bǎo)障本源，提升服务实体经济和人民群众质效，加强风(fēng)险防(fáng)范化(huà)解能力，保险业(yè)偿付(fù)能(néng)力指(zhǐ)标维持在合理(lǐ)区间，风险总体可控。

　　2022年(nián)，我国保(bǎo)险业原保(bǎo)险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险(xiǎn)业务(wù)原(yuán)保险(xiǎn)保费收入(rù)1.3万亿(yì)元，同比增长8.9％；人身(shēn)险业务原保险保费收入3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　2022年(nián)末，保险业综合偿付能力(lì)充足率为196％，远高于100％的达标线。其中(zhōng)，财(cái)产(chǎn)险公司、人身险公司和再保(bǎo)险公(gōng)司的综合(hé)偿付能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能力监(jiān)管制度体系

　　（一）实施偿付能力新(xīn)规(guī)则，引导保险业支持实体(tǐ)经济(jì)、资本市场发展。推进《保险(xiǎn)公司偿付能力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则平稳过渡。规则(zé)Ⅱ实施以来，在引导保险业服务实体经济、支持资本市场发展方面(miàn)取得积极成效(xiào)。一是(shì)规则(zé)Ⅱ对绿色债(zhài)券、科技创(chuàng)新、出口(kǒu)信(xìn)用保(bǎo)险、农业保险和专属商业养老保险产品等给(gěi)予(yǔ)最低资本10％的折扣，有效(xiào)促进保(bǎo)险(xiǎn)业提升服务实体经(jīng)济能力，增强服务(wù)实体经(jīng)济质效。二是规(guī)则(zé)Ⅱ对(duì)保险资金(jīn)投资大盘蓝筹(chóu)股和公开募集基础设施证(zhèng)券投资(zī)基金（公募(mù)REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣，对投资符合条件的(de)银行股给予减(jiǎn)值豁免的优惠政策，支(zhī)持保险业参(cān)与资(zī)本市(shì)场改革，维护资(zī)本市场健康平稳(wěn)发展(zhǎn)。

　　（二）修(xiū)订发(fā)布《保险(xiǎn)保障基金管(guǎn)理办法(fǎ)》，增加(jiā)风(fēng)险处置资源。会同财政部、人民银行对2008年(nián)颁(bān)布施行的保(bǎo)险保障基金管理办法进行了修订(dìng)，提高(gāo)了(le)保险(xiǎn)保障(zhàng)基金费率，明确财(cái)产(chǎn)险(xiǎn)和人身险保障基金(jīn)融(róng)通机(jī)制，增加风险处置资源，同时完善(shàn)了保险保障基(jī)金的救助规定和相(xiāng)关监(jiān)督管(guǎn)理措(cuò)施(shī)。

　　（三）完(wán)善偿付(fù)能力监管评估体系(xì)。修订发布《保险公司风险综合评级（分类(lèi)监管）评价(jià)标准》，强(qiáng)化定量指标(biāo)与(yǔ)定性(xìng)监管相结合，提高风(fēng)险综(zōng)合(hé)评级制度(dù)科(kē)学(xué)性(xìng)。每季度(dù)对(duì)公司风险进行全面评(píng)价，形(xíng)成“评(píng)级、通报、约谈、整(zhěng)改”的闭(bì)环工作机制。

　　（四(sì)）积极推进保险公司发行无固(gù)定(dìng)期限(xiàn)资(zī)本(běn)债(zhài)券有(yǒu)关工作。会同人民(mín)银行联合发布(bù)《关于保险公司发行(xíng)无(wú)固(gù)定期限资本债(zhài)券(quàn)有关事项(xiàng)的通知》，拓宽保(bǎo)险公司资本补(bǔ)充渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险(xiǎn)业运行平稳

　　（一）保费收入稳(wěn)步增长。2022年，我国保(bǎo)险业原保险保(bǎo)费收入(rù)4.7万亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务原保(bǎo)险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险保(bǎo)费收入3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标保持在合理区间。2022年(nián)末，保险(xiǎn)业综合偿付(fù)能力充足率为196％，远高于(yú)100％的达标线。其中，财产险(xiǎn)公司、人(rén)身险(xiǎn)公司和再保(bǎo)险公司的综合(hé)偿付能(néng)力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评(píng)级结果整体保(bǎo)持(chí)稳定。2022年末，保(bǎo)险业风(fēng)险综合评级结果(guǒ)为(wèi)：风险(xiǎn)小(xiǎo)的A类公司(sī)49家，风险较(jiào)小的B类公司104家；风险(xiǎn)较大(dà)的C类(lèi)公司（即(jí)中风险公(gōng)司）16家；风险(xiǎn)严重的D类公(gōng)司（即高(gāo)风险公司(sī)）11家。

　　三、稳妥(tuǒ)有序化解(jiě)风险

　　（一(yī)）持续加(jiā)强偿(cháng)付能力风(fēng)险监管(guǎn)和穿透式监管。一是持续加强行业偿(cháng)付能力风险监测。全(quán)年(nián)召开四次偿付(fù)能力监管(guǎn)委员会季度工作会议，分析研(yán)判保险业偿付能力和(hé)风险状况。深入开展市场调研，指导协同各银(yín)保监局做实偿付能力(lì)风(fēng)险监测工作，不断加强偿付能力分(fēn)析预警(jǐng)能力。二是(shì)启动2022年(nián)度保(bǎo)险公(gōng)司(sī)偿(cháng)付(fù)能力风险(xiǎn)管理能(néng)力监管(guǎn)评(píng)估工作。组织对(duì)70家保险(xiǎn)公(gōng)司开展现(xiàn)场评估，推(tuī)动公司(sī)健全风险管理机制、提(tí)升行业风险管理能(néng)力。三是(shì)贯彻落实中央(yāng)巡视整(zhěng)改和中(zhōng)央审计委(wěi)有关要求，强化财(cái)会监督。对2家保险公(gōng)司开展财会(huì)专项检查，对22家(jiā)保险(xiǎn)公(gōng)司开展财会或偿付能力数据(jù)真(zhēn)实性检查，对(duì)4家公司典型问题公开通(tōng)报，强化监管刚性约束，夯实风险(xiǎn)监(jiān)测数据(jù)基(jī)础。

　　（二）防范化(huà)解重(zhòng)点公司风险。一是(shì)稳(wěn)妥有(yǒu)序推进高(gāo)风险机(jī)构(gòu)风(fēng)险处置工作。如期完成“明天系”保(bǎo)险机构接管。创新处置模式(shì)，建立风(fēng)险处置专项工作机制，成(chéng)立专班或(huò)专责组推动(dòng)高风险机构(gòu)风(fēng)险化解，推动地方政府(fǔ)落实属地(dì)责任，制定风险处置方案。对高风险机(jī)构实行贴身监(jiān)管(guǎn)，防范流动(dòng)性、涉众事件等(děng)风险(xiǎn)隐患。二是(shì)对(duì)偿付(fù)能力不达(dá)标和出现偿付能力风险苗头的(de)公司，及时采取监(jiān)管约谈、风险(xiǎn)提示、现场督导(dǎo)等多种方式(shì)，督促公司(sī)采取(qǔ)有效(xiào)措施(shī)改善偿付能力。2022年，全系统就偿付能(néng)力相关风险对保险公(gōng)司进(jìn)行监管谈话128家次，发送监管风险提示(shì)函65家次，下发监管意见(jiàn)书(shū)22家次，采取行政监管措(cuò)施5家次，要求11家次保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)提交预防偿付能力充足率(lǜ)恶化或完善风(fēng)险管理(lǐ)计划。

　　（三(sān)）补(bǔ)齐(qí)制度(dù)短板，支持保险(xiǎn)公司补充资本。一是补齐监管短板。发布《银行(xíng)保险(xiǎn)机构(gòu)关(guān)联交(jiāo)易管理(lǐ)办(bàn)法》，规范保险公司关(guān)联交易(yì)行为。开展股权和关联交(jiāo)易专(zhuān)项整(zhěng)治，加(jiā)强穿透监(jiān)管(guǎn)，严(yán)防(fáng)内部人(rén)控制和大股(gǔ)东操纵。公开通(tōng)报并及时清(qīng)退第5批违法违规股东，强(qiáng)化股(gǔ)东约束(shù)。发布《保险资产管理公司管理规定》，规(guī)范保险资金运用行为，加(jiā)强保险资金(jīn)投(tóu)资(zī)非(fēi)标(biāo)资产的风险排查(chá)，防范(fàn)资(zī)金(jīn)运用风险。发布《人身保险产(chǎn)品信(xìn)息披(pī)露管理办法》，分(fēn)两批梭边鱼是不是鲶鱼 梭边鱼跟鲶鱼一样吗次对40余家公司(sī)的产品设计(jì)、定价、条款表述等问(wèn)题进行公(gōng)开(kāi)通报，规范市场秩序。二是(shì)支持保险公司通过适当途径补梭边鱼是不是鲶鱼 梭边鱼跟鲶鱼一样吗充资本金。2022年，支持保险行业通过市场化方式补充(chōng)资本540.47亿元，其(qí)中(zhōng)20家保险(xiǎn)公(gōng)司股东增资412.67亿(yì)元，10家保险公司发行(xíng)资本补充债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违(wéi)法违规行为。2022年，全系统(tǒng)对保险(xiǎn)机构共作出行(xíng)政处罚决定2562件，处(chù)罚保(bǎo)险机(jī)构1424家次、人员1939人次，罚没(méi)3.1亿元，提(tí)高违(wéi)法违规成本(běn)，有效防控合规风险。

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