协(xié)定(dìng)存款、通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前(qián)公告了(le)关于(yú)自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率的通知(zhī)，从调整情况来(lái)看，执(zhí)行利(lì)率多(duō)调整为(wèi)新规的自律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规，银行业券商(shāng)分析师认为，对于规范协定存款定价秩序作(zuò)用较大(dà)，减少存款定(dìng)价(jià)的无序竞(jìng)争，合(hé)力压降银行负债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协(xié)定存款(kuǎn)属(shǔ)于(yú)对(duì)公业务，通知存(cún)款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人业务(wù)，但都有一定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通(tōng)知存(cún)款基本(běn)以对公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知(zhī)、协(xié)定存款利率 执行利率多为(wèi)自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四(sì)川天府银行(xíng)称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调(diào)整人(rén)民币通(tōng)知存款及协定(dìng)存(cún)款产(chǎn)品执行利率。其中(zhōng)，协定存(cún)款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银行(xíng)也在(zài)今(jīn)日(rì)发布关(guān)于(yú)调(diào)整(zhěng)部分存款产品执(zhí)行利(lì)率的公告。桂林银行称为推(tuī)动存(cún)款利率(lǜ)市场化，该(gāi)行将于(yú)2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利率进行调整，调(diào)整(zhěng)产品为通知(zhī)存(cún)款、单(dān)位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行(xíng)一天通知存款、七天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知存款按(àn)支取(qǔ)日挂牌公告(gào)的相应利率水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业务按照调整(zhěng)后挂(guà)牌利率执行(xíng)。另外，单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行(xíng)，股份行中，平安银行也(yě)公告(gào)了关于(yú)平安银行智(zhì)能存款-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调(diào)整的公告。平安银行一天与七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款（起存金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照(zhào)区(qū)域有所(suǒ)不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行调(diào)整(zhěng)后的执行(xíng)利率较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行(xíng)执行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售“智(zhì)能(néng)通(tōng)知存款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通(tōng)知(zhī)，对(duì)协定存款(kuǎn)和(hé)通知(zhī)存款自(zì)律上限进行调(diào)整(zhěng)，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行(xíng)基准利(lì)率加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自(zì)5月15日起执行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消息(xī)看，四川天府银(yín)行、桂林银行(xíng)协定存(cún)款、通知存款调(diào)整后，两(liǎng)类(lèi)存款执行利率均(jūn)为自(zì)律上(shàng)限。另(lìng)外，平安银行除杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行外，通(tōng)知存款调(diào)整后南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行利率也(yě)为自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一(yī) 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上(shàng)述官宣调(diào)整的银行两类存款执行利(lì)率降幅不尽相(xiāng)同。其中(zhōng)，桂林银行通知存(cún)款各期限存款产(chǎn)品(pǐn)利率、单位协(xié)定存款利率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服(fú)人员对财(cái)联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月15日调整后，四(sì)川天府(fǔ)银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能(néng)存(cún)款(kuǎn)-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券(quàn)银(yín)行业首(shǒu)席分(fēn)析师(shī)形容一晃十年的诗句，含有十年的诗句廖志明(míng)曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对(duì)很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协形容一晃十年的诗句，含有十年的诗句定存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限。另(lìng)外，也有一股份行7天期智能通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对财(cái)联社记者(zhě)介绍，单(dān)位协定存(cún)款(kuǎn)是(shì)指企业与(yǔ)我行(xíng)签订协定存(cún)款(kuǎn)合(hé)同，开立银(yín)行(xíng)结算账户(hù)，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行对(duì)基本额度内存(cún)款(kuǎn)按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协(xié)定存款(kuǎn)利率支付利息的一(yī)种存款。协定存款分为普通型协定存款(kuǎn)和传(chuán)统型(xíng)协定存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通(tōng)知存款和七(qī)天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)，支取时通(tōng)过手机银行或网(wǎng)上银行等渠(qú)道提前一天或七天通知(zhī)银行，即可按实际存期(qī)及支取日相应币种(zhǒng)档次利率(lǜ)计付利息(xī)。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介于活期和定(dìng)期存款之间。协(xié)定(dìng)存款中，一定(dìng)金额存款按普通活期利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面向企业(yè)办(bàn)理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和协定存款在(zài)银(yín)行存款中占比(bǐ)不高，以四(sì)大(dà)行的单位通知存款为(wèi)例，常年只占企(qǐ)业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一(yī)般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相(xiāng)对(duì)较高(gāo)；此外通知存款(kuǎn)和(hé)协定存(cún)款(kuǎn)实际上是(shì)针对(duì)特定存(cún)取需求(qiú)的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款(kuǎn)利率调(diào)整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响？有市场(chǎng)观点认(rèn)为(wèi)，降(jiàng)息(xī)一(yī)方(fāng)面(miàn)有利于刺激消费以及缓和企业(yè)经营压力，但另(lìng)一(yī)方面老(lǎo)百姓手里的存款收(shōu)益缩(suō)水了，怎么看待双(shuāng)方观(guān)点？粤(yuè)开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上(shàng)以对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利(lì)息损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投资并降(jiàng)低融资成本(běn)。

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