协定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)利率上(shàng)限调整新规即将落地。今天，多家银行提前(qián)公告(gào)了关于自(zì)5月(yuè)15日(rì)起调整协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)/或通知存款执行利率的通知(zhī)，从调(diào)整(zhěng)情况来看，执行利(lì)率多调整为新规的自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，银行业券商(shāng)分析(xī)师认为(wèi)，对于规范协定存款定价秩(zhì)序作(zuò)用较大，减少存款定价(jià)的(de)无序(xù)竞争，合力压降银行(xíng)负(fù)债成本。预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协(xié)定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另(lìng)外，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知存款既(jì)有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的(de)存(cún)款门(mén)槛。总(zǒng)体来(lái)府试院试乡试会试殿试顺序，院试乡试会试殿试顺序记忆口诀看，协定存款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存款(kuǎn)基(jī)本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣下调通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四川天府银(yín)行(xíng)称，将于(yú)2023年5月15日0时(shí)起调(diào)整人民币通知(zhī)存款及协定存(cún)款产品执行(xíng)利率。其(qí)中，协(xié)定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发(fā)布关于调整部分存款产品执行利(lì)率(lǜ)的公告。桂林银(yín)行称为(wèi)推动存款利率市场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年(nián)5月15日对部分存(cún)款产品执行利率(lǜ)进行调整，调(diào)整产品为通知存款、单位协(xié)定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行(xíng)一天(tiān)通知存(cún)款、七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应(yīng)利率水平和(hé)实(shí)际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通知存款业(yè)务按(àn)照(zhào)调整后(hòu)挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定存款利(lì)率调(diào)整(zhěng)后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行(xíng)中(zhōng)，平(píng)安银行也公告(gào)了关于平(píng)安银行智能存款-通知存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)调整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万(wàn)及以上）执行(xíng)利(lì)率按照区域有(yǒu)所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)调(diào)整后的(de)执行(xíng)利率较(jiào)基(jī)准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则(zé)较基(jī)准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前消息(xī)，相关部门通知，对(duì)协定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银行（四(sì)大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林(lín)银(yín)行协定存(cún)款、通知(zhī)存款调(diào)整(zhěng)后，两类存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)均为自律上限。另外，平(píng)安银行(xíng)除(chú)杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行外(wài)，通知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为(wèi)自律上限(xiàn)，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存(cún)款执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位(wèi)协定(dìng)存款利(lì)率均较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂(guì)林(lín)银行1天、7天(tiān)通知存款以及(jí)协(xié)定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银(yín)行(xíng)客服(fú)人员对(duì)财联(lián)社记(jì)者介绍，目(mù)前(qián)（未调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对(duì)1天(tiān)智能(néng)存款-通知(zhī)存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安(ān)银行江苏部分分行的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师(shī)廖志明曾预(yù)计新规则(zé)会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及(jí)部分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六(liù)大行1天、7天(tiān)期通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但(dàn)有(yǒu)大行(xíng)APP显示(shì)，1天期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新(xīn)规(guī)利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天(tiān)期智(zhì)能通知(zhī)存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合(hé)同，开立银行(xíng)结(jié)算账户(hù)，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银(yín)行对基本(běn)额度内存(cún)款按活(huó)期存(cún)款利率计息，超过基本(běn)额(é)度(dù)的(de)部分，按协(xié)定(dìng)存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为普通(tōng)型协(xié)定存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为(wèi)一天通知存款和七天通知(zhī)存款，支取时通过(guò)手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提(tí)前(qián)一天或七(qī)天(tiān)通知银行(xíng)，即可按实(shí)际存期(qī)及支取(qǔ)日相(xiāng)应币(bì)种档次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定存(cún)款性质介于活(huó)期和定期(qī)存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存款按普通活(huó)期利率计(jì)付利息(xī)，剩余部(bù)分(fēn)按协定(dìng)存(cún)款利(lì)率计付利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期(qī)限最(zuì)长为(wèi)1年。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以四大行的单位通知存款为例，常年只占企业(yè)存(cún)款(kuǎn)总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协定存款一般都(dōu)要求最低起(qǐ)存金(jīn)额(é)，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款和协定(dìng)存(cún)款实际上是(shì)针对特定存(cún)取需(xū)求的(de)客户，面向(xiàng)的范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率调整对(duì)老百(bǎi)姓(xìng)有何影(yǐng)响？有市场观(guān)点(diǎn)认为，降息一方面有利(lì)于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一(yī)方面(miàn)老(lǎo)百姓(xìng)手里的存款收(shōu)益(yì)缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既府试院试乡试会试殿试顺序，院试乡试会试殿试顺序记忆口诀有对公业(yè)务，也有个人业务(wù)，但都有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款和(hé)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)基本上(shàng)以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的(de)影响不大。对于(yú)企业来说，会(huì)有(yǒu)一定的利息损失，但若存(cún)贷款利率都能有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业(yè)投资并降低融资(zī)成本。

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