协定存款、通知存款利率上限调整新(xīn)规即将落地。今天(tiān)，多家(jiā)银行提前公告(gào)了关(guān)于自5月15日起调整协定存款和/或(huò)通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率的(de)通知，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看，执(zhí)行利(lì)率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相(xiāng)较于此前下调幅度不(bù)一，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限(xiàn)调(diào)整新规，银行业券商分析(xī)师认为，对(duì)于规(guī)范协定(dìng)存款定价秩(zhì)序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压(yā)降(jiàng)银行负债成本(běn)。预(yù)计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行及部分(fēn)股份行(xíng)的影响相对(duì)很小。另外，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人业务(wù)，但都有一(yī)定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本(běn)以对公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般(bān)老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下调(diào)通知、协定(dìng)存款利率 执行(xíng)利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府银(yín)行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存(cún)款及协定存款产品执行(xíng)利率(lǜ)。其中，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.00％，七总监和经理哪个大(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也(yě)在今日发布(bù)关于(yú)调(diào)整部分存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对(duì)部分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率进行调整，调整(zhěng)产(chǎn)品为(wèi)通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一(yī)天(tiān)通知存款、七天通(tōng)知存款执行(xíng)利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日(rì)挂牌(pái)公告的(de)相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的(de)通(tōng)知存(cún)款业务按照调(diào)整后(hòu)挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定存(cún)款利率调(diào)整后(hòu)执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安(ān)银行也公(gōng)告(gào)了关于(yú)平(píng)安银行智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款产品调整(zhěng)的公告。平安银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有所(suǒ)不(bù)同，其(qí)中，杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行调整后的(de)执行利(lì)率较基准利(lì)率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率(lǜ)则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平(píng)安银行表示，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂停(tíng)销售“智能通(tōng)知存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根据此前消(xiāo)息，相(xiāng)关部门(mén)通知，对协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款自律上(shàng)限进(jìn)行调(diào)整，其(qí)中，国有银行（四大行(xíng)）执行基准利(lì)率加10BP，其(qí)他金融(róng)机构执行基(jī)准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自(zì)5月15日起执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通知存款(kuǎn)调整后，两(liǎng)类存款执行利(lì)率(lǜ)均(jūn)为自律上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款(kuǎn)调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存(cún)款执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存(cún)款产品利率、单位协定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款以及协(xié)定存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客(kè)服人员对财联社记者(zhě)介(jiè)绍(shào)，目(mù)前（未(wèi)调(diào)整前(qián)），该行(xíng)1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日(rì)调整后，四川天府(fǔ)银行1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利率均较此前下调55总监和经理哪个大BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能(néng)存款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整(zhěng)后(hòu)为较基准利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后(hòu)，平安银(yín)行(xíng)江苏部分分(fēn)行(xíng)的执行利率较此(cǐ)前下(xià)调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调(diào)整(zhěng)新规，招商证券银(yín)行(xíng)业(yè)首席分析师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率(lǜ)，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次(cì)新(xīn)规利率(lǜ)上限。另外，也有一股份行7天(tiān)期智(zhì)能通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率最高(gāo)可达(dá)2.00％，高于此次(cì)新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行(xíng)客服对财联社记(jì)者介绍，单(dān)位协定存款是(shì)指(zhǐ)企业与我行签(qiān)订协定存(cún)款合同，开(kāi)立(lì)银(yín)行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户(hù)基本额(é)度(dù)，银行对基本(běn)额度内存款(kuǎn)按活(huó)期存款利率计息，超过基(jī)本额度的部(bù)分，按协定存(cún)款利率支(zhī)付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为普(pǔ)通(tōng)型协定存(cún)款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为(wèi)一天通(tōng)知存款和七天(tiān)通知存款，支取时通过手机银行(xíng)或网上(shàng)银行等渠道提前一(yī)天或七天(tiān)通(tōng)知(zhī)银行，即可按(àn)实际存期(qī)及支取(qǔ)日相应币种档次利率计(jì)付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协(xié)定存款性质介于活期(qī)和定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定(dìng)金额存款(kuǎn)按普通(tōng)活期利率计付利息，剩余部分(fēn)按协定存款利率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限(xiàn)最(zuì)长为1年(nián)。通(tōng)知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的单位(wèi)通知存款为例(lì)，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛(kǎn)相对(duì)较高；此外通(tōng)知存(cún)款和协定存(cún)款实际上(shàng)是针对特(tè)定存(cún)取(qǔ)需求的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调(diào)整对老百姓有何(hé)影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一方面有利(lì)于刺激消费以及缓和企(qǐ)业经营压力，但(dàn)另一方面(miàn)老百(bǎi)姓手里的(de)存款收益(yì)缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开(kāi)证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公业(yè)务，也有个人(rén)业(yè)务，但都有一(yī)定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对(duì)公(gōng)活期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利(lì)率都能有所(suǒ)下调，也有助于(yú)刺激(jī)企业投资并降低融资成本。

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