协定存款、通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率上(shàng)限调整新(xīn)规即将(jiāng)落地。今天，多家银行(xíng)提前公告了关(guān)于自5月15日(rì)起调整协定(dìng)存款和/或通知存款执行利率(lǜ)的通知(zhī)，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调(diào)整(zhěng)为新规的自律上限，相较(jiào)于此(cǐ)前(qián)下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规，银行业券(quàn)商(shāng)分析师认(rèn)为，对于规范(fàn)协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价(jià)的无序竞(jìng)争，合力压降银行负债成本。预(yù)计新规(guī)则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协(xié)定存款及通(tōng)知存(cún)款利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存(cún)款既有对公业务，也(yě)有个(gè)人(rén)业(yè)务，但都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对(duì)公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调(diào)通知、协定存款利率 执行利率多为自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银(yín)行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人(rén)民币通知存款及协定存(cún)款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行(xíng)也在今日发(fā)布关(guān)于调(diào)整部(bù)分(fēn)存款产品执(zhí)行利(lì)率(lǜ)的公告(gào)。桂(guì)林银(yín)行称(chēng)为推动存款利率市场化，该(gāi)行将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日对部(bù)分存款产品执行利率进行(xíng)调整，调(diào)整产品(pǐn)为通知存款、单位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行(xíng)一(yī)天通知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存(cú黑豆熬水喝有什么好处和坏处，黑豆煮水坚持喝一个月n)款(kuǎn)按支取日挂牌公告的(de)相(xiāng)应利(lì)率水平和实(shí)际存期计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取的通知(zhī)存款业务(wù)按照调整(zhěng)后挂(guà)牌利率执(zhí)行。另外，单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了(le)关于平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的公告(gào)。平安银行一天与(yǔ)七(qī)天通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万(wàn)及(jí)以上）执行利率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行(xíng)利率则较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知(zhī)存款(kuǎn)”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对(duì)协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行调(diào)整，其(qí)中，国有银行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构(gòu)执行基准利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银行、桂林(lín)银行协(xié)定存款、通知存(cún)款调整后，两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率均为自律上限。另外，平(píng)安(ān)银(yín)行除杭州、宁(níng)波、温州分行(xíng)外，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为(wèi)自律上限，即基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调(diào)整(zhěng)的(de)银行两(liǎng)类存款执(zhí)行利率(lǜ)降(jiàng)幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定(dìng)存(cún)款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及(jí)协定(dìng)存款执(zhí)行利率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客(kè)服(fú)人员对财(cái)联社记(jì)者介绍(shào)，目前（未调整前），该(gāi)行1天(tiān)、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此(cǐ)前(qián)公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款利率进行调整，调整(zhěng)后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利(lì)率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证券银行业(yè)首席分析师廖志明曾预计新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行(xíng)及部分股份行的(de)影响相对很小。

　　从大行来(lái)看(kàn)，目前六(liù)大行(xíng)1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期(qī)通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也(yě)有一股份行7天(tiān)期智能通知存款利(lì)率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)，一家大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协定存款是指企业与我行签订协定(dìng)存款合(hé)同(tóng)，开立银行结算账户(hù)，约(yuē)定期限，并商定(dìng)账(zhàng)户基本额度，银行对基本额度(dù)内存款(kuǎn)按(àn)活(huó)期存款利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按协(xié)定存(cún)款利(lì)率支(zhī)付(fù)利息的一(yī)种(zhǒng)存款。协定存款分为普通型协定存(cún)款和传统型协定存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天通知(zhī)存(cún)款和七天通知存款，支取时通过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前一天或七天通(tōng)知银行，即可(kě)按实际存期及支(zhī)取日相(xiāng)应币(bì)种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析(xī)师表示，协定存款性质介(jiè)黑豆熬水喝有什么好处和坏处，黑豆煮水坚持喝一个月于(yú)活(huó)期和(hé)定(dìng)期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金额(é)存(cún)款按普通活(huó)期利率计付(fù)利息，剩余部(bù)分按协(xié)定存款利率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限最长为(wèi)1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以四大行的(de)单位通知存款为例，常(cháng)年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和(hé)协(xié)定存款一般(bān)都(dōu)要求最低起存金额，门(mén)槛相对(duì)较高；此外(wài)通(tōng)知存款和协(xié)定存款实际(jì)上(shàng)是针对(duì)特(tè)定存取需(xū)求的客(kè)户，面向的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存款利率调(diào)整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有(yǒu)利(lì)于(yú)刺(cì)激消(xiāo)费以及缓和企(qǐ)业经营压(yā)力(lì)，但另一方面老百(bǎi)姓手里的存款收益缩水了，怎么(me)看待双方(fāng)观点？粤(yuè)开证(zhèng)券分析(xī)师罗志恒表示，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对公(gōng)业务(wù)，也(yě)有个人业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存(cún)款基本上(shàng)以对公活期存款为(wèi)主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。对(duì)于企业来(lái)说(shuō)，会(huì)有一定(dìng)的利(lì)息损(sǔn)失，但若存贷款利率都能(néng)有所下调，也有助(zhù)于(yú)刺激企业投资并降低融(róng)资成本。

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