金融界5月4日消息 据银保监会官(guān)微(wēi)，2022年银(yín)保监会持续引导(dǎo)保险业(yè)回归保障本(běn)源，提升服务实体经济和人民群众(zhòng)质(zhì)效，加强风险防范化(huà)解能力(lì)，保(bǎo)险业偿付能(néng)力(lì)指标维持在合理区(qū)间，风险总体可(kě)控。

　　2022年，我国保险(xiǎn)业原保(bǎo)险保费收(shōu)入4.7万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长(zhǎng)4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原保险保费收入1.3万(wàn)亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身险业务(wù)原保险保费收入3.4万亿元(yuán)，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险业(yè)综合偿付(fù)能(néng)力充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身险公司(sī)和再保险(xiǎn)公司的综合偿付能力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情(qíng)况(kuàng)如下：

　　一、完善(shàn)偿(cháng)付能力监管(guǎn)制(zhì)度体系(xì)

　　（一）实施偿付能(néng)力新(xīn)规则，引导保险业支(zhī)持(chí)实体(tǐ)经济、资(zī)本市场发展(zhǎn)。推进(jìn)《保险公司偿付能力监管规则(zé)（Ⅱ）》（简称(chēng)规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则平稳过渡(dù)。规则Ⅱ实(shí)施以来，在引导保险业服务实体(tǐ)经济(jì)、支持(chí)资本市场发展方面取得积极(jí)成效。一是规则Ⅱ对绿(lǜ)色债券、科技创新(xīn)、出中考考几科,总分多少分，中考一般各科考多少分口信用保险(xiǎn)、农业(yè)保险和(hé)专属商(shāng)业养老(lǎo)保险产品等给予最低资本(běn)10％的折扣，有效(xiào)促(cù)进(jìn)保险业提升服务实体(tǐ)经(jīng)济能力，增(zēng)强服(fú)务实体经济质(zhì)效。二是规则Ⅱ对保险资(zī)金投资大盘蓝筹股和公开募集(jí)基础(chǔ)设施证券投资基(jī)金(jīn)（公募REITs）分别给予最低资(zī)本5％和(hé)20％的折扣，对投资(zī)符合条件的(de)银(yín)行(xíng)股中考考几科,总分多少分，中考一般各科考多少分给予减值豁(huō)免的优惠(huì)政(zhèng)策，支持(chí)保险业参与(yǔ)资本(běn)市(shì)场改革(gé)，维护资本市场健康(kāng)平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金管(guǎn)理办(bàn)法》，增加(jiā)风险处(chù)置(zhì)资源。会同财(cái)政部、人民银行(xíng)对2008年颁布施行的保险保障基(jī)金(jīn)管理办法进行了修订，提高了(le)保险保障基金费率，明确财产险和人身险保(bǎo)障(zhàng)基(jī)金融通机(jī)制，增加风险处置资源(yuán)，同时(shí)完善了保险保障基(jī)金的(de)救助规定和相关监督管理措(cuò)施(shī)。

　　（三）完善偿付能力监管评估体系。修订发布《保(bǎo)险公司风险综(zōng)合评级（分类监(ji中考考几科,总分多少分，中考一般各科考多少分ān)管）评(píng)价标准》，强(qiáng)化定量指标与定性监管相结合，提高风险综合评级制度科学性。每季度对(duì)公司(sī)风险进(jìn)行全(quán)面评价，形成“评级(jí)、通报、约谈、整改”的闭环工作机制。

　　（四(sì)）积极推进保险公司(sī)发行无(wú)固定期限资本(běn)债(zhài)券有(yǒu)关工作。会(huì)同(tóng)人(rén)民银(yín)行联合发布(bù)《关于(yú)保(bǎo)险公司发行(xíng)无固定(dìng)期限资(zī)本债券有关事项(xiàng)的通知》，拓宽保险公(gōng)司资本(běn)补(bǔ)充渠道。

　　二(èr)、2022年保险业运行平稳

　　（一(yī)）保费(fèi)收入稳步增长。2022年，我国保险(xiǎn)业原保(bǎo)险保费(fèi)收入4.7万亿元，同(tóng)比增(zēng)长4.6％。其中，财(cái)产险(xiǎn)业务原保险保费(fèi)收入1.3万亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)8.9％；人身险(xiǎn)业务(wù)原保险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力充(chōng)足率(lǜ)指标保持在(zài)合(hé)理(lǐ)区间(jiān)。2022年末(mò)，保险业综合(hé)偿付能(néng)力充足率(lǜ)为196％，远高(gāo)于100％的达标(biāo)线。其(qí)中(zhōng)，财产(chǎn)险公司、人(rén)身险(xiǎn)公司和再保险公司(sī)的(de)综合(hé)偿(cháng)付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合评级结(jié)果整体(tǐ)保持(chí)稳(wěn)定。2022年(nián)末，保险业风险综合评级结果为：风险小(xiǎo)的A类公司49家，风险较小(xiǎo)的(de)B类公司(sī)104家(jiā)；风险较大(dà)的C类公司（即中风险(xiǎn)公司）16家；风险严重的(de)D类(lèi)公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序(xù)化解风(fēng)险

　　（一）持续加(jiā)强(qiáng)偿付(fù)能力风(fēng)险监管(guǎn)和穿透(tòu)式监管(guǎn)。一是(shì)持(chí)续加强(qiáng)行业(yè)偿付能力风(fēng)险监测。全年召开四次(cì)偿付能力监(jiān)管委员会(huì)季(jì)度工作会议，分析研判保险业偿付能力和风险(xiǎn)状况(kuàng)。深入开展市场调(diào)研，指导协同各银保监(jiān)局做实(shí)偿付能力风险(xiǎn)监测工作，不(bù)断加强偿(cháng)付能力分(fēn)析(xī)预(yù)警能力(lì)。二是启动2022年度保险公司(sī)偿付(fù)能力风险管理能(néng)力(lì)监管(guǎn)评(píng)估工作。组(zǔ)织(zhī)对70家(jiā)保险公(gōng)司开展现场评估，推动(dòng)公司(sī)健全风险管理机制、提升行(xíng)业风险管理能力。三是贯彻(chè)落实中央巡(xún)视整改和中央审计委有关要求，强化(huà)财(cái)会监(jiān)督。对2家保险公司(sī)开展财会专项检(jiǎn)查，对(duì)22家保险公司(sī)开展财会或偿付能力(lì)数据真实性检查，对4家公司典(diǎn)型问(wèn)题公开通报，强(qiáng)化(huà)监管刚性(xìng)约束，夯实风险监测数据(jù)基(jī)础。

　　（二(èr)）防范化解重点公(gōng)司风(fēng)险。一是稳妥(tuǒ)有序推进高风险机(jī)构风险处置工作。如期完成(chéng)“明天系”保险机构接管。创新处置(zhì)模式，建立(lì)风险(xiǎn)处置专(zhuān)项工作机制，成立专(zhuān)班或(huò)专(zhuān)责组(zǔ)推(tuī)动高风险机构风(fēng)险(xiǎn)化解，推(tuī)动地方政府落(luò)实属地(dì)责任，制定风险处置方案。对高风险机构实行贴身监管(guǎn)，防范流动(dòng)性、涉(shè)众事件等风险隐患。二(èr)是对偿付能(néng)力不达标(biāo)和出现偿付能(néng)力(lì)风险苗头的公司，及时采取监管约谈、风险提示、现场督导等(děng)多种方式，督促公司采(cǎi)取有效措施改善(shàn)偿(cháng)付能力。2022年，全系统就偿付(fù)能力相关风险对保(bǎo)险公(gōng)司进(jìn)行监管谈话128家次，发送监管风险提(tí)示函65家次，下发监管意见书(shū)22家次，采取(qǔ)行政监管措施5家(jiā)次，要求11家(jiā)次保(bǎo)险公司提交预(yù)防(fáng)偿付能力(lì)充足率恶化或完善风险管理计(jì)划。

　　（三）补齐制(zhì)度短板，支持(chí)保险(xiǎn)公司补充资本(běn)。一是补(bǔ)齐监管(guǎn)短板(bǎn)。发(fā)布《银行保(bǎo)险机构关(guān)联交易管理办法》，规(guī)范保险公司关联交易行为(wèi)。开展股权和关联交易专项整治(zhì)，加强穿透监管，严防内(nèi)部人(rén)控制和(hé)大(dà)股东(dōng)操纵。公开(kāi)通报并及时清退第(dì)5批违(wéi)法违(wéi)规股(gǔ)东，强(qiáng)化股(gǔ)东约束(shù)。发(fā)布《保险资产管理公司管(guǎn)理规定(dìng)》，规范保险资金运用行为，加强保险资金投资非标资产(chǎn)的(de)风(fēng)险排查，防范资金运用(yòng)风险。发布《人(rén)身保(bǎo)险产品信息披露管理(lǐ)办法》，分(fēn)两(liǎng)批(pī)次对(duì)40余家(jiā)公司的产品设计、定价、条款表述等问题进行(xíng)公开通报，规范市场秩序。二是支持(chí)保(bǎo)险公司通过适当途径补(bǔ)充(chōng)资本金。2022年，支持保险(xiǎn)行业通过市(shì)场(chǎng)化方式补充资(zī)本540.47亿元，其中(zhōng)20家保(bǎo)险公司股(gǔ)东增资412.67亿元(yuán)，10家(jiā)保险公司发行资本(běn)补充(chōng)债127.80亿(yì)元。

　　（四）从(cóng)严查处(chù)保(bǎo)险(xiǎn)业违法违规行为。2022年，全(quán)系(xì)统对保险机构(gòu)共(gòng)作出行政处(chù)罚决定2562件，处罚保(bǎo)险机构1424家次、人员1939人次(cì)，罚(fá)没3.1亿(yì)元，提高违法违规成本(běn)，有(yǒu)效(xiào)防控合规风险。

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