协定存款、通知存款利率上限调(diào)整新规即将落地(dì)。今天，多家银行提前(qián)公告了关于(yú)自(zì)5月(yuè)15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的(de)通知，从调整(zhěng)情(qíng)况来看(kàn)，执行利(lì)率(lǜ)多调整(zhěng)为新规(guī)的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对中国内战打了几年，中国内战打了几年时间于两类存款自律上限调整新(xīn)规，银行业券商分析师认(rèn)为，对(duì)于规范协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)定价(jià)秩序(xù)作用较大，减少存款定价(jià)的无(wú)序竞争(zhēng)，合力压降银(yín)行(xíng)负债(zhài)成本(běn)。预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行的(de)影响相对很小。另(lìng)外(wài)，协定(dìng)存(cún)款属于(yú)对公业务，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定(dìng)存(cún)款和(hé)通知存款基(jī)本以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ) 执(zhí)行利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定(dìng)存(cún)款产(chǎn)品执行(xíng)利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今日发(fā)布关于(yú)调(diào)整(zhěng)部分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率(lǜ)的公告(gào)。桂林(lín)银行(xíng)称为推动(dòng)存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月(yuè)15日对(duì)部(bù)分(fēn)存款产品执行利率进行调整，调(diào)整产品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天(tiān)通知(zhī)存款、七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知(zhī)存(cún)款按支取日挂牌公告的(de)相应利率水(shuǐ)平和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的(de)通(tōng)知存款业务按(àn)照调(diào)整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家(jiā)银(yín)行，股份行中，平安(ān)银(yín)行也公告了关于(yú)平(píng)安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整(zhěng)的公告。平(píng)安银行一天与七天通(tōng)知存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行(xíng)利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的(de)执(zhí)行(xíng)利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、中国内战打了几年，中国内战打了几年时间1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利(lì)率则较基准利(lì)率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知(zhī)存款自律上限进行调(diào)整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融(róng)机构执行基准利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银(yín)行协定存(cún)款、通知存款调(diào)整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自(zì)律上(shàng)限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为自律上限，即基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此前，上(shàng)述官宣调整的(de)银(yín)行(xíng)两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存(cún)款产(chǎn)品利率、单位协定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及(jí)协定存款执行利(lì)率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人员(yuán)对财联社记者(zhě)介绍，目前(qián)（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此(cǐ)可(kě)知(zhī)，5月15日调(diào)整(zhěng)后，四(sì)川天府银行1天、7天通知存款执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整后为(wèi)较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行的执行利率较此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，招商(shāng)证券银行业首(shǒu)席分析师廖志(zhì)明曾(céng)预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分(fēn)股中国内战打了几年，中国内战打了几年时间份行(xíng)的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存(cún)款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于基(jī)准利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存(cún)款(kuǎn)利率最高(gāo)可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服对财联社记者介绍，单位协定存款是(shì)指企业与(yǔ)我行签订协定(dìng)存款(kuǎn)合(hé)同，开立银(yín)行(xíng)结算账户，约定期限，并商(shāng)定(dìng)账(zhàng)户基(jī)本(běn)额度(dù)，银行对(duì)基本(běn)额度内存款(kuǎn)按活期存款利率(lǜ)计息，超过基本额度的(de)部分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的(de)一种存(cún)款。协定存(cún)款分为(wèi)普通型(xíng)协定存款和传统型(xíng)协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天通知(zhī)存款(kuǎn)和七天(tiān)通知存(cún)款，支取时通(tōng)过(guò)手机银行或网上银行等渠(qú)道提前一(yī)天(tiān)或七天(tiān)通知(zhī)银行，即可按实际(jì)存(cún)期(qī)及支取日相应币种档(dàng)次利(lì)率计付利(lì)息。

　　民(mín)生证券分析师(shī)表示(shì)，协定存款性质介于活(huó)期(qī)和定期存(cún)款之(zhī)间。协定存款(kuǎn)中，一定金额(é)存(cún)款按(àn)普通活期(qī)利率计(jì)付利(lì)息(xī)，剩(shèng)余部分按协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办(bàn)理，期(qī)限最长为(wèi)1年(nián)。通知(zhī)存款和协定存款在银(yín)行存款中占(zhàn)比不高，以(yǐ)四大行的单位通知存款为(wèi)例，常年只占(zhàn)企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款一(yī)般都要求最低起存(cún)金额，门槛相对(duì)较高(gāo)；此外(wài)通知(zhī)存(cún)款和协定存(cún)款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利率(lǜ)调整对老百姓(xìng)有何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有(yǒu)利于刺激(jī)消费以及缓和企业(yè)经营(yíng)压力，但另一方面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方(fāng)观(guān)点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基(jī)本上以对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓(xìng)的影响不大。对于(yú)企(qǐ)业来说，会有(yǒu)一定的利息(xī)损失，但(dàn)若(ruò)存(cún)贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业(yè)投资(zī)并降低融(róng)资成本(běn)。

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