协定存款、通知存款利率上(shàng)限调整新规即(jí)将落地。今天(tiān)，多(duō)家银行提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知(zhī)存款执行利率的通知(zhī)，从调整(zhěng)情况来看(kàn)，执行利率多调(diào)整为新规(guī)的自律上限，相较于此(cǐ)前(qián)下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律(lǜ)上(shàng)限调整新规，银行业(yè)券商(shāng)分析师(shī)认(rèn)为，对(duì)于规范协定存款(kuǎn)定(dìng)价秩(zhì)序作用较大，减少(shǎo)存(cún)款(kuǎn)定(dìng)价的无序竞争，合(hé)力压降银(yín)行负债成本。预(yù)计新规则(zé)会普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对很小。另(lìng)外(wài)，协(xié)定(dìng)存款属(shǔ)于对公业务，通知存(cún)款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存(cún)款和通知存款基本以对公活期(qī)存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的(de)影响不大。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调通知、协(xié)定(dìng)存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体(tǐ)来看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协定存款产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行利率。其(qí)中，协定存(cún)款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银(yín)行也在今日发(fā)布关于调整部分存款产品执(zhí)行(xíng)利(lì)率的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对(duì)部分存款产品执行(xíng)利率进行调整，调整产品为通知存款、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银(yín)行一(yī)天通知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按(àn)支取(qǔ)日挂牌公告的相应(yīng)利(lì)率水平(píng)和实际存期计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后支(zhī)取的(de)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)业务(wù)按照(zhào)调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家(jiā)银行，股份行中，平(píng)安银行也(yě)公告了(le)关于平安(ān)银(yín)行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的公告。平安银行一(yī)天与七天通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行(xíng)利(lì)率按照区域(yù)有所不(bù)同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)调整(zhěng)后的执行利率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停拉普拉斯分块矩阵公式例题，拉普拉斯分块矩阵公式副对角线销售“智能通知(zhī)存款(kuǎn)”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通(tōng)知，对(duì)协定存款和通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其(qí)中(zhōng)，国有(yǒu)银行(xíng)（四大行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融(róng)机(jī)构(gòu)执行基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该调整将(jiāng)自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银行、桂林银(yín)行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为(wèi)自律上(shàng)限。另外，平安银行除(chú)杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行(xíng)执行利率也(yě)为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官(guān)宣调(diào)整的银行两类存(cún)款(kuǎn)执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知(zhī)存(cún)款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以及协(xié)定(dìng)存款执行(xíng)利率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后(hòu)，四川(chuān)天府银行1天、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏(sū)省各分行(xíng)曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将调(diào)整后，平安银(yín)行(xíng)江苏部分分行的执行利率较(jiào)此前下调1拉普拉斯分块矩阵公式例题，拉普拉斯分块矩阵公式副对角线0BP。

　　对于两类存款自(zì)律(lǜ)上限调整新(xīn)规，招商证券银行业首席分析师廖(liào)志明曾预计(jì)新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目(mù)前六大(dà)行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也(yě)有一(yī)股份(fèn)行(xíng)7天(tiān)期智(zhì)能通(tōng)知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行(xíng)客(kè)服(fú)对财联(lián)社记者介绍，单(dān)位(wèi)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)是(shì)指企业(yè)与我行签订协定存(cún)款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期限(xiàn)，并商(shāng)定账户拉普拉斯分块矩阵公式例题，拉普拉斯分块矩阵公式副对角线(hù)基(jī)本额度，银(yín)行对(duì)基本额度内存款(kuǎn)按活期存款(kuǎn)利率(lǜ)计息，超过基本额度的(de)部分，按(àn)协定(dìng)存款(kuǎn)利率支付利息(xī)的一种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外(wài)，通知存款分为一天通(tōng)知存款和七天通(tōng)知存款，支(zhī)取时通过手机银行或网上(shàng)银行等渠道提前一天或(huò)七天(tiān)通知银行(xíng)，即可按实际存期及支(zhī)取日相应币种档次利(lì)率计付(fù)利息。

　　民(mín)生证券分(fēn)析师表(biǎo)示(shì)，协(xié)定存款(kuǎn)性质介于活期和(hé)定期存款之间。协(xié)定存款中，一(yī)定金额存款按普通(tōng)活期利率计(jì)付利息，剩余部分按协定存款利率计(jì)付(fù)利(lì)息(xī)，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)在(zài)银行存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位通知存款为例，常(cháng)年只占(zhàn)企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一(yī)般都要求最(zuì)低(dī)起存金额，门(mén)槛相对较高；此外(wài)通知存款和协定存款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认(rèn)为，降息一方面有(yǒu)利于刺(cì)激(jī)消(xiāo)费(fèi)以及缓和企业(yè)经(jīng)营压力，但另一方面(miàn)老百姓手里(lǐ)的存款收(shōu)益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤开证券分析师(shī)罗志(zhì)恒表示，协定存(cún)款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总(zǒng)体来(lái)看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本上以对公(gōng)活期(qī)存(cún)款为主，对一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大。对(duì)于企业(yè)来(lái)说，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下(xià)调(diào)，也有(yǒu)助于刺激(jī)企业(yè)投(tóu)资并(bìng)降低融资成本(běn)。

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