协(xié)定(dìng)存款、通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率上限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行提(tí)前公(gōng)告(gào)了(le)关于自5月(yuè)15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知存款执行利(lì)率的通知，从调整情况来(lái)看，执(zhí)行利率(lǜ)多调整为(wèi)新规的自(zì)律上限，相较于(yú)此前下调幅度不一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自(zì)律上(shàng)限调整新规，银(yín)行(xíng)业券商(shāng)分(fēn)析师认(rèn)为(wèi)，对于规(guī)范协定存款(kuǎn)定价秩序(xù)作用较大，减(jiǎn)少存(cún)款定(dìng)价的无(wú)序竞争，合力(lì)压(yā)降银行负(fù)债成本。预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小行协定存(cún)款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定存(cún)款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存(cún)款既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调(diào)通(tōng)知(zhī)、协(xié)定存款利(lì)率 执行利(lì)率多为自律上限(xiàn)

　　具体来(lái)看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时(shí)起调整人民币通知存款(kuǎn)及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其(qí)中，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)为执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行(xíng)也在今日发布关(guān)于(yú)调整部分存(cún)款产品执行利率的公告(gào)。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)市(shì)场化，该(gāi)行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)执行利率进行(xíng)调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂(guì)林银(yín)行一天通知存款、七天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告(gào)的(de)相(xiāng)应利率水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款业务(wù)按照(zhào)调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单(dān)位(wèi)协定存款(kuǎn)利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也(yě)公告了(le)关于平安(ān)银行智(zhì)能存(cún)款-通知存款产品(pǐn)调整的(de)公告。平安银行一天与(yǔ)七(qī)天通(tōng)知存款(kuǎn)（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按照(zhào)区(qū)域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温(w坚持做核酸有无必要，有没有必要做核酸ēn)州分行调(diào)整后(hòu)的(de)执行利率较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定存(cún)款和通知存款自(zì)律上限进行调整，其中(zhōng)，国有(yǒu)银(yín)行（四大(dà)行）执行基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金融机(jī)构(gòu)执行基准利(lì)率加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府(fǔ)银行(xíng)、桂林银行协定(dìng)存(cún)款、通知存(cún)款调整后，两类存款执(zhí)行利率均为自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为(wèi)自律上(shàng)限，即(jí)基(jī)准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整(zhěng)的(de)银(yín)行两类存款执行(xíng)利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知存款各(gè)期限存(cún)款产品利(lì)率、单(dān)位协(xié)定存款利率(lǜ)均较此前(qián)下调(diào)55BP。调整(zhěng)前(qián)，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以(yǐ)及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客(kè)服人(rén)员(yuán)对财(cái)联社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存(cún)款-通知(zhī)存款利(lì)率进行调整，调整后为较(jiào)基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江苏(sū)部分分行(xíng)的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上限调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低(dī)中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及(jí)部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来(lái)看，目(mù)前六大(dà)行(xíng)1天、7天期通知存(cún)款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准利率，但有(yǒu)大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利(lì)率上限。另外，也有(yǒu)一股份行(xíng)7天期智能(néng)通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联(lián)社记者介绍，单位协定存(cún)款是指企业与我行签订协定存款(kuǎn)合同(tóng)，开立银行(xíng)结算账(zhàng)户，约定期限，并(bìng)商定账户基本额度，银行对基(jī)本额度内存款按活期存款利率(lǜ)计息，超过基(jī)本额(é)度的部分，按协(xié)定(dìng)存款利率支付(fù)利息的一种(zhǒng)存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普(pǔ)通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通知(zhī)存(cún)款和七(qī)天通知存款，支取(qǔ)时通(tōng)过手机银(yín)行或网上银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可(kě)按实际存(cún)期及支(zhī)取日相应币(bì)种(zhǒng)档次利率计(jì)付利(lì)息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析师表示，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)性质(zhì)介于(yú)活期(qī)和定期存款之(zhī)间。协定存款(kuǎn)中，一定(dìng)金额存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余部(bù)分按协定存(cún)款利率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定(dìng)存款在银行存款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以四(sì)大行的(de)单位通(tōng)知存款为例，常年只(zhǐ)占(zhàn)企(qǐ)业存(cún)款(kuǎn)总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存(cún)款(kuǎn)一般都要求最低起存金额，门槛相对(duì)较(jiào)高；此外通知存(cún)款和协定存(cún)款实际上是针(zhēn)对(duì)特定存取需求的客户，面(miàn)向的范围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存(cún)款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一(yī)方面有利于刺激消费以及缓和企业(yè)经营压力，但另一(yī)方面(miàn)老百姓手里的存款收(shōu)益缩水了(le)，怎么看待双方(fāng)观点(diǎn)？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本上以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利(lì)息损失(shī)，但(dàn)若存(cún)贷(dài)款利率都能(néng)有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业投资并降低融(róng)资成本。

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