协定存款、通知存款利率上限调整新规即(jí)将(jiāng)落地。今(jīn)天，多家银(yín)行(xíng)提(tí)前公告了关于自5月15日起调(diào)整协定存款和/或通知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率的通知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律上限，相(xiāng)较于此前下调幅(fú)度不一(yī)，最高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新(xīn)规，银行业券商分析师(shī)认为，对于规范协(xié)定存款(kuǎn)定价秩序作用(yòng)较大，减少存(cún)款定价的无(wú)序(xù)竞(jìng)争，合力(lì)压(yā)降银行负债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)通知(zhī)存款基本以对公(gōng)活(huó)期(qī)存款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多(duō)家银(yín)行官(guān)宣下调通知、协定(dìng)存(cún)款利率 执行(xíng)利率多为自(zì)律上限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川天府银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月15日0时(shí)起(qǐ)调整人民(mín)币通知存款及协定(dìng)存款产品执行利(lì)率(lǜ)。其中，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.00％，七天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行(xíng)也在今日(rì)发布关于调(diào)整部分存款产品执行利率的公告。桂(guì)林银行称为(wèi)推动存款利率市场化(huà)，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品(pǐn)执(zhí)行利率(lǜ)进(jìn)行(xíng)调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单(dān)位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公告的相应(yīng)利率水平和(hé)实际存期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的(de)通(tōng)知存款(kuǎn)业(yè)务按照调美瞳最长一天可以戴多久，美瞳能戴多久一天整后挂(guà)牌利率执行(xíng)。另外，单(dān)位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两(liǎng)家银行，股份(fèn)行中，平安银行也公告了关于平安银行智能(néng)存款-通知存款产品(pǐn)调(diào)整(zhěng)的公告。平(píng)安(ān)银行一天与七天(tiān)通知存款（起存金额(é)5万及以上(shàng)）执行利(lì)率按(àn)照区(qū)域(yù)有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调(diào)整后(hòu)的执(zhí)行利率较基(jī)准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银(yín)行表(biǎo)示，自(zì)5月14日(rì)起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相(xiāng)关(guān)部门通知，对协(xié)定存款和(hé)通知存款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银行（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述消息看(kàn)，四川天(tiān)府银(yín)行、桂林银行协定(dìng)存款、通(tōng)知(zhī)存款调整后(hòu)，两类存(cún)款执行利(lì)率均为自(zì)律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知(zhī)存款(kuǎn)调整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏(sū)州等分行(xíng)执行(xíng)利率(lǜ)也为(wèi)自律上限，即(jí)基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一(yī) 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述官(guān)宣调整(zhěng)的银(yín)行(xíng)两类存款执(zhí)行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期(qī)限存款产品利率、单位协定存款利率均(jūn)较此(cǐ)前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协(xié)定存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客(kè)服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前(qián)（未(wèi)调整前），该(gāi)行1天、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前(qián)公告，江(jiāng)苏省(shěng)各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款利率进行调(diào)整，调整后为较基准利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平(píng)安银行(xíng)江(jiāng)苏部分分行(xíng)的执(zhí)行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于(yú)两类存(cún)款自律(lǜ)上限调整新规，招(zhāo)商证券(quàn)银(yín)行业首席分析(xī)师(shī)廖(liào)志明曾预(yù)计新规则会普遍降低(dī)中(zhōng)小行协(xié)定存款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大(dà)行来看，目(mù)前六大(dà)行(xíng)1天(tiān)、7天期通知(zhī)存款挂牌(pái)利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期通(tōng)知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新(xīn)规利率上限。另(lìng)外，也有(yǒu)一(yī)股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客(kè)服对财联社记者介(jiè)绍(shào)，单位协定存款是指企(qǐ)业与我行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并商定账户(hù)基(jī)本额度，银行对(duì)基本额度内存款按(àn)活(huó)期存款利(lì)率(lǜ)计息(xī)，超过基(jī)本额度(dù)的(de)部分，按协定存(cún)款利率支付利息的一种存款。协(xié)定存款分(fēn)为普通型协定(dìng)存(cún)款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款(kuǎn)和七天通知(zhī)存(cún)款，支取时通过手机银行(xíng)或网上银行等(děng)渠(qú)道提前一天或七天通知(zhī)银(yín)行，即可按实际(jì)存期(qī)及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示(shì)，协定(dìng)存款性质(zhì)介于活期和定期(qī)存款之(zhī)间。协定存款(kuǎn)中，一定金额(é)存款按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余部(bù)分(fēn)按协定存款利率(lǜ)计付利(lì)息，只面向(xiàng)企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协(xié)定(dìng)存款在银行(xíng)存款中占比不高，以四(sì)大行的单位通知存款为(wèi)例，常年只占企业存(cún)款总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协定存款一般都(dōu)要求最低起存金(jīn)额，门(mén)槛相对较高(gāo)；此外通知存款和协(xié)定存款实际上(shàng)是(shì)针对(duì)特定存取需求的客户，面向的(de)范围(wéi)有限。

　　两类存(cún)款利率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一(yī)方面有(yǒu)利(lì)于刺激消费以及(jí)缓(huǎn)和企业(yè)经营压力(lì)，但另一方面老百(bǎi)姓手里的存款收益缩水了(le)，怎(zěn)么看待双方观点？粤开(kāi)证券(quàn)分析师罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有对(duì)公业务(wù)，也有个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基本上以对公(gōng)活(huó)期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业(yè)来(lái)说，会有一(yī)定的利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调(diào)，也(yě)有(yǒu)助(zhù)于刺激企业投资并降低(dī)融资(zī)成本(běn)。

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