金融界5月4日消息 据银保监会官微，2022年银保监(jiān)会持续引导保(bǎo)险业(yè)回归保障本源，提(tí)升服务(wù)实体经济和人民群众质(zhì)效(xiào)，加强风(fēng)险防范化解能力，保险业偿(cháng)付能(néng)力指(zhǐ)标维(wéi)持在合理区间，风险总体可控(kòng)。

　　2022年，我(wǒ)国保险业原保险保费(fèi)收(shōu)入4.7万亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其(qí)中(zhōng)，财产险(xiǎn)业(yè)务原保险(xiǎn)保费(fèi)收入1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业(yè)务原(yuán)保险保费收入3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能(néng)力(lì)充足率为196％，远高(gāo)于100％的达(dá)标线。其中，财产险(xiǎn)公司、人(rén)身(shēn)险公(gōng)司(sī)和再保险公司的(de)综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善(shàn)偿(cháng)付能力监管(guǎn)制度体系

　　（一）实施偿付能力新(xīn)规则，引(yǐn)导(dǎo)保险业(yè)支持实(shí)体经济、资(zī)本市场(chǎng)发展(zhǎn)。推进《保险公司偿(cháng)付能力监管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实施工作(zuò)，确(què)保新旧规则平稳过渡。规(guī)则Ⅱ实施(shī)以来(lái)，在引导保险业服务实体(tǐ)经济、支持资本市场发展方面取得积极(jí)成效。一是规则(zé)Ⅱ对绿色(sè)债券、科技(jì)创(chuàng)新、出口信用(yòng)保险、农业保(bǎo)险和(hé)专属(shǔ)商业养老保(bǎo)险产品等给(gěi)予最(zuì)低(dī)资本10％的(de)折(zhé)扣(kòu)，有效促(cù)进保险业(yè)提升服务(wù)实体经济能力，增强(qiáng)服务(wù)实体经济质效。二是规则Ⅱ对(duì)保(bǎo)险(xiǎn)资金投(tóu)资(zī)大盘蓝筹股和公开募集(jí)基础(chǔ)设施证券投资基(jī)金（公募REITs）分别给(gěi)予最低资本5％和(hé)20％的折扣(kòu)，对投(tóu)资符合条件的银行股给予(yǔ)减值(zhí)豁免(miǎn)的(de)优(yōu)惠政(zhèng)策(cè)，支持保险业参(cān)与(yǔ)资本市场改革，维护资本(běn)市场(chǎng)健康平稳(wěn)发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金管理(lǐ)办法(fǎ)》，增(zēng)加风险处置(zhì)资源。会同财政部、人民银行对(duì)2008年颁布施行(xíng)的保险保障基金管理办法进行了(le)修订，提高了保(bǎo)险保障基金费率(lǜ)，明确财产险和人身险保障(zhàng)基金融通机制(zhì)，增加风险处置资源(yuán)，同时完善了保险保障基金的(de)救助规定和相(xiāng)关监督管理措施(shī)。

　　（三）完善偿(cháng)付能力(lì)监管评(píng)估体系(xì)。修(xiū)订发(fā)布(bù)《保(bǎo)险公(gōng)司风险综合(hé)评级（分(fēn)类监管）评价标(biāo)准》，强化定量指(zhǐ)标与定性监管相结合，提高(gāo)风险(xiǎn)综(zōng)合评级制度科学性。每(měi)季度对公司(sī)风险进(jìn)行全面评价，形成“评级、通报(bào)、约谈、整改”的闭环(huán)工(gōng)作(zuò)机制。

　　（四）积极推进保险公司(sī)发行无固(gù)定期限资本债券有(yǒu)关(guān)工作(zuò)。会同人民银行联合(hé)发布《关(guān)于保险公司发行无(wú)固定期限资(zī)本债券有(yǒu)关事项的通知(zhī)》，拓宽(kuān)保险公司(sī)资本补(bǔ)充(chōng)渠道。

　　二、2022年保险业运行平稳(wěn)

　　（一(yī)）保(bǎo)费收入稳步(bù)增长。2022年，我国保(bǎo)险业原保险保费收入4.7万(wàn)亿元，同比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务(wù)原保险保(bǎo)费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身(shēn)险业务原(yuán)保险保费收(shōu)入3.4万亿(yì)元，同(tóng)比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能力充足率(lǜ)指标保持在(zài)合理区间。2022年(nián)末，保(bǎo)险业综合偿付能力(lì)充足率(lǜ)为196％，远高于100％的(de)达标线(xiàn)。其中(zhōng)，财(cái)产(chǎn)险(xiǎn)公(gōng)司、人(rén)身险(xiǎn)公司(sī)和(hé)再保险公(gōng)司的综(zōng)合偿(cháng)付能力充足率分(fēn)别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整(zhěng)体保持稳定。2022年末，保险(xiǎn)业(yè)风险综合评(píng)级结(jié)果为(wèi)：风险小(xiǎo)的(de)A类公司(sī)49家，风(fēng)险较小(xiǎo)的B类(lèi)公司(sī)104家；风险较大(dà)的C类公司（即(jí)中风(fēng)险公司）16家(jiā)；风(fēng)险严重的D类公(gōng)司（即高(gāo)风(fēng)险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强偿付能力(lì)风(fēng)险监管和穿透式(shì)监管。一是持续加(jiā)强行业偿(cháng)付能力风险监测。全年召开四次偿付能力监管委员会季度工作(zuò)会议，分析研判保(bǎo)险业偿付(fù)能力(lì)和风(fēng)险状况。深入(rù)开展(zhǎn)市场(chǎng)调研(yán)，指(zhǐ)导协同各银保监局做实偿付能力(lì)风(fēng)险监测工(gōng)作，不断加强偿付能力分(fēn)析预警(jǐng)能力(lì)。二是启动(dòng)2022年度保(bǎo)险公司偿付能力风险管理(lǐ)能力监(jiān)管评(píng)估(gū)工作。组织对70家保险公司开展(zhǎn)现场评估，推(tuī)动公司(sī)健全风(fēng)险管理机制、提升行业(yè)风险管理能力。三是贯彻落实中央巡视整改和中央(yāng)审计委有关要求，强(qiáng)化财会监(jiān)督。对2家保险公(gōng)司开展(zhǎn)财会专(zhuān)项(xiàng)检查，对(duì)22家保(bǎo)险公(gōng)司(sī)开展财会或偿付能力(lì)数据真(zhēn)实(shí)性检(jiǎn)查，对4家公司典型问题公开通(tōng)报，强化监管刚性(xìng)约束，夯实风险(xiǎn)监测数(shù)据基础。

　　（二(èr)）防范化解重点公(gōng)司风险。一是稳妥有序推进高风险机(jī)构(gòu)风(fēng)险(xiǎn)处置工(gōng)作。如期完成“明天系”保险机构接管。创新(xīn)处置模式，建立风险(xiǎn)处置专项工作机制，成(chéng)立专班或专责组推(tuī)动高风险机构风险化解(jiě)，推动(dòng)地方政府(fǔ)落实(shí)属地责任，制定风险处置方案(àn)。对(duì)高风险机构实行贴身监管，防(fáng)范流(liú)动(dòng)性、涉众事件等风(fēng)险隐患。二(èr)是(shì)对偿付(fù)能力(lì)不(bù)达(dá)标(biāo)和出现偿(cháng)付能力风险苗头(tóu)的公司，及时采取监管(guǎn)约谈、风险提示、现场督导(dǎo)等多种方式，督(dū)促(cù)公司采取有效措施改善偿(cháng)付能力。2022年，全(quán)系统就偿付能力(lì)相关风险对(duì)保险公(gōng)司进行监管谈话128家次，发送监管风险提示函65家次，下发监管意见书22家次，采取行政监管措施5家次，要求11家(jiā)次保险公司(sī)提交预防偿付(fù)能力充足率恶化(huà)或完善(shàn)风(fēng)险(xiǎn)管理(lǐ)计划。

　　（三）补(bǔ)齐制(zhì)度(dù)短板，支持保险公司补(bǔ)充资本。一是补齐监管短(duǎn)板。发布《银行保险机(jī)构关联交易管(guǎn)理办法》，规范保险(xiǎn)公司关联交(jiāo)易行为。开展股权和关联交易(yì)专(zhuān)项整治，加强穿透监管，严防内部人控制(zhì)和大股东操纵。公开(kāi)通报并(bìng)及时(shí)清退第5批违(wéi)法违(wéi)规股东，强化(huà)股(gǔ)东约束。发布《保险资产管(guǎn)理公司管理规(guī)定(dìng)》，华人在菲律宾危险吗，中国人在菲律宾安全吗规范保险资金运用行为，加强保(bǎo)险(xiǎn)资(zī)金(jīn)投资非标资(zī)产(chǎn)的风险排查，防范资金运用风险(xiǎn)。发布(bù)《人身保险(xiǎn)产品信息披露管理办法》，分两批次对40余家公司的产品(pǐn)设计、定价、条款(kuǎn)表述等问题(tí)进(jìn)行公开通(tōng)报(bào)，规范市场秩(zhì)序。二是支持保险(xiǎn)公司通过适当(dāng)途径补充(chōng)资本(běn)金。2022年，支(zhī)持(chí)保(bǎo)险(xiǎn)行业通过市场(chǎng)化方(fāng)式补充资本540.47亿元(yuán)，其(qí)中20家保险公(gōng)司股(gǔ)东增资412.67亿元，10家保险公司发(fā)行资(zī)本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法违规(guī)行为(wèi)。2022年，全(quán)系统对保险机构共作出行(xíng)政(zhèng)处罚(fá)决(jué)定2562件，处(chù)罚保险机构(gòu)1华人在菲律宾危险吗，中国人在菲律宾安全吗424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违规(guī)成本，有效防控合规(guī)风险。

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