金融界5月4日消息 据银保监会(huì)官(guān)微，2022年银保监会持续(xù)引(yǐn)导保险业回归保障本(běn)源，提升服务(wù)实体经济和人民(mín)群众质效，加强风险防范化解能力，保险业偿付(fù)能(néng)力指标(biāo)维(wéi)持(chí)在(zài)合理区间，风险总体可控。

　　2022年，我国保险业原(yuán)保(bǎo)险保费(fèi)收入(rù)4.7万亿元，同(tóng)比(bǐ)增长4.6％。其中，财(cái)产(chǎn)险业务原保险保(bǎo)费(fèi)收入1.3万(wàn)亿元(yuán)，同比增长8.9％；人(rén)身险(xiǎn)业(yè)务原保险保费收入3.4万亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充足率(lǜ)为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公(gōng)司、人身险(xiǎn)公司和再(zài)保险公司的综合偿付能力(lì)充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一(yī)、完(wán)善偿付能力监管制度体系

　　（一）实施偿付(fù)能力新(xīn)规(guī)则(zé)，引(yǐn)导保险(xiǎn)业(yè)支持实(shí)体经济、资本市场发展。推进《保险公司(sī)偿(cháng)付能力(lì)监管规则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施(shī)工作，确(què)保新旧规则平稳过渡(dù)。规(guī)则Ⅱ实施以(yǐ)来，在引导保(bǎo)险业服务(wù)实体经济(jì)、支持资本市场发展(zhǎn)方面取(qǔ)得积(jī)极成效。一(yī)是规则Ⅱ对绿色债券(quàn)、科技创新、出口信用保(bǎo)险、农业保险和专属(shǔ)商业(yè)养老保(bǎo)险产品等给予(yǔ)最低资本10％的折扣(kòu)，有效促进(jìn)保(bǎo)险业提升(shēng)服务实(shí)体经(jīng)济能力，增强服务(wù)实体经济质效。二是(shì)规则Ⅱ对保险资(zī)金投资大盘蓝(lán)筹(chóu)股(gǔ)和公(gōng)开募集基础设施证券投(tóu)资基金（公募REITs）分别给予最(zuì)低资本5％和20％的折扣，对投资符合(hé)条件(jiàn)的银行股给予减值豁免的优惠政策，支持保险业参与资本(běn)市场(chǎng)改革，维(wéi)护资本(běn)市场健康平稳发展。

　　（二(èr)）修订发布《保险保(bǎo)障基金管理(lǐ)办法》，增加风险(xiǎn)处置资(zī)源。会同财政部、人民银行对2008年(nián)颁布施行(xíng)的保险保障基(jī)金管理办法进(jìn)行了修订，提高了保险(xiǎn)保障基金(j12是什么意思īn)费率，明确财产(chǎn)险和人身险保(bǎo)障(zhàng)基(jī)金融通机制(zhì)，增加风险(xiǎn)处置资(zī)源，同时完善了保(bǎo)险(xiǎn)保障(zhàng)基(jī)金的救助规定(dìng)和(hé)相关监(jiān)督管(guǎn)理(lǐ)措(cuò)施。

　　（三(sān)）完善(shàn)偿付能力监管评估体系。修订发布《保险公司风险综(zōng)合评(píng)级（分类监管）评(píng)价标准》，强化(huà)定量指标与(yǔ)定(dìng)性监管相结合，提高风险综合评级制度科学性。每季(jì)度对(duì)公司(sī)风险进行全面评价，形成“评级、通报、约谈12是什么意思、整(zhěng)改”的(de)闭(bì)环工作机制。

　　（四(sì)）积极推进保险公司发行无固定(dìng)期(qī)限资本债券有关工(gōng)作。会同人民(mín)银(yín)行联合(hé)发(fā)布《关于(yú)保险公司发(fā)行无(wú)固定期限(xiàn)资本债券有关事(shì)项(xiàng)的通(tōng)知(zhī)》，拓宽保险(xiǎn)公司资(zī)本补(bǔ)充(chōng)渠道。

　　二(èr)、2022年保险业(yè)运行平稳

　　（一(yī)）保费收入(rù)稳步增长。2022年，我国保险业原保险保费(fèi)收入4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险(xiǎn)业务原保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标保持在(zài)合理区(qū)间(jiān)。2022年末，保险业综合(hé)偿付能力充足(zú)率(lǜ)为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其(qí)中，财(cái)产险公司、人身险(xiǎn)公司(sī)和再保(bǎo)险公司的综合偿付能(néng)力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评(píng)级结(jié)果整体(tǐ)保持稳(wěn)定。2022年末，保(bǎo)险业风险综合评级(jí)结果为：风(fēng)险小的A类(lèi)公司49家(jiā)，风(fēng)险(xiǎn)较小的B类公司(sī)104家；风险较(jiào)大的C类(lèi)公司(sī)（即中风(fēng)险公司）16家(jiā)；风险严重的D类(lèi)公(gōng)司（即高风险公司）11家。

　　三、稳(wěn)妥(tuǒ)有序化解(jiě)风险

　　（一）持续加(jiā)强(qiáng)偿付(fù)能力(lì)风险监管(guǎn)和穿透式监管(guǎn)。一是持续加强行业(yè)偿(cháng)付能(néng)力风险监测(cè)。全年召开四次偿付能力(lì)监(jiān)管(guǎn)委(wěi)员会季度工(gōng)作(zuò)会议，分析研判保(bǎo)险业偿付能力(lì)和风险状况。深入开展(zhǎn)市场(chǎng)调研，指导协同各(gè)银保监(jiān)局做实偿(cháng)付能力风险监测工作，不断加(jiā)强偿付能力分(fēn)析预(yù)警能(néng)力。二是启动2022年度保险公司偿付能力(lì)风(fēng)险管理能(néng)力监管评估工作。组织对70家保(bǎo)险公司开展现(xiàn)场(chǎng)评估，推动(dòng)公司健全风险管理(lǐ)机制、提升行业风险管(guǎn)理能力。三是贯彻落实中(zhōng)央(yāng)巡视整改和中央审计委(wěi)有关要求，强(qiáng)化财会监督。对2家保险公司开(kāi)展财会专项检查，对22家保险(xiǎn)公司开展(zhǎn)财会(huì)或偿付能力数据真实性(xìng)检查，对4家公司典型问题公开通报，强化监管刚(gā12是什么意思ng)性约(yuē)束(shù)，夯实风险监(jiān)测数据(jù)基础。

　　（二）防(fáng)范化解重点公司风险。一是稳妥有序推(tuī)进高风险(xiǎn)机构风险处置工作。如期完(wán)成(chéng)“明天系”保险机构(gòu)接(jiē)管。创新处置(zhì)模式(shì)，建立(lì)风险处置专项工(gōng)作机制，成(chéng)立专班(bān)或专(zhuān)责组(zǔ)推动高(gāo)风(fēng)险机构(gòu)风险化解，推(tuī)动地(dì)方政府落实属地(dì)责任，制定风险处置(zhì)方案(àn)。对高风险机构(gòu)实行贴身监管，防(fáng)范流动性、涉众事件(jiàn)等风险(xiǎn)隐患。二是对(duì)偿付能力不达标和出现偿付能力风险苗头的公司(sī)，及时采取监管(guǎn)约谈、风险(xiǎn)提示、现场督(dū)导等(děng)多种方式，督促(cù)公司(sī)采取有效措施改善(shàn)偿付能(néng)力。2022年，全系统就偿(cháng)付(fù)能(néng)力相(xiāng)关风险对保险公司进行监管(guǎn)谈话128家次(cì)，发送监管风险提示函(hán)65家次(cì)，下(xià)发监(jiān)管意见书22家次，采取行政监管措施5家(jiā)次，要求11家次(cì)保险公(gōng)司提交预防偿付能力充足(zú)率恶化或完善风(fēng)险管理计划。

　　（三）补齐(qí)制度(dù)短(duǎn)板，支持保险公司补充资本。一是补齐监管短板。发布《银行(xíng)保(bǎo)险机构关联交易管理办法》，规(guī)范保险公司关联交(jiāo)易行为。开(kāi)展股(gǔ)权和关联交(jiāo)易(yì)专项整治(zhì)，加强穿透监管，严防内部人控(kòng)制和(hé)大股东(dōng)操(cāo)纵。公开(kāi)通报并及时(shí)清退第(dì)5批(pī)违法违规(guī)股东(dōng)，强(qiáng)化股(gǔ)东约束。发布《保险资产管理公司管理规定》，规范保(bǎo)险资金运用行为，加(jiā)强保险资(zī)金(jīn)投资(zī)非标资产的风险排查(chá)，防范(fàn)资(zī)金(jīn)运(yùn)用(yòng)风险(xiǎn)。发(fā)布《人(rén)身(shēn)保(bǎo)险(xiǎn)产品(pǐn)信(xìn)息(xī)披露管理办(bàn)法(fǎ)》，分两批次(cì)对40余(yú)家公司的产(chǎn)品设计、定价、条款表述等问题进行公开通报，规范(fàn)市场秩序。二是支持(chí)保险公司通(tōng)过适(shì)当(dāng)途径补充(chōng)资本金。2022年(nián)，支持保险(xiǎn)行业通过市场化(huà)方式补(bǔ)充资本540.47亿元，其中20家保险公司股东(dōng)增资412.67亿(yì)元，10家保险公司发行资本补充债(zhài)127.80亿元。

　　（四(sì)）从严查处保险业违法违规行为。2022年(nián)，全系统(tǒng)对保险机构(gòu)共作出(chū)行政处罚决(jué)定2562件，处(chù)罚保(bǎo)险(xiǎn)机(jī)构1424家次(cì)、人(rén)员1939人(rén)次，罚没(méi)3.1亿元，提高(gāo)违法违规(guī)成本，有效防控合规风(fēng)险。

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