协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利(lì)率上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家银行(xíng)提前公告了(le)关于自5月15日起调整协定存(cún)款(kuǎn)和/或通(tōng)知存款执行利率的(de)通知，从调整情(qíng)况来看，执行(xíng)利率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相(xiāng)较于此前下调(diào)幅度不一(yī)，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新规(guī)，银行业(yè)券商分析师认为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序(xù)作(zuò)用较(jiào)大，减少存(cún)款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银(yín)行负债成(chéng)本(běn)。预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率(lǜ)，但对(duì)大行及(jí)部分股(gǔ)份行(xíng)的影(yǐng)响(xiǎng)相(xiāng)对很小。另外，协定存款属(shǔ)于对(duì)公业务，通(tōng)知存(cún)款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的(de)存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家银行官宣下(xià)调通知、协定(dìng)存款利率 执行利率多为(wèi)自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调(diào)整(zhěng)人民币通知存款(kuǎn)及(jí)协定存款产品执行利(lì)率。其(qí)中，协(xié)定存(cún)款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银(yín)行也在今日发布关于(yú)调整部(bù)分存款产品(pǐn)执行(xíng)利(lì)率的公告(gào)。桂林银(yín)行称为推动存(cún)款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调整产品为通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存款、七天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按(àn)支取(qǔ)日挂牌(pái)公告的相(xiāng)应(yīng)利(lì)率水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支(zhī)取的(de)通知存(cún)款业务(wù)按照调整后(hòu)挂牌(pái)利率执行。另(lìng)外，单位协定(dìng)存款利率(lǜ)调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份(fèn)行中，平安(ān)银行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调整的(de)公告。平(píng)安银(yín)行一天与七(qī)天通知存(cún)款(kuǎn)（起存金额5万及(jí)以上）执行利率按照区域(yù)有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的执行利率(lǜ)较基准利(lì)率上浮点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州(zhōu)等分(fēn)行执行(xíng)利率则较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售“智(zhì)能(néng)通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前(qián)消息，相关部门通(tōng)知，对协定存款和通知存款(kuǎn)自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府银(yín)行、桂(guì)林(lín)银行协定存款、通知存款调整后，两类(lèi)存款执行利(lì)率均为自律上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行外(wài)，通(tōng)知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也为自(zì)律上(shàng)限，即基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣(xuān)调整的银行(xíng)两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率降幅不(bù)尽相同。其(qí)中，桂林银行(xíng)通知存款各期限存款产品(pǐn)利率、单(dān)位(wèi)协定存款利(lì)率(lǜ)均较(jiào)此前下调(diào)55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂(guì)林(lín)银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服人员对财联社(shè)记(jì)者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四(sì)川天府银(yín)行(xíng)1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率均较此前(qián)下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江(jiāng)苏省各分(fēn)行曾在(zài)5月(yuè)6日起对1天智(zhì)能(néng)存款-通(tōng)知存款利率(lǜ)进行调(diào)整(zhěng)，调整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，招商(shāng)证券银行(xíng)业首席(xí)分析(xī)师廖志(zhì)明曾预计新规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很(hěn)小。

　　从大行来(lái)看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期智能(néng)通知存款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协定(dìng)存款，一(yī)家(jiā)大行客服(fú)对(duì)财(cái)联社记(jì)者(zhě)介(jiè)绍，单(dān)位协定存(cún)款(kuǎn)是指企(qǐ)业与我行签订(dìng)协(xié)定存款合同(tóng)，开(kāi)立银行结算账户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银行对基本额度(dù)内(nèi)存款按活期存款利率计息，超过基本(běn)额度的(de)部(bù)分，按协定存款利率支付利息(xī)的一种存(cún)款。协定(dìng)存款分(fēn)为普通型协定(dìng)存款和(hé)传统(tǒng)型协定(dìng)存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天(tiān)通知存款(kuǎn)和七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款，支取时通过(guò)手(shǒu)机(jī)银行或(huò)网上银行等渠道(dào)提前一天或七天通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取(qǔ)日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质(zhì)介(jiè)于活期(qī)和定(dìng)期存款之间。协定存(cún)款中(zhōng)，一定(dìng)金额存款按普通活期利(lì)率计(jì)付利息，剩余(yú)部(bù)分按协定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年(nián)。通知(zhī)存款和协定存款在银(yín)行存(cún)款中占比(bǐ)不高，以(yǐ)四大(dà)行的(de)单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协(xié)定存款一般都要求最(zuì)低起存(cún)金(jīn)额(é)，门(mén)槛相(xiāng)对(du禁欲可以恢复性功能吗，禁欲多久可以恢复肾气color: #ff0000; line-height: 24px;'>禁欲可以恢复性功能吗，禁欲多久可以恢复肾气ì)较(jiào)高；此(cǐ)外通知(zhī)存款和协定存款实际上是针对特(tè)定存取需求(qiú)的客户，面向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百(bǎi)姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点认(rèn)为(wèi)，降息(xī)一方面有利于(yú)刺激消费以及缓和(hé)企业经营压力，但另一方面老百姓手里的(de)存款收益缩水了(le)，怎么(me)看待双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒(héng)表示(shì)，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知存(cún)款既有对(duì)公业务(wù)，也有个人业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款(kuǎn)基本上以(yǐ)对(duì)公(gōng)活期存(cún)款为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响不(bù)大。对于企业来说，会(huì)有一定(dìng)的利息(xī)损失，但若存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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