协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款利率上限调整(zhěng)新规即将落地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前公告了关于(yú)自5月15日(rì)起调整协定存(cún)款和(hé)/或通知(zhī)存款执行利率的通知，从(cóng)调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整为(wèi)新(xīn)规的自(zì)律上限，相(xiāng)较于(yú)此(cǐ)前(qián)下调(diào)幅度(dù)不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，银行业券(quàn)商分析(xī)师(shī)认为，对(duì)于规(guī)范协定存款定(dìng)价秩序作用(yòng)较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞争，合力(lì)压(yā)降银行负债成(chéng)本(běn)。预计新规(guī)则(zé)会普遍降低中小行协定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。另外，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本以(yǐ)对公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百姓(xìng)的(de)影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为自律(lǜ)上(shàng)限

　　具体来(lái)看，四川天府(fǔ)银行(xíng)称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日0时起调(diào)整人民币(bì)通(tōng)知存款及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为执行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今日发(fā)布关于调整部分存款产品执行利率的公(gōng)告。桂林银行称为推动存款利(lì)率市(shì)场化，该(gāi)行将于2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调整产品为(wèi)通知存款、单位协定(dìng)存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天(tiān)通(tōng)知存(cún)款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的相(xiāng)应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行(xíng)中(zhōng)，平安(ān)银行也公告了关(guān)于平(píng)安银行智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平(píng)安银行一天与七天通(tōng)知(zhī)存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有所(suǒ)不(bù)同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利率较(jiào)基准(zhǔn)利率上(shàng)浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率则较(jiào)基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通知，对协定存款和(hé)通(tōng)知存款自(zì)律(lǜ)上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行(xíng)（四大行(xíng)）执行(xíng)基(jī)准利(lì)率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融(róng)机构执行基(jī)准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看(kàn)，四(sì)川天府银行、桂林银(yín)行协定存款、通知存款调整后，两类存款执行(xíng)利率均为自律上限(xiàn)。另外(wài)，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)外(wài)，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执(zhí)行利率也为(wèi)自(zì)律上(shàng)限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述(shù)官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)降(jiàng)幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限存(cún)款产(chǎn)品利率(lǜ)、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及(jí)协定(dìng)存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客(kè)服人员(yuán)对财(cái)联社记者(zhě)介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府(fǔ)银(yín)行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知(zhī)存(cún)款利率进(jìn)行调整，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即将调(diào)整后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执(zhí)行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整新规，招商证券银行业(yè)首席分析师廖志(zhì)明曾预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于基准利(lì)率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知(zhī)存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率高(gāo)于(yú)此次新规利率上限。另外，也(yě)有一股(gǔ)份行7天期(qī)智能通知存(cún)款利(lì)率最高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新规(guī)利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家(jiā)大(dà)行客服对财联社记者介绍，单位协定(dìng)存款是指企(qǐ)业(yè)与(yǔ)我行签订协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)合同，开立银行结(jié)算账户(hù)，约定期限，并(bìng)商定(dìng)账(zhàng)户(hù)基本额度，银行对基本额度内存款按活(huó)期(qī)存款(kuǎn)利率计息，超(chāo)过基本额度的(de)部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为普通(tōng)型协定(dìng)存款和(hé)传(chuán)统型协(xié)定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存(cún)款分为一天(tiān)通知存款和七天通知存款(kuǎn)，支取(qǔ)白头发从哪开始白，白头发从发梢开始白是什么原因时通过手机(jī)银行或(huò)网上(shàng)银行等渠(qú)道提前一天或七天通知银(yín)行(xíng)，即(jí)可按实(shí)际(jì)存期(qī)及支取(qǔ)日相(xiāng)应币(bì)种档次利率计(jì)付利息(xī)。

　　民生证券分析师表示，协定(dìng)存(cún)款性质(zhì)介于活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计(jì)付利息(xī)，剩余部(bù)分(fēn)按协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)计付利息(xī)，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知(zhī)存款和协定(dìng)存款在银行存(cún)款中占比不高，以(yǐ)四大行的单(dān)位通知(zhī)存款为(wèi)例，常(cháng)年只(zhǐ)占(zhàn)企业(yè)存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)一般都(dōu)要(yào)求最低(dī)起(qǐ)存金额，门槛相对较高(gāo)；此(cǐ)外通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)实际上是针对(duì)特(tè)定(dìng)存取需(xū)求(qiú)的客户，面(miàn)向(xiàng)的范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百(bǎi)姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一(yī)方面(miàn)有(yǒu)利(lì)于刺激消费以及缓和(hé)企业经营压力(lì)，但另一(yī)方(fāng)面(miàn)老百(bǎi)姓手里的存(cún)款收(shōu)益缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤开(kāi)证券(quàn)分析(xī)师罗(luó)志恒(héng)表示，协(xié)定存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款既(jì)有(yǒu)对公业(yè)务(wù)，也有(yǒu)个人业(yè)务(wù)，但都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一定的(de)利(lì)息损(sǔn)失，但若存贷款利率(lǜ)都能有所下调，也有助于刺激企业投资并降(jiàng)低(dī)融资成本。

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