对于(yú)两类存(cún)款自律上限调整(zhěng)新规，银(yín)行业券(quàn)商(shāng)分析师认为，对于规范(fàn)协(xié)定存款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少(shǎo)存款(kuǎn)定价的(de)无(wú)序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本。预(yù)计(jì)新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协(xié)定存(cún)款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行(xíng)的(de)影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通(tōng)知存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都有一(yī)定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以对(duì)公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率(lǜ)多为(wèi)自律上限

　　具(jù)体来(lái)看(kàn)，四川天府银行称(chēng)，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币(bì)通知存(cún)款及协定存(cún)款产品(pǐn)执行(xíng)利率。其中，协定(dìng)存款为执行利(lì)率为1.35％，一天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银行也在今日(rì)发(fā)布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银(yín)行称为推动存款利率市(shì)场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对(duì)部分存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)进行调整，调整产品为通知存款、单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银行一天通知存款、七天通(tōng)知存款执(zhí)行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的相应利率水平和实际存期计(jì)息，5月(yuè)15日（含(hán)）之后(hòu)支取的(de)通知存款业务按(àn)照调整后挂(guà)牌利率执行。另外，单(dān)位协定存(cún)款利率(lǜ)调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银行也(yě)公(gōng)告了关于(yú)平安银行智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的公告(gào)。平安银行一天与(yǔ)七天通知存款（起存金额5万及(jí)以上）执(zhí)行利率按照区(qū)域有所不同(tóng)，其中，杭(háng)州、宁(níng)波(bō)、温(wēn)州分行调(diào)整后(hòu)的(de)执行利(lì)率较基(jī)准利率上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率则较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部(bù)门通知，对(duì)协定存款(kuǎn)和通知存款自(zì)律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其(qí)他金融机(jī)构(gòu)执行基(jī)准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月(yuè)15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银行、桂(guì)林银行协定(dìng)存(cún)款、通知存(cún)款调整后，两类存款执行利(lì)率均为自律上限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行(xíng)利率(lǜ)也(yě)为自律(lǜ)上(shàng)限，即基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上(shàng)述官宣调整(zhěng)的银行两(liǎng)类(lèi)存(cún)款执行利率降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存款各(gè)期限存款产品利率、单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率均较此前(qián)下(xià)调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协(xié)定存(cún)款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行(xíng)客服人员对财联社记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江(jiāng)苏省(shěng)各(gè)分(fēn)行曾在5月(yuè)6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调(diào)整后，平安银(yín)行(xíng)江(jiāng)苏部分分(fēn)行的执行(xíng)利率较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新(xīn)规，招(zhāo)商证(zhèng)券(quàn)银行业首席(xí)分析师廖志明曾(céng)预计(jì)新(xīn)规则会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存款及(jí)通知(zhī)存(cún)款利率，但对大(dà)行(xíng)及部(bù)分股份行的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天(tiān)期通知(zhī)存款(kuǎn)挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利(lì)率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高于此次新规(guī)利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客(kè)服对财联社记(jì)者介绍，单(dān)位协定存款(kuǎn)是(shì)指企业(yè)与(yǔ)我行签(qiān)订(dìng)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)合(hé)同，开(kāi)立银(yín)行(xíng)结算账户，约定期限，并商定账户基(jī)本额度，银(yín)行对基本额度内存(cún)款(kuǎn)按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按(àn)协定(dìng)存款利率支付利息的一种存款。协(xié)定存款(kuǎn)分为普通型协定(dìng)存款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知存款和七天通知存(cún)款，支取(qǔ)时通(tōng)过手机银行或(huò)网(wǎng)上银行等渠道提(tí)前一天(tiān)或七天通知(zhī)银(yín)行，即可(kě)按实(shí)际存期及支取日相应币种档次(cì)利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质耳钉买925银好还是999好，925银适合养耳洞吗介于活期和定期存(cún)款之间(jiān)。协定(dìng)存(cún)款中，一(yī)定金(jīn)额存款按普(pǔ)通(tōng)活期利(lì)率计(jì)付利息(xī)，剩余部分(fēn)按(àn)协定(dìng)存款利率计付利息，只(zhǐ)面(miàn)向(xiàng)企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协(xié)定(dìng)存款在银(yín)行存款中占(zhàn)比不高，以四(sì)大行(xíng)的单位通知存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)一般都要求最低起存金额(é)，门槛(kǎn)相对较(jiào)高；此外通(tōng)知存款和协定(dìng)存款实际上是针对(duì)特定(dìng)存(cún)取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓(xìng)有何影响？有市场观(guān)点认为，降息(xī)一方面(miàn)有利(lì)于刺激消费以及缓和(hé)企业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点？粤开(kāi)证券分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属于对公业(yè)务，通知(zhī)存款既有对公(gōng)业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本(běn)上以对公活期存款为主，对(duì)一般(bān)老百姓的影响不(bù)大(dà)。对于(yú)企业(yè)来(lái)说(shuō)，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有(yǒu)助于刺(cì)激企业投资并(bìng)降(jiàng)低融资(zī)成本。

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