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手握日月摘星辰,世间无我这般人,李白的诗一剑霜寒十四州

手握日月摘星辰,世间无我这般人,李白的诗一剑霜寒十四州 12家险企年内“补血”343亿元!中小险企增资难如何破局?

  近期,多家(jiā)险(xiǎn)企获批增加注册资本或发行资本补充(chōng)债(zhài)券。

  为提高偿付能力,近(jìn)年来,多家险企以增资、发债的形(xíng)式“补(bǔ)血”。今年以来,已(yǐ)有7家(jiā)险企增加注册资本获批,合计增资125.29亿(yì)元;5家险企合计(jì)发行218亿元资本补充债券。也(yě)就是说,共有12家(jiā)手握日月摘星辰,世间无我这般人,李白的诗一剑霜寒十四州险企累计“补血”343.29亿元。

  整(zhěng)体看来,“补血”路(lù)上,增资和(hé)发债较多且较(jiào)为(wèi)顺利的主要(yào)是大型公司,中小险(xiǎn)企增资仍比(bǐ)较难(nán),很多偿付能力不达标的中(zhōng)小险(xiǎn)企,资本(běn)金多年(nián)难以(yǐ)得到补充。

  大型险企(qǐ)“补(bǔ)血”手笔大人(rén)保(bǎo)寿险获批(pī)发债120亿元(yuán)

  险企增资(zī)、发债(zhài)主要是(shì)为(wèi)满(mǎn)足业务发(fā)展(zhǎn)和偿付能力需要(yào)。

  根据各公(gōng)司(sī)官(guān)网(wǎng)以(yǐ)及(jí)监(jiān)管披露信息(xī)来看,今年以来,已(yǐ)有7家险企增加注(zhù)册资(zī)本获批(pī),合计(jì)增资125.29亿元。获批增资的险企多(duō)在去年发布公告。其中,国寿财险增资最(zuì)多,达(dá)90亿元,占总(zǒng)增资额的(de)“半壁江山”。

  具(jù)体看来(lái),爱心人寿增资3.2亿元,目前注册资本(běn)达到20.2亿元;国寿(shòu)财险增(zēng)资(zī)90亿元,注册资本(běn)达到278亿元;阳光保险增资(zī)11.5亿元,注册资本达到115.02亿元;太(tài)保产险增资4.78亿元,注册资本达到199.48亿元;瑞再企商保险增资1.01亿(yì)元,注(zhù)册资(zī)本达到7.7亿元(yuán);华(huá)贵人寿增(zēng)资(zī)10亿元,注册资本达到(dào)20亿元(yuán);国宝人(rén)寿(shòu)增资4.8亿(yì)元(yuán),注册(cè)资本达到19.8亿元(yuán)。

  公开信息显示,今(jīn)年以来还有(yǒu)太平财(cái)险、手握日月摘星辰,世间无我这般人,李白的诗一剑霜寒十四州国宝人寿、财信吉祥人寿等9家险(xiǎn)企发布了增资(zī)公(gōng)告。

  除增资(zī)外,发(fā)行资本补充债券(quàn)也是保险公(gōng)司“补血”的(de)方(fāng)式之一。

  今年以来,紫(zǐ)金财险、中华(huá)联合(hé)人寿、农银人(rén)寿、中再财(cái)险、太保产(chǎn)险(xiǎn)、中国(guó)人保获批在全国银行间债券市场(chǎng)公开发行10年期(qī)可赎(shú)回资(zī)本补充债券,发行规模从6亿元至120亿元不(bù)等。其中(zhōng),中国人(rén)保发行(xíng)规模最大,为不(bù)超过120亿元。

  从目前一级市场发债情况来看,根据Wind数据统(tǒng)计(jì),今年以(yǐ)来,5家险企发行资本补充债,规模达218亿元。利安(ān)人寿于3月10日发行10亿(yì)元资本补(bǔ)充债;太平(píng)再保险于3月(yuè)3日发行13亿元资(zī)本补(bǔ)充债;农银人寿于3月30日(rì)发行35亿元资本补充债;中(zhōng)再产险于5月(yuè)5日发行40亿元资本补充债;人(rén)保(bǎo)寿险(xiǎn)于5月25日(rì)发(fā)行120亿元(yuán)资本补(bǔ)充债券。

  中(zhōng)小险企“补血”不易(yì)复(fù)星联合健康三(sān)次增资失(shī)败

  据公开信息显示,近年来增(zēng)资的(de)企业(yè)中(zhōng),中小险企占大多数。

  据(jù)中(zhōng)国保险行(xíng)业协会(huì)官网披露信息以及国家金融监督管(guǎn)理总(zǒng)局官(guān)网信息显示,2022年共有23家险企公布增资计划,截至目(mù)前已有19家公司获批增(zēng)资,其中包含上述国寿财险、太保产险等(děng)大型险企还有太平科技(jì)保险、安(ān)联资管、中意(yì)资管(guǎn)等公司。而长城财(cái)富(fù)保险资(zī)管(guǎn)、都邦(bāng)财险、中银三(sān)星(xīng)人寿、复星保德信人寿4家公司的增资需求尚未(wèi)被(bèi)批复。

  从实际情况(kuàng)来看,大型险企增资相(xiāng)对顺利(lì)且(qiě)规(guī)模较高,中(zhōng)小险(xiǎn)企增资并不容易。

  有险企在增资时(shí),股东认缴(jiǎo)并不(bù)积极。都邦(bāng)财险曾(céng)披露(lù),该公司2022年5月17日召(zhào)开临(lín)时股(gǔ)东大(dà)会审议(yì)通过了有关都邦财险增资扩股的(de)议案,拟增资4亿元。各增资股东将以货币方式向公司投(tóu)入资金。但根(gēn)据都邦财险发布公告(gào)显示,截至2022年5月31日,尚有(yǒu)1.1601亿股的认购额度未由股东认购(gòu),将进入下一轮(lún)同(tóng)比(bǐ)例增资。

  有险(xiǎn)企多次尝试(shì)增资,至今(jīn)仍(réng)没(méi)有成功。自2018年开始(shǐ),复(fù)星联合健康(kāng)此前曾(céng)作出三次增(zēng)资计划,但至今仍未成功(gōng)。今年5月23日,复星(xīng)联合(hé)健康再次对外公布增(zēng)资(zī)计划,拟(nǐ)增发(fā)1.94亿股股份(fèn),公司注册(cè)资本金由(yóu)5亿(yì)元增加至6.94亿元(yuán)。

  此外,一些(xiē)偿付能力不(bù)达标的险企(qǐ)中,多家公(gōng)司资本常年得不到补充。

  根据公(gōng)开信息(xī)显示,截至一季度末,最近风险综合评(píng)级为C类险企的有华汇人寿、合众人寿、幸福人寿、长(zhǎng)生人寿、渤海人寿、百年人寿、三峡人寿、华安财险、安华农险、渤海财险、富德财险、前(qián)海财(cái)险(xiǎn)、珠峰财险;D类的险企为北大方正人寿、都邦财险。

  “V观财报”(微信号ID:VG-View)梳理发现,2019年(nián)以后,上述险企中,除(chú)渤海财险外,均未获批(pī)增(zēng)资。其中合众人寿(shòu)、长(zhǎng)生人寿、渤海(hǎi)人寿、百年人(rén)寿、富德财(cái)险、安华农(nóng)险于2015年至2016年(nián)之间获批增资(zī)。

  为(wèi)什么中小险(xiǎn)企增(zēng)资相对困难?

  对外经济贸易大学保险学院教(jiào)授王国军对“V观财报”表示,中(zhōng)小(xiǎo)保险公司(sī)在市场竞争中不(bù)占优势,前景(jǐng)不明(míng),投资回报期较长,经常不被投资人看(kàn)好,所以存(cún)在增(zēng)资难的(de)问题。

  面对(duì)增资(zī)难题,王国军表示,中小险企应打(dǎ)造自(zì)己的核(hé)心(xīn)竞争力,在某一个领域(yù)取得优(yōu)势(shì),成(chéng)为(wèi)行业翘楚,形成稳(wěn)定(dìng)的保费和利润来源。恶性循(xún)环(huán)是中小保险(xiǎn)公司容易掉(diào)落的陷阱,必须在恰当的时机(jī)找到独(dú)特(tè)的业务模式,才能逐步走向(xiàng)良性(xìng)循(xún)环。中小险企保持(chí)偿付能力处于正常(cháng)水(shuǐ)平其(qí)实并不是难事,不照抄大(dà)型保险(xiǎn)公司的业(yè)务模式,不随波逐流,不盲目扩张,提高资金运作(zuò)能力,稳扎稳打(dǎ)打造公司的核心竞争力。

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