金融(róng)界5月4日(rì)消息 据银保监会官微，2022年银保监(jiān)会持续引导保险业回归保障本源，提升(shēng)服务实体经济和人民群众质(zhì)效(xiào)，加(jiā)强风险防范(fàn)化解能力，保险(xiǎn)业偿付(fù)能(néng)力指标维持在合理区间，风(fēng)险(xiǎn)总(zǒng)体可(kě)控。

　　2022年，我国保险业原(yuán)保险保费(fèi)收入4.7万亿元(yuán)，同比增(zēng)长4.6％。其(qí)中，财产险业务原保险保费收入1.3万(wàn)亿(yì)元，同比增长8.9％；人身(shēn)险业务原保险保(bǎo)费(fèi)收入3.4万亿元(yuán)，同比增(zēng)长(zhǎng)3.1％。

　　2022年(nián)末(mò)，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高于(yú)100％的达标线。其(qí)中，财产险公司、人身(shēn)险(xiǎn)公司(sī)和再保险公(gōng)司的综合偿付能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完(wán)善(shàn)偿付(fù)能(néng)力监管制度(dù)体系

　　（一(yī)）实(shí)施偿(chá句读之不知是什么句式类型，句读之不知是什么句式的意思ng)付能力新(xīn)规则(zé)，引导保险业支持(chí)实(shí)体经(jīng)济、资(zī)本(běn)市场发展。推进《保险公司偿付能力(lì)监管规(guī)则（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实(shí)施工作，确保新(xīn)旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施(shī)以来(lái)，在引(yǐn)导保险业服务实体经(jīng)济(jì)、支持资本市场发展(zhǎn)方(fāng)面取得积极(jí)成效。一是(shì)规(guī)则Ⅱ对绿色债券(quàn句读之不知是什么句式类型，句读之不知是什么句式的意思)、科技创(chuàng)新、出口(kǒu)信(xìn)用保险、农(nóng)业保险和专属商业养老(lǎo)保险产品等给予(yǔ)最(zuì)低资本10％的折扣，有效促进保险业提(tí)升服务实体经(jīng)济(jì)能力，增(zēng)强服务实体经济质效。二是规则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹(chóu)股和公开(kāi)募集(jí)基础设施证券投资基金（公募REITs）分别给予最低(dī)资本5％和20％的(de)折(zhé)扣，对投资符合条件的银行股给予减值豁(huō)免的优惠政策，支持保险业(yè)参与(yǔ)资(zī)本市(shì)场改革，维(wéi)护资本市场健康平稳发展。

　　（二）修订(dìng)发布《保险保障基金管理(句读之不知是什么句式类型，句读之不知是什么句式的意思lǐ)办(bàn)法(fǎ)》，增(zēng)加风险处(chù)置资源。会同财(cái)政部(bù)、人民银行对(duì)2008年颁布施行的保险保障基金管理(lǐ)办法进行了修(xiū)订，提高了(le)保险保障(zhàng)基金费(fèi)率，明(míng)确财产(chǎn)险和人身险(xiǎn)保障基(jī)金融(róng)通机制，增加风险处置资(zī)源，同时(shí)完善了保险(xiǎn)保障基(jī)金的(de)救助规(guī)定和相(xiāng)关监督管理措施。

　　（三）完善偿付(fù)能力监管评(píng)估体系。修订发(fā)布(bù)《保(bǎo)险公(gōng)司风险综合评级(jí)（分类监(jiān)管）评(píng)价标(biāo)准》，强化定量指标与定(dìng)性(xìng)监管相结(jié)合(hé)，提高(gāo)风险综合(hé)评级制度(dù)科学性。每季度对公(gōng)司(sī)风险进(jìn)行(xíng)全面评价，形成“评级、通(tōng)报、约(yuē)谈、整改”的闭环工(gōng)作机制。

　　（四）积极推进(jìn)保险公司发行无(wú)固定期限资本债券(quàn)有关工(gōng)作。会同人民银(yín)行联合发布(bù)《关于保(bǎo)险公司发行无(wú)固(gù)定(dìng)期限资本债券(quàn)有关事项的通(tōng)知》，拓(tuò)宽(kuān)保(bǎo)险公(gōng)司资(zī)本(běn)补(bǔ)充渠道。

　　二、2022年(nián)保险业运行平稳(wěn)

　　（一）保费收(shōu)入(rù)稳(wěn)步增长(zhǎng)。2022年，我国保险业原(yuán)保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)费收(shōu)入4.7万亿(yì)元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财(cái)产(chǎn)险业(yè)务原保险保费收入(rù)1.3万亿(yì)元，同比(bǐ)增长(zhǎng)8.9％；人身(shēn)险业务(wù)原保险保费收入(rù)3.4万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿(cháng)付(fù)能力充足率指标保持在合理(lǐ)区间(jiān)。2022年末，保险业综(zōng)合偿付能(néng)力(lì)充足率为(wèi)196％，远高于100％的达标(biāo)线。其中，财产险公司、人身(shēn)险公司和再保险公司的综合(hé)偿(cháng)付能力充足(zú)率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合评级(jí)结果整(zhěng)体保持(chí)稳定(dìng)。2022年(nián)末，保险业(yè)风险综合评级结果为：风(fēng)险小的(de)A类(lèi)公司49家，风(fēng)险较(jiào)小的B类公司104家；风险较(jiào)大的C类公司（即中风(fēng)险公司）16家；风险严(yán)重(zhòng)的D类公司（即高风险公司）11家。

　　三(sān)、稳妥有序化解风(fēng)险

　　（一(yī)）持续加强偿付能(néng)力(lì)风险监管(guǎn)和穿透式监管。一是持(chí)续加(jiā)强行业偿付能力风险监测。全年召开四次(cì)偿付能力监管委员会季度工作会议，分析研判保(bǎo)险业偿(cháng)付(fù)能力和(hé)风(fēng)险状况。深入开展市场调研，指导协(xié)同各银保监局做实偿付能力风险监测(cè)工(gōng)作，不断(duàn)加强偿付能力分析预(yù)警(jǐng)能力。二是启动2022年度保险公司(sī)偿付(fù)能力风险管理能力监管评估工(gōng)作。组织(zhī)对70家保险公司开展现场(chǎng)评(píng)估，推动公司健全风险管理(lǐ)机制(zhì)、提(tí)升行业风险管理能力。三是(shì)贯(guàn)彻(chè)落实中(zhōng)央巡视整改和中(zhōng)央(yāng)审计委有关要求，强化财会监(jiān)督。对2家保险公司开展(zhǎn)财会专项检查，对22家保(bǎo)险公司开展财会(huì)或偿(cháng)付能力(lì)数据真实性(xìng)检查，对(duì)4家公司典型问题(tí)公开通报，强(qiáng)化(huà)监管刚性约束(shù)，夯(hāng)实(shí)风险监(jiān)测数据基(jī)础。

　　（二）防范(fàn)化解重点公(gōng)司风(fēng)险(xiǎn)。一(yī)是稳妥有序推进高风险机构风(fēng)险处置(zhì)工(gōng)作(zuò)。如(rú)期完(wán)成“明天系”保险机(jī)构(gòu)接管。创新处置模式(shì)，建立风险(xiǎn)处置(zhì)专项工(gōng)作机制，成立专班或(huò)专责组(zǔ)推动高风险(xiǎn)机构风险化解，推(tuī)动地方政府落实属地责任，制定风险处置方案。对高风险机构实(shí)行(xíng)贴身监管，防范流动性、涉众(zhòng)事(shì)件等风(fēng)险隐患(huàn)。二是(shì)对(duì)偿(cháng)付能力不(bù)达标和出(chū)现偿付能力(lì)风险(xiǎn)苗头的公(gōng)司，及时采取监管(guǎn)约谈、风险提示、现场督导等多(duō)种方式，督促公司采取有效措(cuò)施(shī)改善偿付能(néng)力。2022年(nián)，全系统就偿付能力相关风险对保险(xiǎn)公司进行(xíng)监管谈话128家次(cì)，发送监(jiān)管风险提示函65家次，下发监管意见书(shū)22家次(cì)，采取行(xíng)政监管措施(shī)5家(jiā)次，要求11家次保险公司(sī)提交预防(fáng)偿付能力充(chōng)足率恶化或完善风险管理计划。

　　（三）补齐(qí)制度短板，支持保险公司(sī)补充资本。一是补齐监管短板。发布《银行保(bǎo)险机构(gòu)关联交易管理(lǐ)办(bàn)法(fǎ)》，规范保险公(gōng)司关联(lián)交易行为。开(kāi)展股权(quán)和关(guān)联交易专项整治，加(jiā)强穿透监管(guǎn)，严防内(nèi)部人(rén)控制和大股东操纵(zòng)。公开通报并及时清退第5批违法(fǎ)违规(guī)股东，强化股(gǔ)东约束。发布(bù)《保险资产管理(lǐ)公(gōng)司管理(lǐ)规定》，规范保险资金运用行(xíng)为，加强保险(xiǎn)资(zī)金投资非(fēi)标资(zī)产的风险排查，防范资金(jīn)运用风险。发布《人身保险产(chǎn)品信息披露管(guǎn)理办法》，分两批次对40余家公司的产品设计(jì)、定价、条款表述(shù)等问(wèn)题进行公开(kāi)通报，规范市场秩序。二是支持保险公司通过适当途径补充资本金。2022年(nián)，支持保(bǎo)险行业(yè)通(tōng)过市(shì)场(chǎng)化方(fāng)式补充资本540.47亿元，其(qí)中20家保险公司股(gǔ)东增资412.67亿元(yuán)，10家保险公(gōng)司(sī)发行资本补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从(cóng)严查处(chù)保险(xiǎn)业违(wéi)法违(wéi)规行为(wèi)。2022年，全系统对(duì)保险机构共作出行政(zhèng)处罚决定2562件，处罚保险机构(gòu)1424家次、人员1939人次(cì)，罚没(méi)3.1亿元，提高违法违规成本，有(yǒu)效防(fáng)控(kòng)合(hé)规风险。

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