协定存(cún)款、通知存款利率上限调整(zhěng)新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款(kuǎn)和/或(huò)通知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相较于此前下(xià)调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，银行业券商分析师认为，对于规范协定存(cún)款(kuǎn)定价秩序(xù)作用较大，减(jiǎn)少存款定价(jià)的(de)无序竞争，合力压降银行(xíng)负(fù)债成本。预(yù)计新规则(zé)会普(pǔ)遍(biàn)降低(dī)中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本以对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对(duì)一(yī)般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存(cún)款利率 执行(xíng)利(lì)率(lǜ)多为自律(lǜ)上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看，四川天(tiān)府银行称，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时起调(diào)整人民币通知存款及协(xié)定存款产品执行利率。其中，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)为执(zhí)行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发(fā)布(bù)关(guān)于调(diào)整部分存(cún)款产品(pǐn)执行利率的公告(gào)。桂林银行称为推动存款利(lì)率市场化(huà)，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)、七(qī)天通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平和(hé)实(shí)际存期计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业(yè)务(wù)按(àn)照(zhào)调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单(dān)位协定存款利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中(zhōng)，平安银行也公告了关于(yú)平安银行智(zhì)能(néng)存款-通知存款产品调(diào)整的公告。平安银行(xíng)一天与七天(tiān)通(tōng)知存款（起存(cún)金(jīn)额5万及以上）执(zhí)行利(lì)率按照区域有(yǒu)所(suǒ)不同(tóng)，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自(zì)5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知，对(duì)协定(dìng)存(cún)款和(hé)通知存款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月(yuè)15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执(zhí)行利率均为自律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平安银行除杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为自律(lǜ)上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不(bù)一(yī) 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此(cǐ)前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各(gè)期(qī)限存款产品利率(lǜ)、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天(tiān)府银行客服人(rén)员对(duì)财联社记者介绍，目(mù)前(qián)（未(wèi)调整前），该行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可(kě)知(zhī)，5月15日(rì)调整后，四(sì)川天府银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)均较此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对(duì)1天(tiān)智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调(diào)整后为较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安(ān)银行江苏部(bù)分分行的执(zhí)行利(lì)率(lǜ)较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自蜡的熔点是多少度(zì)律(lǜ)上(shàng)限调整新规，招商(shāng)证券银行业首席分析师廖(liào)志明曾预(yù)计(jì)新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天期通(tōng)知存款(kuǎn)挂牌利(lì)率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利(lì)率为0.90％，低(dī)于(yú)基(jī)准利率，但有大行APP显示(shì)，1天(tiān)期通知(zhī)存款利率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款利(lì)率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率高于(yú)此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能(néng)通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存(cún)款(kuǎn)，一家大(dà)行(xíng)客服(fú)对财联社记者介绍，单位协定(dìng)存款是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行(xíng)结(jié)算(suàn)账(zhàng)户，约定期(qī)限(xiàn)，并商定账户基本额(é)度，银行对基本(běn)额度内存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超过基本额(é)度(dù)的部分，按协定存(cún)款利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协(xié)定存款分为普通型(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)传统型(xíng)协定存款(kuǎn)两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通知存(cún)款分为一(yī)天通知存(cún)款和七天通知存款，支取时通过手(shǒu)机银行或网上银行等(děng)渠道提前一天(tiān)或(huò)七天通知银(yín)行，即可(kě)按实(shí)际存期(qī)及支取日相应币种(zhǒng)档(dàng)次利率计付利(lì)息(xī)。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定存款性(xìng)质介(jiè)于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定(dìng)存(cún)款中(zhōng)，一定金额(é)存款(kuǎn)按普通活期(qī)利(lì)率(lǜ)计付利息，剩余(yú)部分按协(xié)定(dìng)存(cún)款利率计付利(lì)息，只面向企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通知存(cún)款和协定(dìng)存款(kuǎn)在银行存(cún)款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四大行(xíng)的(de)单位通(tōng)知存(cún)款为例，常年(nián)只占企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款(kuǎn)一般都要求(qiú)最低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通(tōng)知存款和协(xié)定(dìng)存款实际上是针(zhēn)对特定存取需(xū)求(qiú)的客(kè)户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认(rèn)为，降(jiàng)息一方(fāng)面(miàn)有利于刺激消费以及(jí)缓和(hé)企业经(jīng)营(yíng)压力，但(dàn)另一方(fāng)面老百姓手里的存款收(shōu)益(yì)缩水了，怎么看待(dài)双(shuāng)方观(guān)点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于(yú)对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个人(rén)业务(wù)，但(dàn)都有一定的(de)存(cún)款门(mén)槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款和(hé)通蜡的熔点是多少度知(zhī)存款基本上(shàng)以对(duì)公活期存款为(wèi)主，对(duì)一(yī)般(bān)老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会(huì)有一(yī)定的利息(xī)损失，但若(ruò)存贷款利率都能(néng)有(yǒu)所下(xià)调，也有助于刺(cì)激企业投资(zī)并降(jiàng)低融资(zī)成本。

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