协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)、通知存(cún)款利(lì)率上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家银行提前(qián)公告了关(guān)于自5月15日起调整(zhěng)协定存款(kuǎn)和(hé)/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从调(diào)整情况(kuàng)来看，执行利率(lǜ)多调整为新(xīn)规的自(zì)律上(shàng)限(xiàn)，相较于此前下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规，银行业券(quàn)商(shāng)分析(xī)师认(rèn)为(wèi)，对于规范协定(dìng)存款定价秩序作用较大(dà)，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合(hé)力压降银行(xíng)负债成(chéng)本。预计(jì)新规则(zé)会(huì)普遍降低(dī)中小行协定存款及(jí)通知存款利(lì)率，但对大行(xíng)及部(bù)分股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既(jì)有对公业务，也有个人(rén)业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和(hé)通(tōng)知存款基本(běn)以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多(duō)家银行(xíng)官宣下调(diào)通知、协定存(cún)款利率(lǜ) 执行利(lì)率多(duō)为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具(jù)体(tǐ)来看(kàn)，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时(shí)起(qǐ)调整(zhěng)人民(mín)币(bì)通知存款及协定存(cún)款产品执行(xíng)利率。其中，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂林银行(xíng)也(yě)在今日发布(bù)关于调整部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率(lǜ)的(de)公告。桂林(lín)银行(xíng)称为(wèi)推(tuī)动存款利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率进行调(diào)整，调(diào)整产品为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)、七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存(cún)款按支(zhī)取日挂(guà)牌公告的相应利率水平(píng)和实际存期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支取(qǔ)的(de)通知存款业务按照调整(zhěng)后挂(guà)牌利率(lǜ)执行。另外(wài)，单(dān)位协(xié)定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银行(xíng)，股份行中，平安银行也公(gōng)告了关于(yú)平安银行智(zhì)能存款(kuǎn)-通知(zhī)存(cún)款产品(pǐn)调整的公告。平安银行一(yī)天与(yǔ)七天通知存(cún)款（起存金额5万及以上）执行利(lì)率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行调整(zhěng)后的执(zhí)行利率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外竹林七贤顺口溜记忆法，建安七子顺口溜怎么读，平安银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销(xiāo)售(shòu)“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息，相关部(bù)门通知，对(duì)协(xié)定存款和通知(zhī)存款自(zì)律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金(jīn)融机构执(zhí)行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述(shù)消(xiāo)息看，四川(chuān)天府银(yín)行、桂林(lín)银(yín)行协定(dìng)存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行(xíng)利率(lǜ)均为自律上限。另(lìng)外，平(píng)安(ān)银(yín)行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率也为自律(lǜ)上限(xiàn)，即基(jī)准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前(qián)，上述官(guān)宣调整(zhěng)的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知(zhī)存款(kuǎn)各期限存款产品利(lì)率、单(dān)位协(xié)定存款利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款以及(jí)协竹林七贤顺口溜记忆法，建安七子顺口溜怎么读定(dìng)存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客(kè)服(fú)人(rén)员对财(cái)联社记者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整(zhěng)后(hòu)，四川(chuān)天(tiān)府银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利(lì)率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智(zhì)能(néng)存款(kuǎn)-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后(hòu)，平安(ān)银行(xíng)江(jiāng)苏部分分(fēn)行的执行(xíng)利率较此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新(xīn)规，招(zhāo)商证券银行(xíng)业首(shǒu)席分析师廖志(zhì)明曾预计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小行(xíng)协定(dìng)存款及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及(jí)部(bù)分股份行的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存款(kuǎn)挂牌(pái)利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知存(cún)款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期(qī)通知存款利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限(xiàn)。另外，也(yě)有一股份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对(duì)财(cái)联(lián)社记(jì)者介绍，单位(wèi)协(xié)定存款是指(zhǐ)企(qǐ)业与我行(xíng)签(qiān)订协定存款合同，开立银行结(jié)算账户，约定期限，并商定账(zhàng)户(hù)基(jī)本额度，银行对基本(běn)额(é)度内存款按(àn)活期存(cún)款利率计息，超过基(jī)本额度(dù)的部分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定(dìng)存(cún)款和传统型协定(dìng)存(cún)款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分(fēn)为(wèi)一天(tiān)通知存(cún)款和七天通知(zhī)存款(kuǎn)，支取时通(tōng)过(guò)手机银行或网上银行等渠道提前一天(tiān)或七天通知银行，即可按(àn)实际存(cún)期及支取(qǔ)日相(xiāng)应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定存(cún)款性质介于活期和定期存款之间。协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)，一(yī)定(dìng)金额存款按普(pǔ)通活期利率(lǜ)计付利(lì)息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付利(lì)息，只面向(xiàng)企业办(bàn)理，期限最长为1年(nián)。通知存款和协定(dìng)存(cún)款在银行存(cún)款(kuǎn)中占比不(bù)高，以(yǐ)四大(dà)行的单位通知存款为例，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款实(shí)际上是针对特(tè)定存取需求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利(lì)于刺激消(xiāo)费(fèi)以及缓(huǎn)和企业经营压力，但(dàn)另一方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里(lǐ)的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券(quàn)分(fēn)析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业务(wù)，通(tōng)知存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定(dìng)存款和通(tōng)知(zhī)存款基本上(shàng)以对公活期存(cún)款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的(de)影响不大。对(duì)于企业来说(shuō)，会有(yǒu)一定的利息损失(shī)，但若存贷(dài)款利(lì)率都(dōu)能(néng)有所下调，也有(yǒu)助于(yú)刺激(jī)企业投资并(bìng)降低(dī)融资成(chéng)本。

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