金融界5月4日消息 据银保(bǎo)监会(huì)官(guān)微，2022年银保监会持续(xù)引(yǐn)导保(bǎo)险业回(huí)归保障本源(yuán)，提(tí)升服务实体经(jīng)济和人民群(qún)众质效，加(jiā)强风险防范化解能(néng)力，保(bǎo)险业(yè)偿(cháng)付能力(lì)指标维持在合理区间，风险总(zǒng)体可控(kòng)。

　　2022年，我国(guó)保险业原保(bǎo)险保费(fèi)收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务(wù)原保险保费收入1.3万(wàn)亿元(yuán)，同比(bǐ)增(zēng)长8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万亿(yì)元(yuán)，同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿(cháng)付(fù)能力(lì)充足率为196％，远高于100％的达(dá)标线。其中(zhōng)，财产险(xiǎn)公(gōng)司(sī)、人身险(xiǎn)公(gōng)司(sī)和再(zài)保险公司的综合偿付能力充(chōng)足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完(wán)善偿付能(néng)力监(jiān)管制度(dù)体(tǐ)系(xì)

　　（一）实施偿付能力新规(guī)则(zé)，引(yǐn)导保险业支持实体经济(jì)、资(zī)本市(shì)场发展。推进(jìn)《保险公司偿付能力(lì)监管规则（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实施工(gōng)作，确保新旧规则(zé)平(píng)稳过渡。规(guī)则Ⅱ实施以来(lái)，在引导保(bǎo)险业服务实体经济、支持资本市场发展(zhǎn)方(fāng)面取(qǔ)得积极成效。一是规则Ⅱ对绿(lǜ)色债(zhài)券、科(kē)技创新、出(chū)口信用保(bǎo)险、农业保险(xiǎn)和专属商业(yè)养老保险产(chǎn)品等给予最低资本10％的折扣，有效(xiào)促进保险(xiǎn)业提升服务实体(有白头发染什么颜色好，有白头发染什么颜色好看tǐ)经济(jì)能(néng)力，增强服(fú有白头发染什么颜色好，有白头发染什么颜色好看)务实体经济质效。二是规(guī)则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股(gǔ)和公开募集基础(chǔ)设施(shī)证(zhèng)券投资基金（公募(mù)REITs）分别给予最(zuì)低资(zī)本5％和(hé)20％的(de)折扣，对投资符合条(tiáo)件的银(yín)行股(gǔ)给予减值豁免的优惠政策，支持保险(xiǎn)业参与资本市场改革，维护资本市(shì)场健康平稳发展。

　　（二(èr)）修订发(fā)布《保(bǎo)险保(bǎo)障基金管理(lǐ)办法》，增加风险处置资源。会同财政部(bù)、人民(mín)银行(xíng)对2008年颁布施行的保(bǎo)险保障基金管(guǎn)理办(bàn)法进(jìn)行了(le)修订(dìng)，提高(gāo)了保险(xiǎn)保障基金费率，明确(què)财产(chǎn)险和人身险保障基金融通机制，增加(jiā)风险处(chù)置资源，同时完善了保险(xiǎn)保障基金的救助(zhù)规(guī)定和相关监督管(guǎn)理措(cuò)施(shī)。

　　（三）完善偿付能力监(jiān)管评(píng)估体系。修订发布《保险公司风险综合评级（分类(lèi)监(jiān)管）评价标准》，强化定(dìng)量指标与定性监(jiān)管相结合，提(tí)高风险综合(hé)评级制度(dù)科(kē)学性(xìng)。每季(jì)度对(duì)公司风险进行全面评(píng)价，形成“评级、通报、约谈、整改”的闭环(huán)工作(zuò)机制。

　　（四）积极(jí)推进保险(xiǎn)公司(sī)发(fā)行(xíng)无固定期限(xiàn)资本债券有(yǒu)关(guān)工作。会同(tóng)人民银行联合发布(bù)《关于保险(xiǎn)公(gōng)司发行无固定期(qī)限资本债券有关(guān)事项(xiàng)的通知》，拓宽保险公(gōng)司资本补(bǔ)充渠道(dào)。

　　二(èr)、2022年保险(xiǎn)业运行平稳(wěn)

　　（一）保费收入(rù)稳(wěn)步增(zēng)长(zhǎng)。2022年，我国保险业原保险保费收入4.7万亿元(yuán)，同比增(zēng)长(zhǎng)4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原保(bǎo)险保(bǎo)费收入(rù)1.3万亿元，同比增长8.9％；人身(shēn)险业务原保(bǎo)险保费收入3.4万亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力充足(zú)率(lǜ)指标保持在合理区间(jiān)。2022年(nián)末，保险业综合偿(cháng)付能力充足率为(wèi)196％，远高于100％的(de)达标线。其(qí)中(zhōng)，财产险公司、人身险公司和再(zài)保险公司的(de)综合偿付能力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合评级结果(guǒ)整(zhěng)体保持(chí)稳定。2022年末，保险(xiǎn)业风险综合评(píng)级结果为：风险小的A类公司49家，风险较小的(de)B类公司(sī)104家(jiā)；风险较大的C类公司（即中风险公司）16家；风险严重的D类(lèi)公(gōng)司（即高风险公(gōng)司）11家。

　　三、稳(wěn)妥有序(xù)化解风(fēng)险

　　（一）持续加强偿付能力风险监管和穿透式监管。一(yī)是持续加强行(xíng)业偿付(fù)能力(lì)风(fēng)险监测。全年召(zhào)开四次偿付能力监管委(wěi)员会季度工作(zuò)会议，分析(xī)研判保险业偿付能力和风(fēng)险状况。深(shēn)入(rù)开展市(shì)场调研，指导协同各银(yín)保监局做实偿付能力(lì)风险监测工作，不断(duàn)加强(qiáng)偿付能力分析(xī)预警能力。二是(shì)启动2022年度保险公司偿付(fù)能力风险管理能(néng)力监管评估工作。组织(zhī)对(duì)70家保险公司开展现(xiàn)场评(píng)估(gū)，推动(dòng)公(gōng)司健全风险管理机制、提升行业风险管理(lǐ)能力。三(sān)是贯(guàn)彻落(luò)实中央(yāng)巡视整改和中央审计委有关要求，强化财会监督。对2家保(bǎo)险公(gōng)司开展(zhǎn)财会专项检查，对(duì)22家保险公(gōng)司(sī)开展财会或偿付能力数据真(zhēn)实(shí)性检查(chá)，对4家公司(sī)典(diǎ有白头发染什么颜色好，有白头发染什么颜色好看n)型问题公开通报，强化监管刚性(xìng)约束(shù)，夯实风险监测(cè)数据基础。

　　（二）防范化解重点公司(sī)风险(xiǎn)。一是稳(wěn)妥有序推进高风险机(jī)构风险处置工作。如期(qī)完成(chéng)“明天系”保险机(jī)构接(jiē)管。创(chuàng)新处置模式(shì)，建立(lì)风险处置专项工作机制(zhì)，成立专班或专(zhuān)责(zé)组推动高风险机构风(fēng)险化解，推动地(dì)方(fāng)政府落(luò)实属地责任，制定风险处置方案。对高(gāo)风险机(jī)构实(shí)行贴身(shēn)监管，防范流动性、涉众(zhòng)事件等(děng)风(fēng)险隐患。二(èr)是对偿付能力不达标和出现偿付能力风险苗头的公司，及时采取监(jiān)管约(yuē)谈(tán)、风险(xiǎn)提示、现场(chǎng)督(dū)导等多种方式，督(dū)促(cù)公(gōng)司采取有(yǒu)效(xiào)措(cuò)施改(gǎi)善偿付能(néng)力(lì)。2022年(nián)，全系统(tǒng)就偿付(fù)能(néng)力(lì)相(xiāng)关风险对保险(xiǎn)公司进行监管谈话128家次，发送监(jiān)管风险提示(shì)函65家(jiā)次，下发监管(guǎn)意见书22家次，采取行政(zhèng)监管措施5家次，要(yào)求11家次保险公司(sī)提交预(yù)防(fáng)偿(cháng)付(fù)能(néng)力充足率(lǜ)恶化(huà)或完善风险管理计划。

　　（三）补齐制度短板(bǎn)，支持保险公司补充资(zī)本(běn)。一(yī)是(shì)补齐(qí)监(jiān)管短板。发布《银(yín)行保(bǎo)险(xiǎn)机构关联(lián)交易管理办法》，规范保险(xiǎn)公司关(guān)联(lián)交(jiāo)易行为。开展(zhǎn)股权和(hé)关联交易专项整治，加强穿透(tòu)监管，严防(fáng)内部人控(kòng)制和大股东操纵。公(gōng)开(kāi)通报并(bìng)及(jí)时清(qīng)退第(dì)5批违(wéi)法违规股东，强化股东约束。发布《保险资产管理公司管(guǎn)理规定(dìng)》，规(guī)范保险资(zī)金运(yùn)用行为，加强保险资金投资非标资产的风险排查(chá)，防范资金运用风险。发(fā)布《人身保险产品信息披露管理办(bàn)法》，分两批次对40余家公司的(de)产品设计、定价、条款(kuǎn)表(biǎo)述等(děng)问题进(jìn)行(xíng)公开通报(bào)，规范市(shì)场秩(zhì)序。二是支(zhī)持(chí)保险公(gōng)司通过适当(dāng)途径补充资本金。2022年(nián)，支持保(bǎo)险行业(yè)通(tōng)过市场化方式补充资本540.47亿元，其中20家保(bǎo)险公司股东增(zēng)资412.67亿元，10家(jiā)保(bǎo)险公司发行资本补充(chōng)债127.80亿元。

　　（四）从严查处保(bǎo)险业(yè)违法违(wéi)规(guī)行为。2022年(nián)，全系统(tǒng)对保险(xiǎn)机构共作出行政(zhèng)处罚决定(dìng)2562件，处罚保(bǎo)险机构1424家次、人(rén)员1939人次，罚没3.1亿元(yuán)，提(tí)高违(wéi)法违规成本，有效(xiào)防控合规(guī)风(fēng)险。

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