金融界5月4日(rì)消(xiāo)息 据银保(bǎo)监(jiān)会官微(wēi)，2022年银保监会持续引导保险(xiǎn)业回归保障本(běn)源，提(tí)升服(fú)务实体经济和人民群众质效(xiào)，加强风险(xiǎn)防范化解能力，保险(xiǎn)业偿付能(néng)力指标维(wéi)持在合理区间(jiān)，风险总体(tǐ)可控(kòng)。

　　2022年(nián)，我国保(bǎo)险业原保险保费(fèi)收入4.7万亿元，同(tóng)比增(zēng)长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原(yuán)保险保(bǎo)费收(shōu)入(rù)1.3万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业(yè)务原保(bǎo)险保(bǎo)费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业(yè)综合(hé)偿付(fù)能(néng)力充足率(lǜ)为196％，远高于100％的(de)达标线。其中(zhōng)，财产险(xiǎn)公(gōng)司、人(rén)身险公司(sī)和(hé)再保险(xiǎn)公司的综合(hé)偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况(kuàng)如(rú)下(xià)：

　　一、完善(shàn)偿付能(néng)力监管制度体系(xì)

　　（一）实(shí)施偿付能(néng)力(lì)新规则，引(yǐn)导保险(xiǎn)业支持实(shí)体经济、资(zī)本市(shì)场发展。推(tuī)进《保险公司偿付能(néng)力监管规则（Ⅱ）》（简称(chēng)规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则(zé)平(píng)稳(wěn)过渡。规则(zé)Ⅱ实施以来，在引导保险业(yè)服务实(shí)体(tǐ)经(jīng)济、支持资本市场发(fā)展方面见字如晤,展信舒颜，展信安的用法(miàn)取(qǔ)得积极成效(xiào)。一是(shì)规则(zé)Ⅱ对(duì)绿(lǜ)色债券、科技创新、出口信用保险、农业保险和专属商(shāng)业养老保险产品等给(gěi)予(yǔ)最低资(zī)本10％的(de)折扣，有(yǒu)效促进保(bǎo)险(xiǎn)业提升服务实体经济(jì)能力，增强服务实(shí)体(tǐ)经(jīng)济质效。二是规则Ⅱ对保险资(zī)金(jīn)投资大盘蓝筹股和公开募集基(jī)础设施证券(quàn)投资基金（公募REITs）分(fēn)别给予最低资本(běn)5％和(hé)20％的折扣，对投资符合条件(jiàn)的银行股给予减值(zhí)豁免的优惠(huì)政策，支持保险(xiǎn)业参与(yǔ)资本市场改革，维护(hù)资(zī)本市场健(jiàn)康平(píng)稳发(fā)展。

　　（二）修订(dìng)发布《保(bǎo)险保障基(jī)金(jīn)管理(lǐ)办法》，增加风险处置资源(yuán)。会同财(cái)政部、人民银行(xíng)对2008年颁布施行的(de)保险保(bǎo)障基金管理办(bàn)法(fǎ)进行(xíng)了修订，提高了(le)保险(xiǎn)保障基金费率，明确财产(chǎn)险(xiǎn)和人身险保障基金融(róng)通机制(zhì)，增加风险处置资源，同(tóng)时完善了保险保(bǎo)障基金的(de)救助(zhù)规定和(hé)相(xiāng)关监(jiān)督(dū)管理措施。

　　（三(sān)）完(wán)善(shàn)偿付能力监管(guǎn)评估体系(xì)。修订(dìng)发布《保险公司风(fēng)险综合(hé)评级（分类监管）评价标准》，强化定量指标与(yǔ)定(dìng)性监管(guǎn)相(xiāng)结合，提高风险综合(hé)评(píng)级制度科(kē)学性(xìng)。每(měi)季度(dù)对公司风(fēng)险(xiǎn)进行全面评(píng)价，形(xíng)成“评(píng)级、通报、约(yuē)谈、整改”的(de)闭(bì)环工作(zuò)机(jī)制。

　　（四(sì)）积极推进(jìn)保险公司发(fā)行无固定期限资本债(zhài)券有关工(gōng)作。会(huì)同人民银(yín)行(xíng)联合发(fā)布《关于保险公司发行(xíng)无固定期限资本(běn)债券有关事项的通知》，拓宽(kuān)保(bǎo)险公司资本(běn)补充渠道。

　　二(èr)、2022年保险(xiǎn)业运行平稳

　　（一）保(bǎo)费收入稳步增(zēng)长(zhǎng)。2022年，我国保险业原(yuán)保险(xiǎn)保费收入4.7万(wàn)亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中，财产险业务原(yuán)保(bǎo)险保费收入1.3万(wàn)亿元，同(tóng)比增长8.9％；人身险业务原(yuán)保险保费(fèi)收入3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标保持在合(hé)理(lǐ)区(qū)间。2022年末，保险业综合偿(cháng)付能力充足(zú)率(lǜ)为(wèi)196％，远高(gāo)于100％的达(dá)标(biāo)线。其中，财产险公司、人身险公司和再保险公司的(de)综合(hé)偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整体保持稳定。2022年末，保险(xiǎn)业风险综合评级结果为：风险小(xiǎo)的A类(lèi)公司49家(jiā)，风(fēng)险(xiǎn)较(jiào)小的B类公司104家；风险(xiǎn)较大的C类公司（即中风险公司）16家；风险严重的(de)D类公司（即高(gāo)风险(xiǎn)公司）11家。

　　三、稳妥有序化(huà)解风险

　　（一）持(chí)续加强偿付能力风(fēng)险监管和穿透式监管。一是持续加强行业偿(cháng)付能力风险监测。全年(nián)召开四(sì)次偿付能力监管委员会季度工作会(huì)议，分析研判保险业偿(cháng)付能力和风险状况。深(shēn)入开展市场调研(yán)，指见字如晤,展信舒颜，展信安的用法导协(xié)同各银保监(jiān)局(jú)做实偿付能力风险(xiǎn)监(jiān)测工作(zuò)，不断加强偿付能(néng)力(lì)分(fēn)析预警能力。二是(shì)启(qǐ)动2022年度保(bǎo)险公司偿(cháng)付(fù)能力风险管(guǎn)理(lǐ)能力监管评估工作。组织(zhī)对70家保险(xiǎn)公司开(kāi)展现场(chǎng)评估，推动公司(sī)健(jiàn)全风险管理机制、提升行(xíng)业风险(xiǎn)管理能(néng)力。三(sān)是(shì)贯彻落实中央巡视(shì)整(zhěng)改和中央审(shěn)计(jì)委有(yǒu)关要求(qiú)，强化财会(huì)监(jiān)督。对2家保险公(gōng)司开展财会专项检(jiǎn)查，对(duì)22家保(bǎo)险(xiǎn)公司开展财会或(huò)偿付能力数据真实性检查(chá)，对4家公司(sī)典型问题(tí)公(gōng)开通报，强化(huà)监(jiān)管刚性约束，夯(hāng)实风险监测数(shù)据基础。

　　（二）防范化解重(zhòng)点公司风险。一是稳妥有序推进(jìn)高风险机构风险处置工作。如期完(wán)成“明(míng)天系”保险机构(gòu)接管。创新处(chù)置(zhì)模式，建(jiàn)立(lì)风险处置专(zhuān)项工作机制，成立专(zhuān)班或专责(zé)组推动高风(fēng)险机构风险化解，推动地方政府落实(shí)属地(dì)责任，制定风险处置(zhì)方案。对高风险机构(gòu)实行贴(tiē)身监管，防范流动性、涉众事件等风险隐(yǐn)患。二是对偿付能力(lì)不达(dá)标和出现(xiàn)偿付(fù)能力(lì)风(fēng)险(xiǎn)苗头的公司，及时采(cǎi)取(qǔ)监管约(yuē)谈、风险提(tí)示、现场督导等(děng)多种方式，督(dū)促公(gōng)司采取有效措施改善偿付能力。2022年(nián)，全系(xì)统就偿(cháng)付能力(lì)相关风险(xiǎn)对保险公司进行监管谈话128家次，发送监管风险提示函(hán)65家次，下发监管意见书22家(jiā)次，采(cǎi)取行(xíng)政监(jiān)管措(cuò)施5家次，要求11家次保(bǎo)险公司(sī)提交(jiāo)预防偿付能力充(chōng)足率恶化或完善风(fēng)险(xiǎn)管理计划。

　　（三）补齐制度短板，支(zhī)持保险公司补(bǔ)充资本。一(yī)是补齐(qí)监管短板(bǎn)。发布《银行保险机构关(guān)联(lián)交易管(guǎn)理办法》，规范保险公司(sī)关联交(jiāo)易行为(wèi)。开(见字如晤,展信舒颜，展信安的用法kāi)展股(gǔ)权和关(guān)联交易专项(xiàng)整治(zhì)，加(jiā)强穿透(tòu)监管，严防内部(bù)人控制(zhì)和大(dà)股(gǔ)东(dōng)操纵。公开通报并及时清退第(dì)5批违法违(wéi)规(guī)股东，强化股(gǔ)东(dōng)约束。发布《保(bǎo)险资(zī)产管理公司管(guǎn)理(lǐ)规(guī)定》，规范保险资金运用行为，加强保险资金投(tóu)资非(fēi)标资产(chǎn)的风险排查，防范(fàn)资金运用(yòng)风险(xiǎn)。发布《人(rén)身保险产品信息披露管理办法》，分两批次对40余家公(gōng)司的产品设计、定价、条款(kuǎn)表(biǎo)述等问题(tí)进行公开通报，规范(fàn)市场秩序。二是支持保险公司通(tōng)过适当途径补充资本金。2022年，支持保险行业通(tōng)过(guò)市场化方式补充资本(běn)540.47亿元，其(qí)中20家保险公(gōng)司(sī)股东(dōng)增资412.67亿(yì)元，10家(jiā)保险(xiǎn)公司发行(xíng)资(zī)本(běn)补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业(yè)违法违规(guī)行为。2022年，全(quán)系统(tǒng)对保险机构共(gòng)作出(chū)行(xíng)政处罚决定(dìng)2562件，处(chù)罚保(bǎo)险机(jī)构1424家(jiā)次、人员1939人次，罚没(méi)3.1亿元，提高违(wéi)法(fǎ)违规成本，有效防控合规(guī)风险。

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