协定存款、通知存款利(lì)率上限(xiàn)调整新规即将落地(dì)。今天(tiān)，多家银行提前公告(gào)了(le)关(guān)于自(zì)5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通(tōng)知存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看，执行利率(lǜ)多调整为新(xīn)规的自律上限，相较(jiào)于此(cǐ)前下调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新(xīn)规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于(yú)规范(fàn)协(xié)定存款定价(jià)秩(zhì)序(xù)作用较大(dà)，减少存款定价的(de)无序竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银行负债(zhài)成本。预计新规则会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协定(dìng)存款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存(cún)款和通知存款基本以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银(yín)行官宣下调通知、协定(dìng)存(cún)款利率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币(bì)通(tōng)知存款(kuǎn)及(jí)协定存(cún)款产品执行(xíng)利率。其中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂林银行(xíng)也在今日发布关于调(diào)整部分存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂林银(yín)行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分(fēn)存(cún)款产品(pǐn)执行利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整产品为通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后(hòu)，桂林银行一天通知(zhī)存款、七天通知存(cún)款执(zhí)行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取日(rì)挂牌公告的相应利率水平和实际存(cún)期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率(lǜ)执(zhí)行。另外(wài)，单位协定存款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股(gǔ)份行中，平安银行也公(gōng)告了关于平安银(yín)行智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)产品调(diào)整(zhěng)的公(gōng)告。平安(ān)银行一(yī)天(tiān)与七天(tiān)通知存款（起(qǐ)存金额5万及(jí)以上）执行利率按照(zhào)区域有(yǒu)所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调整后的(de)执行利率较(jiào)基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知(zhī)，对协定(dìng)存款和(hé)通(tōng)知存(cún)款自(zì)律上限进行调(diào)整，其中，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调(diào)整将自(zì)5月15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消息看，四(sì)川天府银行、桂林银行协定存款、通知存(cún)款(kuǎn)调(diào)整(zhěng)后，两(liǎng)类存款执行利率均(jūn)为(wèi)自律上限。另外(wài)，平安银行除(chú)杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率(lǜ)也为自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于(yú)此前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存款(kuǎn)执行(xíng)利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知存款各(gè)期限存款产品利(lì)率(lǜ)、单(dān)位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍(shào)，目(mù)前（未(wèi)调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款(k无法企及是什么意思，不可企及是什么意思uǎn)执(zhí)行利(lì)率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款(kuǎn)-通知(zhī)存(cún)款利率进行调整(zhěng)，调(diào)整(zhěng)后(hòu)为较基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调(diào)整新(xīn)规，招商(shāng)证(zhèng)券银(yín)行业首席分析师廖志明曾预计(jì)新(xīn)规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定(dìng)存款及(jí)通知存款利率，但(dàn)对大行及部(bù)分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目(mù)前六大行1天(tiān)、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利(lì)率，但(dàn)有大行APP显示，1天期(qī)通知存(cún)款利率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次(cì)新规利率上限。另(lìng)外，也有(yǒu)一股份行7天(tiān)期智能(néng)通知存(cún)款利率最高(gāo)可达(dá)2.00％，高于(yú)此次新规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定(dìng)存款，一家大行客服对财联(lián)社记者介(jiè)绍，单位协(xié)定存款是(shì)指企业(yè)与我行签(qiān)订协(xié)定存(cún)款合(hé)同，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并商定账户基本额度，银行对(duì)基本额度内存款按(àn)活(huó)期存款利率(lǜ)计息，超过(guò)基本额度的部分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的(de)一种(zhǒng)存(cún)款(kuǎn)。协定存(cún)款分为普通(tōng)型协(xié)定存(cún)款和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通(tōng)知存款和七(qī)天(tiān)通知存款，支取时(shí)通过(guò)手机银行或网上(shàng)银(yín)行等渠(qú)道提前一天或七(qī)天通知(zhī)银行(xíng)，即可按(àn)实际存期及支取(qǔ)日相(xiāng)应(yīng)币(bì)种(zhǒng)档(dàng)次利率计(jì)付利息(xī)。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析师(shī)表示，协定存款性质介于活期和定期(qī)存(cún)款之间。协定(dìng)存款中，一定金(jīn)额存款(kuǎn)按(àn)普通活期利率计(jì)付利(lì)息，剩余部(bù)分按(àn)协定(dìng)存款利(lì)率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期限无法企及是什么意思，不可企及是什么意思最(zuì)长为1年。通知(zhī)存(cún)款和(hé)协定存款(kuǎn)在(zài)银行存款中占比不(bù)高，以四(sì)大(dà)行(xíng)的单位通(tōng)知存款为(wèi)例，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一(yī)般都要求最低起存金额(é)，门槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)实(shí)际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方面(miàn)有利(lì)于刺激(jī)消费(fèi)以及(jí)缓和企业(yè)经(jīng)营压力(lì)，但另一方面老(lǎo)百(bǎi)姓手(shǒu)里(lǐ)的存款收益缩(suō)水(shuǐ)了，怎么(me)看待(dài)双方观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表(biǎo)示，协定存(cún)款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公(gōng)业务(wù)，也有个人业务(wù)，但都有一定的(de)存(cún)款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协(xié)定存(cún)款和通知存款基本上以对公(gōng)活期存款为主，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会(huì)有一定的(de)利息损(sǔn)失，但(dàn)若存贷款利率(lǜ)都能有所下(xià)调，也有助于(yú)刺激企业投资并降(jiàng)低融资(zī)成本。

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