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一般一个家庭一个月用多少吨水,一吨水多少钱 12家险企年内“补血”343亿元!中小险企增资难如何破局?

  近期,多(duō)家险企获批增(zēng)加注(zhù)册资本(běn)或发行资本(běn)补充(chōng)债券。

  为提(tí)高偿(cháng)付能力,近年(nián)来,多家险企以(yǐ)增资、发债的形式(shì)“补血(xuè)”。今(jīn)年以(yǐ)来,已有7家险(xiǎn)企增(zēng)加(jiā)注(zhù)册(cè)资本(běn)获批(pī),合计增资125.29亿元;5家险企合计发行218亿(yì)元资本补充债券。也就是(shì)说,共有(yǒu)12家险企累计“补血”343.29亿元。

  整体看(kàn)来,“补血”路上,增(zēng)资(zī)和发债较多且较(jiào)为顺(shùn)利的主要是大型公(gōng)司(sī),中(zhōng)小(xiǎo)险企增(zēng)资(zī)仍比(bǐ)一般一个家庭一个月用多少吨水,一吨水多少钱较难,很多偿付(fù)能力(lì)不达(dá)标的(de)中(zhōng)小险企(qǐ),资本金多年(nián)难(nán)以得(dé)到补充(chōng)。

  大型险企“补血”手笔大(dà)人(rén)保寿险获(huò)批发债120亿元

  险企增(zēng)资、发(fā)债主要是为满足(zú)业(yè)务发展(zhǎn)和(hé)偿付(fù)能力需(xū)要。

  根据(jù)各公司官网以及监管(guǎn)披露信息(xī)来看,今(jīn)年以来,已有7家险企增加注册资本获批,合计增资125.29亿(yì)元(yuán)。获批增(zēng)资的险企多在去年(nián)发(fā)布公告。其中,国寿(shòu)财险增(zēng)资最多,达(dá)90亿(yì)元,占总增资额的(de)“半壁江山”。

  具体(tǐ)看(kàn)来,爱(ài)心人寿增资3.2亿元,目(mù)前注册(cè)资本达到(dào)20.2亿(yì)元;国寿财险增资90亿元,注册资本达到(dào)278亿元;阳光保险(xiǎn)增资11.5亿元(yuán),注册资本达到115.02亿(yì)元;太保产险增(zēng)资4.78亿元,注(zhù)册资本达到(dào)199.48亿(yì)元;瑞再企商保险增资1.01亿元(yuán),注册资本(běn)达到7.7亿元;华贵人(rén)寿(shòu)增资(zī)10亿元,注册(cè)资本达到(dào)20亿元;国(guó)宝人寿增资(zī)4.8亿元,注册资(zī)本达到19.8亿元。

  公开(kāi)信息显示,今年以来还有太平财险、国宝(bǎo)人寿、财(cái)信吉(jí)祥人寿等9家险企发布了增资(zī)公告。

  除增资外,发行资本补充债(zhài)券也是保险公司“补血”的方式之(zhī)一。

  今年以来(lái),紫金财(cái)险、中华联(lián)合人寿、农银人寿、中再财险(xiǎn)、太(tài)保产险、中国人保获(huò)批在全国银行(xíng)间债券市场公开发行10年期可赎回资本(běn)补(bǔ)充债券,发行规模从6亿(yì)元至120亿元不等(děng)。其(qí)中,中国(guó)人保发行规(guī)模最大,为不超过120亿元。

  从目前一级市场(chǎng)发债(zhài)情况来看,根据(jù)Wind数据统计,今年以(yǐ)来(lái),5家(jiā)险(xiǎn)企发行资本补充债,规模(mó)达(dá)218亿元。利(lì)安(ān)人(rén)寿于3月10日(rì)发行10亿元资本(běn)补充债;太(tài)平再保险于3月3日发行(xíng)13亿元资本补充(chōng)债;农银人寿于3月(yuè)30日发行35亿元资本补充债;中再产险于5月(yuè)5日发行40亿元资本补(bǔ)充债;人保寿险于(yú)5月25日发行120亿元资本补(bǔ)充债券。

  中小险企“补血”不易复(fù)星联合健康三次增资失(shī)败

  据公开(kāi)信(xìn)息显示(shì),近年来增资的(de)企业(yè)中(zhōng),中小险企占大(dà)多数。

  据中(zhōng)国保险行业协会官网(wǎng)披露信息以及国家金融监督管理总局官网信(xìn)息显示(shì),2022年共有23家险企公布(b一般一个家庭一个月用多少吨水,一吨水多少钱ù)增(zēng)资计划(huà),截至目前(qián)已有19家公司获批增(zēng)资,其中包含(hán)上述(shù)国寿财(cái)险、太保产险等大型(xíng)险企还有(yǒu)太平科(kē)技(jì)保险、安联资(zī)管(guǎn)、中意资管等公司。而(ér)长城(chéng)财富(fù)保(bǎo)险资管(guǎn)、都邦财险、中银三星人寿、复星保德信(xìn)人(rén)寿4家公(gōng)司的增资需求尚未被批复。

  从(cóng)实际情况来看,大型险企增资相(xiāng)对(duì)顺利(lì)且规模较高,中小险(xiǎn)企增资并不(bù)容易。

  有险企在增资时,股东认(rèn)缴并不积极。都邦财险曾披露,该(gāi)公司2022年5月17日(rì)召开临时股东大(dà)会审议通过了(le)有关都(dōu)邦财险增资(zī)扩股的议(yì)案,拟(nǐ)增资4亿元。各增资股东将以货币方式(shì)向公司投入资金。但根据(jù)都邦(bāng)财险(xiǎn)发(fā)布公告显示,截至2022年5月31日,尚(shàng)有1.1601亿股的(de)认购额度未由(yóu)股(gǔ)东认购,将进入下一轮(lún)同比例增资。

  有险企多(duō)次尝(cháng)试增资,至(zhì)今仍没有(yǒu)成功。自2018年开(kāi)始,复(fù)星联合健康(kāng)此前曾作出(chū)三次增资计划(huà),但至今仍未成功。今年5月23日,复星(xīng)联合健康再次对外(wài)公布增资计划,拟增发1.94亿股股份,公(gōng)司注册资本金由5亿元(yuán)增加至6.94亿元。

  此(cǐ)外,一(yī)些偿付能力(lì)不(bù)达标的险企中,多家公司(sī)资(zī)本常年得不到(dào)补充。

  根据公(gōng)开(kāi)信息显示(shì),截至一季度末(mò),最近风险综合评级(jí)为(wèi)C类险企的有华汇(huì)人寿、合众人寿、幸福(fú)人寿、长生人(rén)寿、渤(bó)海(hǎi)人寿、百(bǎi)年人寿、三峡人寿、华安财险、安华农(nóng)险、渤(bó)海(hǎi)财(cái)险、富德(dé)财险(xiǎn)、前海财险、珠峰财(cái)险;D类的险企为北(běi)大方正人寿、都邦财(cái)险。

  “V观财报”(微信号(hào)ID:VG-View)梳理(lǐ)发现,2019年以后,上述险(xiǎn)企中,除渤海财险外,均未(wèi)获批增资。其(qí)中(zhōng)合(hé)众人寿、长生人寿、渤海人(rén)寿、百年(nián)人寿、富德财险、安华农(nóng)险于2015年(nián)至2016年之(zhī)间获批增资(zī)。

  为什么中小险企增资相(xiāng)对困难(nán)?

  对外经(jīng)济贸易大学保险学院教授王国军对“V观财报”表示,中小保险公司(sī)在市(shì)场(chǎng)竞争中(zhōng)不占(zhàn)优势(shì),前景不明,投(tóu)资回报(bào)期(qī)较长,经常不被投(tóu)资人(rén)看好,所以存在增资(zī)难的问题。

  面对增资难题,王国军表示(shì),中小险企应打(dǎ)造自己(jǐ)的核心竞争力,在某一(yī)个领(lǐng)域取得优势,成为行业翘楚,形成稳(wěn)定的保(bǎo)费和利(lì)润(rùn)来源。恶性循环是中(zhōng)小保险(xiǎn)公司容(róng)易掉(diào)落的陷阱(jǐng),必须在恰当(dāng)的时机找(zhǎo)到独特的业务模式,才能(néng)逐步走向良性(xìng)循环(huán)。中(zhōng)小险企保(bǎo)持偿付(fù)能力处于(yú)正常水平其实(shí)并不(bù)是难(nán)事,不照(zhào)抄大(dà)型保(bǎo)险公司的业(yè)务模(mó)式,不随波逐流,不盲目扩张(zhāng),提(tí)高资金(jīn)运作能(néng)力,稳扎稳打打造(zào)公司的核心竞(jìng)争(zhēng)力。

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