协定存(cún)款、通知(zhī)存款利率上限调整新规即(jí)将落(luò)地。今天(tiān)，多(duō)家银行提前公(gōng)告(gào)了关(guān)于自(zì)5月15日起调整协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和/或通知存款执行(xíng)利率的通知，从(cóng)调整(zhěng)氯化钾相对原子质量是多少，情况来看，执行利(lì)率多调整为新(xīn)规的自律上限，相(xiāng)较(jiào)于此前下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款(kuǎn)自(zì)律上限(xiàn)调(diào)整新规，银行业(yè)券商(shāng)分析师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序(xù)竞争，合力压(yā)降银行负债成本(běn)。预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低(dī)中(zhōng)小行协定存款及通知存款利(lì)率(lǜ)，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份行(xíng)的影响相对很小。另外，协定存款属于(yú)对公业务(wù)，通知存款既有对公业务(wù)，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知存款基本以(yǐ)对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调(diào)通(tōng)知、协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ) 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及协定(dìng)存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定(dìng)存款为(wèi)执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发布关于调(diào)整部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推动存(cún)款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行利率进行调(diào)整，调整产品为通知存氯化钾相对原子质量是多少，款、单位协定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银行(xíng)一天通知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利(lì)率水平和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业务(wù)按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款(kuǎn)利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银(yín)行，股份行中(zhōng)，平安(ān)银(yín)行也(yě)公告了(le)关于平安银行智能存款-通(tōng)知存款产(chǎn)品调整的公告。平安银行一(yī)天与(yǔ)七天通(tōng)知存款（起(qǐ)存(cún)金额(é)5万及以上）执行利率按(àn)照(zhào)区域有所(suǒ)不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的执行利率(lǜ)较(jiào)基准利率上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银(yín)行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通(tōng)知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相(xiāng)关部门通知，对协定(dìng)存款和通知存(cún)款自律上限(xiàn)进行调(diào)整，其中，国有银行（四大(dà)行）执(zhí)行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利率加(jiā)20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存(cún)款、通(tōng)知存款调整(zhěng)后，两类存款执行(xíng)利率均为自律上限。另外，平安(ān)银(yín)行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也为(wèi)自(zì)律上限，即(jí)基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银行(xíng)两(liǎng)类(lèi)存款执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期限(xiàn)存款产品利(lì)率(lǜ)、单位协定存(cún)款利率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林银行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知存款以及(jí)协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人员对财联社记(jì)者(zhě)介(jiè)绍，目(mù)前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率均(jūn)较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公(gōng)告，江苏省(shěng)各分(fēn)行曾(céng)在5月6日起对1天(tiān)智能(néng)存款-通知存款利(lì)率进行调整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日(rì)即(jí)将调整(zhěng)后(hòu)，平安银行江苏部(bù)分分行的执行(xíng)利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整(zhěng)新规(guī)，招商证券银行业首(shǒu)席分析(xī)师廖(liào)志明曾预计新规(guī)则会普遍降低中小行协(xié)定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款(kuǎn)挂(guà)牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于基准(zhǔn)利(lì)率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知(zhī)存(cún)款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率上限。另外，也有一股份行(xíng)7天期智能通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一(yī)家大行(xíng)客服对财联(lián)社(shè)记者介(jiè)绍(shào)，单位协(xié)定(dìng)存款是指(zhǐ)企业与我行签(qiān)订协定存(cún)款合(hé)同，开立银行(xíng)结算(suàn)账户(hù)，约定期限，并商定账户基本(běn)额度，银(yín)行(xíng)对基本额度(dù)内存款(kuǎn)按活期(qī)存款利率计息，超过基(jī)本额度的部分(fēn)，按(àn)协(xié)定存款利(lì)率支(zhī)付利(lì)息的(de)一(yī)种存(cún)款。协(xié)定(dìng)存款分为普通型协定(dìng)存款和(hé)传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存(cún)款分为一(yī)天(tiān)通知存款和七天通知存(cún)款，支取时通过手机银行或网(wǎng)上银行等渠道(dào)提前一天或七天通知银行，即可(kě)按实际存期及(jí)支取日相应币种档(dàng)次利率计付利(lì)息。

　　民生证券分析(xī)师(shī)表示，协定存(cún)款(kuǎn)性质介于活期和(hé)定(dìng)期存款(kuǎn)之间。协(xié)定存(cún)款中，一定金(jīn)额存款按(àn)普通活期利(lì)率计(jì)付(fù)利息，剩余部分按(àn)协定存(cún)款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通(tōng)知存(cún)款和协定存款在银(yín)行存(cún)款中(zhōng)占比(bǐ)不高，以四大行的(de)单位通知(zhī)存款(kuǎn)为例(lì)，常年只(zhǐ)占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存(cún)款一般都要求最低起存金额，门槛相对较(jiào)高；此(cǐ)外通(tōng)知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款(kuǎn)实际上是针对特定存取需(xū)求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率(lǜ)调(diào)整(zhěng)对(duì)老百姓(xìng)有何(hé)影响？有市场(chǎng)观点认为(wèi)，降息一方面(miàn)有利于刺(cì)激消费以及缓和企业(yè)经营压力，但另一(yī)方面老百(bǎi)姓手(shǒu)里(lǐ)的存款收益缩水(shuǐ)了(le)，怎么看(kàn)待双方观点(diǎn)？粤开(kāi)证券(quàn)分析(xī)师罗(luó)志恒表示(shì)，协定存(cún)款属于对(duì)公业(yè)务，通知存(cún)款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基本上(shàng)以(yǐ)对公活期(qī)存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影响不大(dà)。对于企业来(lái)说，会有一(yī)定的利息(xī)损(sǔn)失，但若存贷款利率都能(néng)有所下(xià)调，也有助(zhù)于刺(cì)激企业投资并降低(dī)融资成本。

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