协定存款、通知存款利率上限调整(zhěng)新规即(jí)将落地。今天，多家银行(xíng)提前公告了关于(yú)自5月(yuè)15日起调整协(xié)定存款和/或通(tōng)知存款执行利率(lǜ)的通知，从调整情(qíng)况来看，执行(xíng)利(lì)率(lǜ)多调整为(wèi)新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律上限调整(zhěng)新规，银行业券商(shāng)分析师认为，对于(yú)规(guī)范协定存款定价秩序(xù)作用较大，减少(shǎo)存(cún)款定价(jià)的(de)无序竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分股份行(xíng)的影响相对很小。另(lìng)外(wài)，协定存款属于对(duì)公(gōng)业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通(tōng)知存款基本以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调通知、协(xié)定(dìng)存款利率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看，四川天府银行称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通(tōng)知存款及协(xié)定存款产品执行利(lì)率。其(qí)中(zhōng)，协(xié)定存(cún)款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂(guì)林(lín)银行也在今日(rì)发布关于调整部分存(cún)款产品执行利率的公(gōng)告。桂林(lín)银行称为推动存款利率(lǜ)市场化(huà)，该行(xíng)将(jiāng)于(yú)2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行(xíng)利(lì)率进行调整，调整产品为(wèi)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)、单(dān)位协定存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂(guì)林银(yín)行一天通知存款、七天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支取(qǔ)日(rì)挂牌(pái)公告的相应利率水平和(hé)实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通(tōng)知存款(kuǎn)业(yè)务按照(zhào)调整后挂牌(pái)利率执行。另外(wài)，单位协定(dìng)存(cún)款利率调整(zhěng)后执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两(liǎng)家银行，股份行中，平安(ān)银行也公告了(le)关于(yú)平安银行智能存款-通知存款产(chǎn)品调整的公告。平安银(yín)行一(yī)天与(yǔ)七天通(tōng)知存款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上）执行(xíng)利(lì)率按照区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整后的(de)执行利率较基准利率上浮(fú)点数为15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行利率(lǜ)则(zé)较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通(tōng)知存款自律上限进(jìn)行(xíng)调整，其中，国有银行(xíng)（四(sì)大(dà)行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银行(xíng)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)、通知(zhī)存款调整后，两类(lèi)存款执(zhí)行(xíng)利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安(ān)银(yín)行除杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州(zhōu)分行(xíng)外，通知存款调整(zhěng)后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也为自(zì)律(lǜ)上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度(dù)不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官(guān)宣(xuān)调整(zhěng)的银(yín)行两类存款执行利(lì)率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协(xié)定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财联社记者介绍，目(mù)前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整(zhěng)后，四川天府(fǔ)银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率均较此(cǐ)前(qián)下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为(wèi)较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安(ān)银(yín)行江苏部分(fēn)分(fēn)行的(de)执行利率(lǜ)较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调(diào)整新(xīn)规，招商证券银行(xíng)业(yè)首席(xí)分析(xī)师廖志明(míng)曾(céng)预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定(dìng)存(cún)款及通知存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部(bù)分(fēn)股(gǔ)份行的(de)影响相对(duì)很小。

　　从大行来看(kàn)，目(mù)前六大(dà)行1天、7天(tiān)期通(tōng)知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上限(xiàn)。另外，也有一(yī)股份行7天期(qī)智能(néng)通知存款利率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高于此次新规(guī)利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对财(cái)联社记者介(jiè)绍，单位协定存款是指企业与我(wǒ)行(xíng)签订协定存(cún)款合(hé)同，开(kāi)立银(yín)行结算账户，约定期(qī)限，并商定(dìng)账户基本额度(dù)，银行(xíng)对基(jī)本额(é)度内存款(kuǎn)按活期(qī)存款利率(lǜ)计息，超过基本额(é)度的部分(fēn)，按协定(dìng)存(cún)款利率支付利息(xī)的(de)一种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协定存款和传统型协定存(cún)款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款(kuǎn)分为(wèi)一天通知(zhī)存款和七(qī)天(tiān)通知存款，支取时(shí)通过(guò)手机银行(xíng)或(huò)网(wǎng)上银行(xíng)等渠道提前(qián)一天或七(qī)天通(tōng)知银(yín)行，即(jí)可按实(shí)际(jì)存期及支取日(rì)相应币种档次(cì)利率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民(mín)生证券分析师表(biǎo)示，协定存款性(xìng)质介于活期和(hé)定期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活期(qī)利率(lǜ)计付(fù)利(lì)息，剩余部分按协定存款利(lì)率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和协(xié)定(dìng)存(cún)款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通知存款为例，常(cháng)年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存(cún)款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高(gāo)；此(cǐ)外通知存款和协定(dìng)存款实际上是针(zhēn)对特定存取需(xū)求的客户，面(miàn)向的范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对老百姓有何(hé)影响？有市场(chǎng)观(guān)点认(rèn)为，降(jiàng)息一方(fāng)面有利于刺激消费以及(jí)缓和企业(yè)经(jīng)营压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的(de)存款收(shōu)益缩水了，怎(zěn)么(me)看待(dài)双方观点？粤开证券(quàn)分析师(shī)罗志恒表(biǎo)示，协定(dìng)存款属于对公(gōng)业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但平凡的世界主要内容概括简短，平凡的世界主要内容50字都有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知(zhī)存款基(jī)本上(shàng)以对公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不大。对于企业(yè)来说(shuō)，会有一定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能(néng)有所下调，也有助于刺激企业投资并降低(dī)融(róng)资成本。

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