协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款利率上限(xiàn)调整(zhěng)新规即将落地(dì)。今天，多家银行提前公告了关于(yú)自5月15日起调(diào)整(zhěng)协定(dìng)存款和(hé)/或通知存款执行(xíng)利率的通知，从调整情况来看，执行(xíng)利率多调(diào)整(zhěng)为新规(guī)的自律(lǜ)上限，相(xiāng)较(jiào)于此(cǐ)前下(xià)调(diào)幅度不一(yī)，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，银行业券(quàn)商分析师认为(wèi)，对于规范(fàn)协定存款(kuǎn)定(dìng)价(jià)秩序作用较大，减少存款定价的无序竞(jìng)争，合(hé)力压(yā)降银(yín)行(xíng)负(fù)债成本。预(yù)计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份(fèn)行(xíng)的影响相(xiāng)对(duì)很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务(wù)，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基(jī)本(běn)以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率 执行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将(jiāng)于(yú)2023年(nián)5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协定(dìng)存款产品执行利(lì)率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日发布关(guān)于调(diào)整部分存款产品执行利(lì)率的公告。桂(guì)林银行(xíng)称为(wèi)推动存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行利率进行(xíng)调整，调整产品为通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通(tōng)知存款、七天通知存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知(zhī)存(cún)款按支(zhī)取日挂(guà)牌(pái)公告的相(xiāng)应(yīng)利率(lǜ)水平(píng)和(hé)实际(jì)存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支(zhī)取的通(tōng)知存款业(yè)务按照(zhào)调整(zhěng)后挂(guà)牌(pái)利(lì)率执行。另外，单位协定(dìng)存款利率调(diào)整后执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家银行，股份行中(zhōng)，平(píng)安银行也公告(gào)了(le)关于平安银行智能存款-通知存款产(chǎn)品调(diào)整的公(gōng)告。平(píng)安银行一天与七天(tiān)通知存(cún)款（起(qǐ)存金(jīn)额5万及以上）执行利(lì)率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行调整后的执行利率较基准(zhǔn)利率上浮(fú)点数(shù)为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平(píng)安银行表示，自5月(yuè)14日(rì)起(qǐ)，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息(xī)，相关部门通知，对协定(dìng)存款和通知存款自律上(shàng)限进(jìn)行调整，其中，国有银行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融机构执行(xíng)基(jī)准利率加(jiā)20BP，该调整将自(zì)5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银(yín)行(xíng)协定(dìng)存款、通知(zhī)存款调整后，两(liǎng)类存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)均为自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)。另(lìng)外，平安(ān)银行(xíng)除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也(yě)为自律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调(diào)整的银(yín)行两(liǎng)类存(cún)款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知(zhī)存(cún)款各期(qī)限存款(kuǎn)产品利率、单(dān)位协(xié)定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以(yǐ)及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未(wèi)调(diào)整(zhěng)前），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率进行(xíng)调整，调整后为较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安(ān)银行江(jiāng)苏部(bù)分分行的执(zhí)行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整新规，招(zhāo)商(shāng)证(zhèng)券银行业首席分析师廖志明曾预(yù)计新规则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对很(hěn)小。

　　从大(dà)行来(lái)看，目前六大(dà)行1天、7天(ti新冠疫苗接种后多久更新健康码，新冠疫苗接种后多久更新健康码信息ān)期通知存款挂(guà)牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基(jī)准利(lì)率(lǜ)，但(dàn)有大行(xíng)APP显示，1天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另(lìng)外，也(yě)有一股份行7天期智能通(tōng)知存(cún)款利(lì)率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新(xīn)规利(lì)率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财(cái)联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行签订(dìng)协(xié)定存(cún)款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基(jī)本额度，银(yín)行对基本额度内存(cún)款按(àn)活期存款(kuǎ新冠疫苗接种后多久更新健康码，新冠疫苗接种后多久更新健康码信息n)利率(lǜ)计息，超过基本额度(dù)的(de)部分，按协定存款利率支(zhī)付(fù)利息的一种存款。协定存款分为普通(tōng)型(xíng)协定存款和传统(tǒng)型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为(wèi)一天通知存款和七天(tiān)通知存款，支取时(shí)通过手机银行或(huò)网上银行等(děng)渠(qú)道提前一天或七天通知银(yín)行(xíng)，即(jí)可按实际(jì)存期及支取日相(xiāng)应币(bì)种档(dàng)次利率(lǜ)计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定存(cún)款(kuǎn)性(xìng)质介于活(huó)期和定期(qī)存款之(zhī)间。协定存款中，一(yī)定(dìng)金额存款按(àn)普(pǔ)通(tōng)活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按协(xié)定存(cún)款利(lì)率计付(fù)利息(xī)，只面向企(qǐ)业办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年(nián)。通知存款和(hé)协定存款在银行存(cún)款中占比不(bù)高，以四(sì)大行的(de)单位(wèi)通(tōng)知存款(kuǎn)为例，常年(nián)只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存(cún)款(kuǎn)一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)实(shí)际上是针对特定存取需求的(de)客户，面向的范(fàn)围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存款利(lì)率(lǜ)调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方(fāng)面有利(lì)于刺激消费以及缓和(hé)企(qǐ)业经营(yíng)压(yā)力，但(dàn)另一(yī)方面老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)手里(lǐ)的存款收益(yì)缩水了，怎么看待(dài)双(shuāng)方观(guān)点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表(biǎo)示(shì)，协定存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业务(wù)，也有个人业务，但都有(yǒu)新冠疫苗接种后多久更新健康码，新冠疫苗接种后多久更新健康码信息一定的存(cún)款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本上以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于企业来说(shuō)，会(huì)有一定的利(lì)息(xī)损(sǔn)失，但若存贷(dài)款利(lì)率(lǜ)都能有所下调(diào)，也有(yǒu)助于(yú)刺(cì)激(jī)企业(yè)投(tóu)资并降低融资(zī)成本(běn)。

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