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　　协(xié)定存款、通知存款利率上限调整新规即将落(luò)地。今(jīn)天，多家银(yín)行提前公告了关于自5月15日起调(diào)整(zhěng)协定存(cún)款和/或通(tōng)知存款执(zhí)行利率的通知，从调整情(qíng)况来(lái)看，执行(xíng)利率多调整为新规的(de)自律上限(xiàn)，相较于(yú)此(cǐ)前下调幅(fú)度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限调(diào)整新(xīn)规，银行业(yè)券商分(fēn)析(xī)师认为，对于规范协(xié)定存款定价(jià)秩序作(zuò)用(yòng)较大，减少(shǎo)存(cún)款(kuǎn)定价的无序竞争，合力(lì)压降(jiàng)银行负(fù)债(zhài)成(chéng)本(běn)。预计新(xīn)规则(zé)会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)及(jí)通知存款利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相对(duì)很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务(wù)，也有个(gè)人业务，但都有一定(dìng)的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以(yǐ)对公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率 执行利率(lǜ)多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存(cún)款产品(pǐn)执行利率。其中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行也在今日发(fā)布关于调(diào)整部(bù)分存款产(chǎn)品执行(xíng)利(lì)率的公(gōng)告。桂林银(yín)行称为推动存(cún)款利(lì)率市场(chǎng)化(huà)，该行将于2023年5月15日对部(bù)分(fēn)存款产品(pǐn)执行(xíng)利率进行(xíng)调整，调(diào)整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通知(zhī)存款、七天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支(zhī)取日挂牌公(gōng)告(gào)的相应利率水(shuǐ)平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的(de)通知存款(kuǎn)业务按照(zhào)调整后(hòu)挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调整(zhěng)后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银行(xíng)，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行(xíng)智能存款-通(tōng)知存款产品调整的公告(gào)。平安银行一(yī)天与(yǔ)七(qī)天通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照(zhào)区域有所不(bù)同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行调(diào)整后的执行利率(lǜ)较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安(ān)银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门(mén)通知，对协(xié)定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款自律上限进行调整，其中，国(guó)有(yǒu)银行（四大(dà)行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银行、桂(guì)林银行协定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)调整后，两类存款执行利率均为(wèi)自律上限。另外(wài)，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)外，通知(zhī)存(cún)款调整(zhěng)后(hòu)南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分(fēn)行执行利率也为自律上限(xiàn)，即基准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度(dù)不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前(qián)，上述官宣调整的银行(xíng)两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位协定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银行客服(fú)人员(yuán)对(duì)财联(lián)社记者介绍(shào)，目前（未调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存(cún)款执行利率均(jūn)较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各分行曾(céng)在(zài)5月6日起(qǐ)对1天智(zhì)能(néng)存(cún)款(kuǎn)-通知(zhī)存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银(yín)行江苏部分分行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律上限调(diào)整新(xīn)规(guī)，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则(zé)会(huì)普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对(duì)大行及(jí)部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六(liù)大行(xíng)1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利(lì)率为0.90％，低于基准利(lì)率，但(dàn)有大行APP显示，1天(tiān)期通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利上海四大八校是指什么高中，上海市重点高中排名一览表率(lǜ)高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也(yě)有一(yī)股份行7天期(qī)智能(néng)通知存款利率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业(yè)与我行签订(dìng)协定存款合(hé)同，开立银行结算账(zhàng)户(hù)，约定期限，并(bìng)商定账(zhàng)户基本额(é)度，银行(xíng)对基本额度内存款(kuǎn)按活(huó)期存款利率计(jì)息，超过基本额度的(de)部分，按协定存款(kuǎn)利(lì)率支(zhī)付(fù)利息的一(yī)种存(cún)款(kuǎn)。协定存(cún)款分为普通型(xíng)协定存款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一(yī)天通知(zhī)存款和七(qī)天通知存款(kuǎn)，支(zhī)取时通过(guò)手(shǒu)机银行或网上银(yín)行等渠道提前一(yī)天(tiān)或七天通知银(yín)行(xíng)，即可按(àn)实际存期及支(zhī)取日相应币种档次利率计(jì)付利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定存款(kuǎn)性质介(jiè)于活期和定期存(cún)款之间。协定存(cún)款中(zhōng)，一定金额存款按普通活期利率(lǜ)计付(fù)利(lì)息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在(zài)银行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存(cún)款为例，常年只占(zhàn)企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协(xié)定存(cún)款一般都要(yào)求(qiú)最(zuì)低起存金额，门槛(kǎn)相对(duì)较高；此外通(tōng)知存(cún)款和协定存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特(tè)定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款(kuǎn)利率(lǜ)调(diào)整对老百姓有何(hé)影响？有市场(chǎng)观点(diǎn)认为(wèi)，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费以及(jí)缓和企业经营压力，但(dàn)另一方面老百姓手里的(de)存款(kuǎn)收益缩水了(le)，怎(zěn)么看待双方观点？粤开(kāi)证券分析(xī)师(shī)罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业(yè)务(wù)，通知存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本上(shàng)以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于(yú)企(qǐ)业(yè)来说，会有一定的利息(xī)损失，但(dàn)若存(cún)贷款利率(lǜ)都(dōu)能有所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本。

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