协定(dìng)存款、通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)上限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行提前公告了关于自(zì)5月15日起(qǐ)调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率的通知，从调整情况来看，执行利(lì)率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限调(diào)整新规，银行业券商分(fēn)析师认为，对(duì)于规范协(xié)定(dìng)存款定价秩(zhì)序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新(xīn)规(guī)则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及(jí)部(bù)分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很小。另外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业(yè)务，也有(yǒu)个(gè)人业(yè)务，但都有一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和(hé)通知存款基本以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多(duō)为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人(rén)民币通知存款及协(xié)定存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在(zài)今日发布(bù)关于调整部分存款产品执行利(lì)率的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年(nián)5月15日对部分(fēn)存款产品执行利率进行调整，调整产品为(wèi)通(tōng)知存款、单(dān)位协定存半亩花田护肤品排行榜，半亩花田护肤品属于什么档次(cún)款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七天通知存(cún)款执行利率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存(cún)款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的(de)通知存款业务按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利(lì)率(lǜ)执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调整后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份(fèn)行中，平安银(yín)行也公告了关(guān)于平(píng)安银行智能(néng)存款-通知存款产品调整的公告。平(píng)安银行一天与七天通知(zhī)存款（起存金额5万及(jí)以上）执行利率按照区域有(yǒu)所(suǒ)不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行调整(zhěng)后(hòu)的执行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率则较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门(mén)通知，对协(xié)定存款和通(tōng)知(zhī)存款自(zì)律上(shàng)限进(jìn)行(xíng)调(diào)整，其中，国有银(yín)行(xíng)（四大行）执行(xíng)基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融(róng)机构(gòu)执行(xíng)基(jī)准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整将(jiāng)自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述(shù)消息看，四(sì)川天府(fǔ)银行、桂(guì)林银(yín)行协(xié)定存款、通知存款调(diào)整后，两类(lèi)存款执行(xíng)利率均为自律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平安银(yín)行(xíng)除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率也(yě)为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一(yī) 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银(yín)行通知(zhī)存款各期(qī)限存款产品利率、单位协定存款利率均(jūn)较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)以(yǐ)及协(xié)定存款执行利(lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客(kè)服人员对财联社记(jì)者(zhě)介绍，目前（未调(diào)整前(qián)），该行1天、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前公告(gào)，江苏(sū)省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调(diào)整(zhěng)后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整新规，招商证券银行业首席分(fēn)析(xī)师廖志明(míng)曾预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行(xíng)APP显(xiǎn)示(shì)，1天期(qī)通知存款利(lì)率(lǜ)最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān半亩花田护肤品排行榜，半亩花田护肤品属于什么档次)期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，单位协定(dìng)存款是(shì)指企业与我行签订协定(dìng)存款合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期限，并(bìng)商定账户基(jī)本额度，银行(xíng)对(duì)基本(běn)额度内存款按活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的部分，按协定存(cún)款利率支付(fù)利息的(de)一种存款(kuǎn)。协(xié)定存(cún)款(kuǎn)分(fēn)为普通型协定存款和(hé)传统(tǒng)型协(xié)定存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天通知存(cún)款(kuǎn)和七(qī)天通知存款，支取时通过手机银(yín)行(xíng)或网上银(yín)行等渠道(dào)提(tí)前一天或七天通知银行，即(jí)可按实际存期及(jí)支取(qǔ)日相应币(bì)种档次(cì)利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师表(biǎo)示，协(xié)定存款性质介于(yú)活(huó)期和定期存款之间(jiān)。协定(dìng)存(cún)款中，一定金(jīn)额存款按普通(tōng)活期利(lì)率计付利息，剩余(yú)部分按协(xié)定存款利率(lǜ)计付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业(yè)办理，期(qī)限(xiàn)最长为1年。通知(zhī)存款和协(xié)定存款在(zài)银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通知存(cún)款为例，常(cháng)年只(zhǐ)占(zhàn)企业存(cún)款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存(cún)款一般(bān)都要求(qiú)最低起(qǐ)存金额，门槛相对较(jiào)高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协定存(cún)款实际上是(shì)针对特定存取需求的客(kè)户(hù)，面向的(de)范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调(diào)整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观(guān)点认为，降息一(yī)方(fāng)面有利于刺激消(xiāo)费(fèi)以及缓和企业经营压(yā)力(lì)，但另(lìng)一方面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水了(le)，怎么看(kàn)待双(shuāng)方(fāng)观(guān)点(diǎn)？粤开证券分(fēn)析师罗(luó)志恒(héng)表示(shì)，协定存款属(shǔ)于对(duì)公(gōng)业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都(dōu)有一(yī)定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本上以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对(duì)于企业来说，会(huì)有一定(dìng)的利息损失，但若存贷款利(lì)率都能有所下调，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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