协定存款、通知存款利(lì)率上限调整新规(guī)即将落地。今(jīn)天，多家银(yín)行(xíng)提前(qián)公告了关于(yú)自5月15日起调(diào)整协定存(cún)款(kuǎn)和(hé)/或通知(zhī)存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率多调整为(wèi)新(xīn)规(guī)的自(zì)律上限，相较于此前下调(diào)幅(fú)度不一，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，银行业券商分(fēn)析师认为，对(duì)于规范(fàn)协(xié)定存款定价秩序作(zuò)用较大，减少存款定价的无(wú)序(xù)竞争，合力压降银行(xíng)负债成本。预(yù)计新规则会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及(jí)通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定存(cún)款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业(yè)务，也有个人(rén)业(yè)务，但都有一(yī)定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看(kàn)，协定存(cún)款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本以(yǐ)对(duì)公活期存(cún)款为主，对(duì)一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣(xuān)下(xià)调通知、协定存(cún)款利(lì)率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体(tǐ)来看，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日0时(shí)起调整人(rén)民币(bì)通知(zhī)存(cún)款及协定存款产品执行利率。其中，协定(dìng)存(cún)款为执(zhí)行利(lì)率为1.35％，一天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)为(w庸人自扰之前一句意思是什么天下本无事，世上本无事庸人自扰之是什么意思èi)1.00％，七(qī)天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今(jīn)日发布关(guān)于调(diào)整部分存(cún)款产(chǎn)品执(zhí)行利(lì)率的(de)公告。桂林银行称为推动(dòng)存款利率市(shì)场化(huà)，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品(pǐn)执行利率进行调整(zhěng)，调(diào)整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行利率(lǜ)分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通(tōng)知存(cún)款按(àn)支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业务按照(zhào)调整后(hòu)挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利率调整(zhěng)后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行(xíng)中，平安银行也公告(gào)了关于平安银(yín)行智能(néng)存款-通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)产品调整的公(gōng)告。平安银行一天与七(qī)天通知存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执行利率较基准利率上浮(fú)点数(shù)为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行(xíng)利率(lǜ)则较基准利(lì)率上浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自(zì)5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上限进(jìn)行调整，其中，国有银行（四(sì)大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金(jīn)融机构执(zhí)行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四(sì)川天府银行、桂林银(yín)行(xíng)协定(dìng)存款、通知存款调整后，两类存款执(zhí)行利率(lǜ)均为自律上限(xiàn)。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分(fēn)行外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行执行利(lì)率也为自律上(shàng)限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存款(kuǎn)执行利(lì)率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银(yín)行(xíng)通知存款各(gè)期限存款产品利率、单位(wèi)协定存款利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人员对财联社(shè)记者介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调(diào)整(zhěng)后(hòu)，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行1天、7天通知存(cún)款执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前公(gōng)告，江苏省(shěng)各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日起对1天智(zhì)能(néng)存款-通知存款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整后为较基准利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将(jiāng)调整后，平安银行江(jiāng)苏(sū)部(bù)分分行(xíng)的(de)执行利(lì)率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商(shāng)证券银(yín)行业首(shǒu)席分析师廖(liào)志明曾预(yù)计新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行(xíng)1天、7天期(qī)通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高于此次新规(guī)利率上限(xiàn)。另外，也有(yǒu)一(yī)股份行(xíng)7天(tiān)期智能通(tōng)知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影(yǐng)响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服对(duì)财联(lián)社记者介(jiè)绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与我行签订(dìng)协定存款合同，开立(lì)银(yín)行结算(suàn)账户(hù)，约定期(qī)限，并(bìng)商定账户基本额度，银行对基本额度(dù)内存(cún)款按活(huó)期存款(kuǎn)利率计息，超(chāo)过基本额度(dù)的部(bù)分，按协定(dìng)存款利率支付(fù)利息(xī)的一种(zhǒng)存款。协定存款分为(wèi)普通型协定存款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通知(zhī)存款和七天通知存款(kuǎn)，支取时通过手机银行或网上(shàng)银(yín)行(xíng)等渠道提前一天或七天通知银行(xíng)，即可按实际存期及支取日相应币(bì)种档次利(lì)率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定存(cún)款性质(zhì)介于活期和定期存(cún)款(kuǎn)之间(jiān)。协定存(cún)款中，一(yī)定(dìng)金额(é)存款(kuǎn)按普通(tōng)活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协(xié)定存款利(lì)率计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)在(zài)银行存款中占(zhàn)比不(bù)高，以(yǐ)四大行的单位通知存款为例，常年(nián)只占企(qǐ)业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协(xié)定存款(kuǎn)一般都(dōu)要求最低起存金额(é)，门(mén)槛(kǎn)相对较高；此外通知存款和协定存(cún)款实(shí)际上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面庸人自扰之前一句意思是什么天下本无事，世上本无事庸人自扰之是什么意思向的范围有限。

　　两(liǎng)类存(cún)款利率调(diào)整对老百姓有何影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点认(rèn)为，降息一方面有利于刺激消费(fèi)以及缓和企业经营(yíng)压力(lì)，但另一(yī)方面老百(bǎi)姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益缩(suō)水了，怎(zěn)么看待双方观点？粤(yuè)开证券分(fēn)析(xī)师罗(luó)志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对公(gōng)活期存(cún)款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会有(yǒu)一定的利(lì)息(xī)损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降低融(róng)资成本(běn)。

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