协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率上限调(diào)整新(xīn)规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自(zì)5月15日起调(diào)整协定存(cún)款和/或(huò)通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)的通知，从(cóng)调整情况来(lái)看(kàn)，执行利率多调(diào)整为新规的自律(lǜ)上限，相较(jiào)于此(cǐ)前下(xià)调幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规，银行业(yè)券商分析师认为，对于规(guī)范协定存款定价秩序(xù)作用(yòng)较大，减少存(cún)款定价的无序(xù)竞(jìng)争，合(hé)力压降银行负债成本。预计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协(xié)定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都(dōu)有一(yī)定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款基(jī)本以对公活期存款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协(xié)定存款利率(lǜ) 执行(xíng)利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四(sì)川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知存款及协定(dìng)存款产品执行利率。其中，协(xié)定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今(jīn)日发布关于调整部分存款产品(pǐn)执行利率的(de)公告。桂林(lín)银行称为推动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对(duì)部分存款产品(pǐn)执行(xíng)利率进行(xíng)调整，调整(zhěng)产品(pǐn)为(wèi)通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林银行一天通知存(cún)款、七天通知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称，通知存款按支取日(rì)挂牌公告的相应利(lì)率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知(zhī)存款业务按照调(diào)整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于(yú)平安银(yín)行(xíng)智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的公告。平安(ān)银行一天(tiān)与七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款（起存金额5万及以上）执行(xíng)利(lì)率按(àn)照(zhào)区域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行调(diào)整后(hòu)的执(zhí)行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率则(zé)较基准利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自(zì)5月14日(rì)起(qǐ)，暂停销售“智能(néng)通知(zhī)存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对协(xié)定存款和通知存款自律上(shàng)限进(jìn)行调整，其(qí)中，国有银行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融(róng)机构(gòu)执行基(jī)准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息(xī)看(kàn)，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协定存(cún)款、通知(zhī)存(cún)款调整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率均为自律上限。另(lìng)外，平(píng)安银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款(kuǎn)调整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)也为自(zì)律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位协定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款以及协(xié)定存(cún)款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银(yín)行客(kè)服(fú)人员对财联社(shè)记(jì)者(zhě)介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.55％（较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款(kuǎn)-通知(zhī)存(cún)款利率进(jìn)行调整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调(diào)整后(hòu)，平安银行(xíng)江苏部分分行的执(zhí)行利率(lǜ)较(jiào)此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上(shàng)限调整新规，招商证券银(yín)行业首席(xí)分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份行的(de)影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高利小学六种说明方法及作用，六种说明方法及作用(简短)率高于(yú)此次新规利率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行(xíng)客服对财联社记(jì)者介(jiè)绍，单位协定(dìng)存款是(shì)指企业与我行签订(dìng)协定(dìng)存款合(hé)同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商(shāng)定账户(hù)基本额度，银行对基(jī)本额(é)度内存款按活期存款利(lì)率计息，超过基本额度(dù)的部分，按协定存款利率支(zhī)付利息的一种存(cún)款。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普通型协(xié)定存(cún)款和(hé)传(chuán)统型协(xié)定(dìng)存款两种。

　　另外，通知(zhī)存(cún)款分为一天通知存款和七天通知(zhī)存款，支取时(shí)通过手机银行或(huò)网上银行等渠道(dào)提前一天或七天(tiān)通(tōng)知银行，即可(kě)按实际存期及支(zhī)取日相应(yīng)币种档次利(lì)率计付利息。

　　民(mín)生(shēng)证券分析师(shī)表示，协(xié)定存(cún)款性质介(jiè)于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存(cún)款中(zhōng)，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息(xī)，剩余部(bù)分按(àn)协(xié)定存款利(lì)率计(jì)付小学六种说明方法及作用，六种说明方法及作用(简短)利息，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知(zhī)存款和协定存(cún)款(kuǎn)在银行存款中占比不(bù)高，以四大行的单位通(tōng)知(zhī)存款为例(lì)，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)一般都要求最低起存金(jīn)额(é)，门槛相(xiāng)对较高(gāo)；此外通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)实际(jì)上(shàng)是针对特(tè)定存取需求(qiú)的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利率(lǜ)调整对(duì)老百姓(xìng)有(yǒu)何影响？有(yǒu)市(shì)场观点认为，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓(huǎn)和企业(yè)经(jīng)营压(yā)力，但(dàn)另一方面老百姓手(shǒu)里的存款收益缩小学六种说明方法及作用，六种说明方法及作用(简短)(suō)水了，怎么看待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开证券(quàn)分析师(shī)罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公(gōng)业(yè)务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人(rén)业(yè)务，但都有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款基(jī)本上以(yǐ)对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率(lǜ)都(dōu)能(néng)有所下调(diào)，也有助于刺(cì)激企业投资(zī)并降低融资(zī)成本(běn)。

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