协定存(cún)款、通知存款利率上限调整新规即将(jiāng)落(luò)地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关(guān)于自5月15日起调(diào)整协定存(cún)款和/或(huò)通知存款执(zhí)行利率的(de)通知，从调整情况来(lái)看，执行(xíng)利率多(duō)调整(zhěng)为新规的(de)自律上限，相(xiāng)较(jiào)于(yú)此前(qián)下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上限调整新(xīn)规，银行业券商分析师认为，对于规范(fàn)协(xié)定(dìng)存款定价秩序作用较大(dà)，减少(shǎo)存(cún)款(kuǎn)定价的无序(xù)竞(jìng)争，合力(lì)压降银行负债成本。预计新规则(zé)会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存款及通知存款利(lì)率，但(dàn)对大行及部分股份行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定(dìng)存款属于对(duì)公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存(cún)款和通知存款基本(běn)以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对一般(bān)老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协定(dìng)存款利(lì)率 执行利率多为(wèi)自(zì)律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及(jí)协定存款产品执行利率(lǜ)。其(qí)中，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林(lín)银行也在(zài)今日发布关(guān)于(yú)调(diào)整部分存款产品执行利(lì)率的公告。桂林银(yín)行(xíng)称为推动存款利率市场(chǎng)化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天(tiān)通知(zhī)存(cún)款、七天通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应(yīng)利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支(zhī)取的通知存款业务按(àn)照调整后挂牌利率(lǜ)执行(xíng)。另外，单位协定(dìng)存款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安银行也(yě)公(gōng)告了关于平安(ān)银行智(zhì)能存(cún)款-通知存款产品调(diào)整的(de)公告。平安银行一天与(yǔ)七天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)（起存金额5万及(jí)以上(shàng)）执(zhí)行(xíng)利(lì)率按照区域有所不(bù)同(tóng)，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)调整后的(de)执行利率较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利(lì)率则较基准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根据(jù)此前消息，相关(guān)部门通知(zhī)，对(duì)协定存款和通知存款自律上限进(jìn)行调整，其中，国(guó)有(yǒu)银行（四(sì)大行）执行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林(lín)银行协定存款、通知存款调整后，两类(lèi)存款执(zhí)行利率均为自律上限。另外，平安银山登绝顶我为峰全诗李白，最霸气的十首诗行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通(tōng)知存(cún)款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前(qián)，上述官宣调整的银(yín)行两类(lèi)存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)降幅不(bù)尽相同。其中，桂(guì)林银行通知存(cún)款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位协(xié)定存款(kuǎn)利率均较此前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行(xíng)客服人员对(duì)财联社记者介(jiè)绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告(gào)，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后为(wèi)较(jiào)基(jī)准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执(zhí)行利(lì)率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限调(diào)整新(xīn)规(guī)，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天(tiān)、7天期通(tōng)知存款(kuǎn)挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率(lǜ)高于此次新规(guī)利率上限。另外，也(yě)有(yǒu)一股份行7天期智(zhì)能通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款(kuǎn)，一(yī)家(jiā)大行客(kè)服(fú)对(duì)财(cái)联社记(jì)者介绍(shào)，单位协定存款是(shì)指(zhǐ)企业与我行(xíng)签订协定存款合同，开立(lì)银(yín)行结(jié)算账户，约定(dìng)期(qī)限，并商(shāng)定账户(hù)基本额度(dù)，银(yín)行对基本额度内存款按(àn)活期存(cún)款利率计息，超过基本额度的(de)部分，按协定存款利率支付利息(xī)的(de)一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为普通型协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和传统型协(xié)定存款两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款(kuǎn)分为一天通知存款和七(qī)天通知存款，支取时通过手机银(yín)行(xíng)或网上(shàng)银行等渠道提(tí)前一天或七天通知银行，即可按实际存期及(jí)支取日相应币(bì)种档次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协(xié)定存款性质介于活期和定期存款之(zhī)间。协定存款(kuǎn)中，一定(dìng)金(jīn)额存(cún)款按普通活期利率计付利(lì)息(xī)，剩余部分(fēn)按协定(dìng)存款(kuǎn)利率计付利息，只面(miàn)向企业办(bàn)理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和(hé)协定存款在(zài)银行存款(kuǎn)中占比不高(gāo)，以四大行的单(dān)位通知存款(kuǎn)为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)一般都要求最(zuì)低起存金额(é)，门(mén)槛相对较高(gāo)；此外通(tōng)知存款和协(xié)定存款实(shí)际上(shàng)是针对特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调(diào)整对老(lǎo)百姓有何影响？有市(shì)场观点认为，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和(hé)企(qǐ)业经营压(yā)力(lì)，但另(lìng)一(yī)方面老百姓手里的存款(kuǎn)收(shōu)益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业(yè)务(wù)，但都有一定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通知存款基本(běn)上以(yǐ)对公(gōng)活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对(duì)于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)都能有所下调，也有助于(yú)刺激(jī)企业投(tóu)资并降(jiàng)低融资(zī)成本。

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