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危楼高百尺的危是什么意思,危楼高百尺的危是什么意思是危险还是高 12家险企年内“补血”343亿元!中小险企增资难如何破局?

  近期(qī),多家险企获批(pī)增加注册(cè)资(zī)本或发行资本补(bǔ)充债券(quàn)。

  为提(tí)高偿付能力,近(jìn)年(nián)来,多(duō)家险企以增资、发债的(de)形式“补(bǔ)血”。今年以(yǐ)来,已有7家险企增加注册(cè)资(zī)本获批,合(hé)计增资125.29亿元(yuán);5家险企(qǐ)合计发行218亿元资本补充债券。也(yě)就(jiù)是(shì)说,共有12家险企(qǐ)累计“补(bǔ)血”343.29亿元。

  整体看来,“补血”路上(shàng),增资和(hé)发债较多(duō)且较为(wèi)顺利(lì)的主要是大型(xíng)公(gōng)司,中小险企(qǐ)增资仍比较难(nán),很(hěn)多偿付能(néng)力不(bù)达标的中(zhōng)小险企(qǐ),资本金多年(nián)难以得(dé)到(dào)补充。

  大型(xíng)险(xiǎn)企“补血(xuè)”手笔大人保(bǎo)寿险获批发债120亿元

  险企增(zēng)资、发债主要(yào)是为满足业务发(fā)展和偿付能力(lì)需(xū)要。

  根据各公司官(guān)网以及监管披露信息来看(kàn),今年以来(lái),已有7家险企增加注册资本获(huò)批,合计(jì)增资125.29亿(yì)元。获批增资的(de)险企多在去年发布公(gōng)告。其中,国寿财(cái)险增资最多(duō),达90亿元,占总增资额的“半壁江山”。

  具(jù)体看(kàn)来,爱心人寿增资(zī)3.2亿元(yuán),目前注册(cè)资本达到20.2亿元;国寿财险增资90亿(yì)元,注册资本达到278亿元;阳光保险增资11.5亿元,注册资本达到(dào)115.02亿元;太保产险增资(zī)4.78亿元,注(zhù)册资本达到199.48亿元;瑞再企商保险(xiǎn)增资1.01亿元(yuán),注册资本达到7.7亿元;华贵人寿(shòu)增资10亿元,注册资本达到20亿元;国宝人寿增(zēng)资4.8亿元,注(zhù)册资本达(dá)到19.8亿元。

  公开(kāi)信(xìn)息显示,今年以来还有太平财险、国(guó)宝人(rén)寿、财信吉祥人寿(shòu)等9家险企发布了增资公告。

  除增(zēng)资外(wài),发(fā)行资本(běn)补充债券也是保险公司“补血”的方式(shì)之一。

  今年以来,紫金财险、中(zhōng)华联合(hé)人(rén)寿、农(nóng)银人寿、中再财(cái)险、太保产险、中国人(rén)保获(huò)批在全(quán)国银行间债券市场公(gōng)开发行10年期可(kě)赎回资本补充债券,发行规模从6亿元至(zhì)120亿元(yuán)不(bù)等。其中(zhōng),中国人保发行规模(mó)最(zuì)大,为不超过120亿元。

  从目前一(yī)级(jí)市场发债情况来看,根据Wind数据统计(jì),今年以来,5家(jiā)险(xiǎn)企发行资本补充债,规模达218亿元。利安人(rén)寿(shòu)于3月10日发(fā)行10亿元资本(běn)补充(chōng)债;太平再保险(xiǎn)于3月3日发行13亿元资本补充债;农银人(rén)寿(shòu)于3月30日(rì)发行35亿(yì)元资本补充(chōng)债;中再产险于5月5日(rì)发(fā)行40亿元资本(běn)补充债;人保寿险于5月25日发行120亿元(yuán)资(zī)本(běn)补充债(zhài)券(quàn)。

  中小(xiǎo)险(xiǎn)企“补血”不易复星联合健康三次增(zēng)资失(shī)败

  据公(gōng)开信息显示,近年来增(zēng)资(zī)的企业中,中小险(xiǎn)企占(zhàn)大多数。

  据中(zhōng)国保险(xiǎn)行业协会官网披露信(xìn)息以及国家金融监督管理总局官(guān)网信息(xī)显示,2022年共有23家险企公布增资计(jì)划,截至(zhì)目(mù)前已(yǐ)有19家公司获批(pī)增资(zī),其中包(bāo)含上述国寿财险(xiǎn)、太保(危楼高百尺的危是什么意思,危楼高百尺的危是什么意思是危险还是高bǎo)产险等大型(xíng)险企(qǐ)还有太平科技保险、安(ān)联资管(guǎn)、中意资管等公(gōng)司。而(ér)长城财(cái)富保(bǎo)险资管、都邦财险、中危楼高百尺的危是什么意思,危楼高百尺的危是什么意思是危险还是高银三星(xīng)人寿、复星(xīng)保德信人寿4家(jiā)公司(sī)的(de)增资需求(qiú)尚未被批复。

  从实际情(qíng)况来看,大型险企增资相(xiāng)对顺利且规模较高,中小险企(qǐ)增(zēng)资并不容易(yì)。

  有(yǒu)险企在增资时,股东认缴(jiǎo)并不(bù)积极。都邦财险曾(céng)披(pī)露,该公司(sī)2022年5月17日(rì)召开临时股(gǔ)东(dōng)大会审(shěn)议(yì)通过了有关都邦(bā危楼高百尺的危是什么意思,危楼高百尺的危是什么意思是危险还是高ng)财险增资(zī)扩股的议案,拟增资4亿元(yuán)。各增(zēng)资股东将(jiāng)以(yǐ)货币方(fāng)式向(xiàng)公司(sī)投入资金。但根据都邦财险发布公告显(xiǎn)示,截至2022年5月(yuè)31日,尚有1.1601亿股(gǔ)的认购额度未(wèi)由股东认购,将进入下一(yī)轮同(tóng)比(bǐ)例增资。

  有(yǒu)险(xiǎn)企多次尝试增(zēng)资(zī),至今(jīn)仍没有成功。自2018年开始,复星联(lián)合(hé)健康此(cǐ)前(qián)曾作出三次(cì)增资计划,但至今(jīn)仍未成(chéng)功。今年5月(yuè)23日,复星联合健(jiàn)康再次对外公布(bù)增资(zī)计划,拟增发1.94亿股(gǔ)股份,公(gōng)司注册资(zī)本(běn)金由5亿元增加至6.94亿元。

  此(cǐ)外,一些(xiē)偿付能力不(bù)达标的险企中,多家公(gōng)司资本常年得不到补充。

  根据(jù)公开信息显示,截至一季(jì)度(dù)末,最近风险综(zōng)合评级为C类险企的(de)有华汇人寿(shòu)、合众人寿、幸(xìng)福(fú)人寿(shòu)、长生人寿、渤海人寿(shòu)、百(bǎi)年人寿、三(sān)峡人寿、华(huá)安(ān)财险(xiǎn)、安华农险、渤海财(cái)险、富(fù)德财险、前(qián)海财(cái)险、珠峰财险;D类的险企(qǐ)为北大(dà)方正(zhèng)人寿(shòu)、都邦财(cái)险。

  “V观(guān)财报”(微信号ID:VG-View)梳理发现(xiàn),2019年以后,上述(shù)险企中,除渤海财险(xiǎn)外,均未(wèi)获批增资。其(qí)中合众人(rén)寿(shòu)、长生人(rén)寿(shòu)、渤海人寿、百年人寿、富德财(cái)险、安华农险于(yú)2015年至2016年之间获(huò)批增(zēng)资。

  为什么(me)中小险企增资相对困难?

  对外经(jīng)济贸易大学保险学院(yuàn)教授王国军对“V观财报”表示(shì),中小(xiǎo)保险公司在(zài)市(shì)场竞争中不(bù)占(zhàn)优(yōu)势(shì),前(qián)景不明,投资(zī)回报期(qī)较长,经常不被投(tóu)资人看(kàn)好,所以存在增资难的问题。

  面对(duì)增资(zī)难题,王国(guó)军表示(shì),中小险(xiǎn)企应(yīng)打(dǎ)造自己(jǐ)的(de)核心竞(jìng)争力,在(zài)某(mǒu)一个领(lǐng)域取得优势,成为(wèi)行业翘楚,形成(chéng)稳定的保费和(hé)利润来源。恶性循环(huán)是中(zhōng)小保险(xiǎn)公司容(róng)易掉(diào)落的陷阱,必须在恰当的时(shí)机找到独(dú)特的(de)业务(wù)模式(shì),才能逐步走向良性循环。中小险(xiǎn)企保持偿付能力(lì)处于正常水平其实并(bìng)不是(shì)难(nán)事,不照抄(chāo)大(dà)型保险公司的(de)业务模式,不随波逐流,不盲目扩张,提(tí)高资(zī)金(jīn)运作能力,稳扎(zhā)稳打打造公(gōng)司的核心(xīn)竞争力(lì)。

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