协(xié)定存款、通(tōng)知存款利率上限调(diào)整新(xīn)规即将落(luò)地。今天，多(duō)家银行(xíng)提前公告了关于自5月15日起调整协(xié)定存款和(hé)/或(huò)通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从(cóng)调整情(qíng)况(kuàng)来看，执行利率多(duō)调整(zhěng)为新规(guī)的自律上限，相较于(yú)此前(qián)下(xià)调幅度(dù)不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律上(shàng)限调(diào)整新规(guī)，银(yín)行业券(quàn)商分析(xī)师认为(wèi)，对于规范协定(dìng)存款(kuǎn)定价秩序(xù)作用较大，减少存款定价(jià)的(de)无序竞争(zhēng)，合力压降银(yín)行负债成本。预(yù)计新(xīn)规(guī)则(zé)会普(pǔ)遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存款及(jí)通(tōng)知存款利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。另外，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既(jì)有对(duì)公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款和通知存(cún)款基本以对公活(huó)期存(cún)款为(wèi)主(zhǔ)，对一(yī)般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家(jiā)银行(xíng)官宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执(zhí)行利率(lǜ)多为自律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看(kàn)，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行称(chēng)，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时(shí)起(qǐ)调整人民(mín)币通知存(cún)款(kuǎn)及协(xié)定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均(jūn)较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存(cún)款产品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率的公(gōng)告。桂(guì)林银(yín)行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部(bù)分存(cún)款产(chǎn)品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协(xié)定存(cún)款。

　　调(diào)整后，桂林银行(xíng)一(yī)天(tiān)通知存款、七天通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按(àn)支(zhī)取日挂牌公告(gào)的(de)相(xiāng)应利(lì)率水平和实(shí)际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利率(lǜ)执行。另(lìng)外，单位(wèi)协定(dìng)存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调(diào)整的(de)公告(gào)。平安银行(xíng)一天与七天(tiān)通(tōng)知存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执(zhí)行(xíng)利(lì)率按照区(qū)域有(yǒu)所(suǒ)不同，其中，杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行(xíng)调整后的执行(xíng)利率较基准利率上(shàng)浮(fú)点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行(xíng)执行利(lì)率则较基准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通知，对(duì)协定(dìng)存(cún)款和通(tōng)知存款自(zì)律(lǜ)上限进(jìn)行调整，其中，国有银行（四(sì)大行(xíng)）执(zhí)行基准利率加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)调整后，两(liǎng)类存款执行利率均为(wèi)自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行(xíng)外(wài)，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执行(xíng)利率也为自律上限，即基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述(shù)官(guān)宣调整(zhěng)的(de)银行两类存(cún)款(kuǎn)执行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林(lín)银行通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利(lì)率均较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及协定存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江(jiāng)苏省各(gè)分行曾在(zài)5月(yuè)6日(rì)起对1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行(xíng)调整(zhěng)，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部(bù)分分行的执行利率较此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限调(diào)整新(xīn)规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾(céng)预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部(bù)分股份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六(liù)大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率为0.90％，低(dī)于基准利率(lǜ)，但有大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率上限。另外，也(yě)有一(yī)股份行7天期智(zhì)能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存(cún)款是(shì)指企业与我行签(qiān)订协定存款合同(tóng)，开立(lì)银(yín)行结算账(zhàng)户，约(yuē)定期限，并商定账户基本额度，银(yín)行(xíng)对基本额度内存款按活期存款利率计息(xī)，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的(de)一种(zhǒng)存款。协定存款分为普通型(xíng)协定存款和传统型协(xié)定存(cún)款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通知(zhī)存(cún)款和七天(tiān)通知存款，支取时通过手(shǒu)机银行或网(wǎng)上(shàng)银行等(děng)渠道提前一天或七(qī)天通知(zh家里放什么东西蛇不敢来，家里有蛇放什么东西最怕ī)银行，即可按实际存(cún)期及(jí)支家里放什么东西蛇不敢来，家里有蛇放什么东西最怕取日(rì)相应(yīng)币(bì)种档次利率计(jì)付利(lì)息。

　　民(mín)生证券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介于(yú)活期和(hé)定期存(cún)款(kuǎn)之间。协定存款中，一定(dìng)金额存款(kuǎn)按(àn)普通(tōng)活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协(xié)定存款利率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期限最长为1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)协定存款在银行存款(kuǎn)中占比不高(gāo)，以四大行(xíng)的单位通知存(cún)款为例，常年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款一般都要(yào)求最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此外(wài)通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特定存取需求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两(liǎng)类存(cún)款利率调整对(duì)老百(bǎi)姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场(chǎng)观(guān)点认(rèn)为，降息一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经(jīng)营(yíng家里放什么东西蛇不敢来，家里有蛇放什么东西最怕)压力(lì)，但(dàn)另一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观点？粤(yuè)开(kāi)证券分析师(shī)罗志恒表(biǎo)示(shì)，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既(jì)有对公业务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一(yī)定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存(cún)款和通知存款基本上以对公活期存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。对于企业来说(shuō)，会有一定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能(néng)有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投资(zī)并降低融(róng)资成(chéng)本。

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