协定存款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)上限调整新规即将落(luò)地。今天，多家银行提前公告了关(guān)于(yú)自5月15日起(qǐ)调整协定存款和(hé)/或通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率(lǜ)的通知(zhī)，从(cóng)调整(zhěng)情况来看(kàn)，执行利(lì)率多调整为新规的(de)自律上限，相较于(yú)此前(qián)下调幅度不一，最(zuì)高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上(shàng)限调整新规，银(yín)行业券商分析师认(rèn)为，对于规范(fàn)协定存(cún)款定价秩序作(zuò)用较大(dà)，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定(dìng)价(jià)的无序竞争，合(hé)力(lì)压(yā)降银行负债成(chéng)本。预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部(bù)分股份行的影响相对很小。另外(wài)，协定(dìng)存款属于对公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有一(yī)定的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)基本以对(duì)公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协定存款利(lì)率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整(zhěng)人民币通知(zhī)存款及协定存(cún)款产品执行利率(lǜ)。其(qí)中(zhōng)，协定(dìng)存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今(jīn)日发布(bù)关于调整(zhěng)部分(fēn)存(cún)款产品执行利(lì)率的公告。桂林银行称为(wèi)推动存(cún)款(kuǎn)利率市(shì)场化，该行(xíng)将于2023年(nián)5月(yuè)15日对部分存款产(chǎn)品执行利率进(jìn)行调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行一天通(tōng)知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取日(rì)挂牌公告的(de)相应利率(lǜ)水(shuǐ)平(píng)和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后(hòu)支取的(de)通知(zhī)存款(kuǎn)业务(wù)按照(zhào)调(diào)整(zhěng)后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存款(kuǎn)利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行(xíng)中，平安银(yín)行也公告(gào)了(le)关于平安银行(xíng)智能存(cún)款-通知存(cún)款产品调整的公告。平(píng)安银行一天(tiān)与七天通(tōng)知存款（起存金(jīn)额5万(wàn)及以上）执行利率按(àn)照(zhào)区域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分(fēn)行(xíng)执行(xíng)利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售(shòu)“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息，相关部门(mén)通知，对协定存款和通知存款自(zì)律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府(fǔ)银行、桂林(lín)银行协定存(cún)款、通(tōng)知存款调(diào)整后(hòu)，两(liǎng)类(lèi)存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率均为自(zì)律上限。另外，平(píng)安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利率也为(wèi)自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述(shù)官宣调整(zhěng)的银行两类存款执行利率(lǜ)降(jiàng)幅不尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银(yín)行通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)各(gè)期(qī)限(xiàn)存款产品利率、单位协(xié)定存款利(lì)率均较此前(qián)下调(diào)55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存(cún)款以及协定存款执(zhí)行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客(kè)服人员对财联社(shè)记者介(jiè)绍，目前（未调(diào)整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执(zhí)行利率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏(sū)省各(红十字会三救三献是什么 红十字会是公务员还是事业编gè)分行(xíng)曾在5月(yuè)6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款利率进行调(diào)整，调整后(hòu)为较基准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏部分分(fēn)行的执(zhí)行利(lì)率较(jiào)此(cǐ)前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规，招商证券银行(xíng)业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期(qī)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)挂(guà)牌(pái)利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款(kuǎn)利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限(xiàn)。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能(néng)通知存款(kuǎn)利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规(guī)利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大(dà)行(xíng)客服对财联社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企业与我行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并商定账户基本(běn)额(é)度，银行(xíng)对(duì)基本(běn)额度内存款按活期存款利红十字会三救三献是什么 红十字会是公务员还是事业编率计(jì)息(xī)，超过(guò)基本额度的(de)部分，按(àn)协定(dìng)存款利率支(zhī)付利息的一种(zhǒng)存款。协定存(cún)款分为普通(tōng)型协定存款和(hé)传统(tǒng)型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知(zhī)存(cún)款和(hé)七(qī)天通知存款，支取时通(tōng)过手(shǒu)机银行或网上银行(xíng)等渠道提前一天或(huò)七天通知银(yín)行，即可按实际存(cún)期及支取日相应币种档(dàng)次利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券分析师(shī)表示，协定存(cún)款性质介于活期和定期(qī)存款之(zhī)间。协定存款中，一定金额存(cún)款(kuǎn)按普通(tōng)活期利率计付利(lì)息，剩余部分按协定存款利率计(jì)付利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办理，期限最长为1年(nián)。通(tōng)知(zhī)存款和协定存款在(zài)银行存款(kuǎn)中占比不高，以四大行的单位通(tōng)知存款为(wèi)例，常年只(zhǐ)占企(qǐ)业存(cún)款总规模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一(yī)般都要求最低起存(cún)金额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协(xié)定存(cún)款实际上是针对特定存取需求的客(kè)户，面(miàn)向的(de)范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率调整对(duì)老(lǎo)百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？有市场观点(diǎn)认(rèn)为，降息一方面有利于刺(cì)激(jī)消费(fèi)以及缓和企业经营压力(lì)，但(dàn)另一方面老(lǎo)百姓手里(lǐ)的存款收(shōu)益缩(suō)水了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观点？粤开(kāi)证券分(fēn)析(xī)师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的(de)存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的(de)影响不大。对(duì)于企(qǐ)业来(lái)说，会有一(yī)定的利(lì)息(xī)损失，但若存贷款利率都能(néng)有(yǒu)所下调，也有(yǒu)助(zhù)于(yú)刺激企业投资并降(jiàng)低融资成(chéng)本。

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