协(xié)定(dìng)存(cún)款、通知存款利率(lǜ)上限调整新(xīn)规即将落(luò)地。今天，多家银行提前公告(gào)了(le)关于自5月(yuè)15日起(qǐ)调整协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知存(cún)款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自(zì)律上限，相(xiāng)较于此前下调幅(fú)度不(bù)一，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，银(yín)行业券商分析师认为，对于规范协(xié)定(dìng)存款定(dìng)价秩序作用(yòng)较(jiào)大，减少(shǎo)存款定价的无(wú)序竞争，合力压降(jiàng)银行负(fù)债成本(běn)。预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很(hěn)小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通(tōng)知存款基本以对公活期存(cún)款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣下(xià)调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率(lǜ)多(duō)为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及协(xié)定(dìng)存款产品执(zhí)行利率(lǜ)。其中，协定存(cún)款为(wèi)执行利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，绥芬河从我国流入哪个国家的境内河流，绥芬河从我国流入哪个国家的境内最多七天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发(fā)布关(guān)于调整部(bù)分存款产品执行(xíng)利率的(de)公告。桂林银行称为推动存款利率(lǜ)市场化，该行将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日对部(bù)分存(cún)款产品(pǐn)执行利(lì)率进行调(diào)整(zhěng)，调整产(chǎn)品为通知存款(kuǎn)、单位协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七天(tiān)通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知绥芬河从我国流入哪个国家的境内河流，绥芬河从我国流入哪个国家的境内最多(zhī)存款按支取日(rì)挂(guà)牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业务按照调整后挂(guà)牌利率执(zhí)行。另外，单位协(xié)定存款(kuǎn)利率调整后执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份(fèn)行中，平安银行也公(gōng)告了关于平(píng)安(ān)银行(xíng)智能存款-通(tōng)知(zhī)存款产(chǎn)品调整(zhěng)的(de)公告(gào)。平安银行一天(tiān)与七天通知存款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区域有(yǒu)所(suǒ)不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执(zhí)行利(lì)率较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较(jiào)基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存(cún)款”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息(xī)，相(xiāng)关部门通知，对协定(dìng)存(cún)款和通知存款自律上限进行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述消息看(kàn)，四川(chuān)天府银行、桂(guì)林银行协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)、通知存(cún)款调整后，两类存款执(zhí)行(xíng)利率均为自(zì)律上限。另外，平(píng)安银行除杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行外(wài)，通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律(lǜ)上(shàng)限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的(de)银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂(guì)林(lín)银行通知(zhī)存款(kuǎn)各期限(xiàn)存款产品利率、单位协(xié)定存款利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以(yǐ)及协定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财(cái)联社记者介绍(shào)，目前（未(wèi)调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公(gōng)告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利(lì)率进行(xíng)调整，调整后为较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调(diào)整(zhěng)新规，招(zhāo)商证券银(yín)行(xíng)业(yè)首席分析师廖志明曾预(yù)计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协(xié)定存(cún)款及通知存款利率，但对(duì)大(dà)行及部分股份行的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天(tiān)期通知存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低(dī)于基准利率(lǜ)，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款利率最高可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率高于(yú)此(cǐ)次新规利(lì)率上(shàng)限。另外，也有一股份行(xíng)7天期智能通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新(xīn)规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定(dìng)存款，一(yī)家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行签订协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)合同，开立银(yín)行结算账户(hù)，约定期限(xiàn)，并商定账(zhàng)户基本(běn)额(é)度，银行对基(jī)本额(é)度内(nèi)存款(kuǎn)按活期(qī)存款利率计(jì)息，超过(guò)基本(běn)额(é)度的部分，按协定存款利率(lǜ)支付利息的(de)一种存款。协定(dìng)存(cún)款分为普通型协定存(cún)款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款(kuǎn)分为(wèi)一天通(tōng)知存款和七天通(tōng)知存款，支取时(shí)通过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提(tí)前一天或七天通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取(qǔ)日相应币种档次(cì)利率计付(fù)利息(xī)。

　　民(mín)生证券分(fēn)析(xī)师(shī)表(biǎo)示，协(xié)定存款(kuǎn)性质(zhì)介(jiè)于活期和(hé)定期存(cún)款之间(jiān)。协定存(cún)款中，一定(dìng)金额存款按普通活(huó)期利率计(jì)付利息，剩余(yú)部分(fēn)按(àn)协(xié)定存款利(lì)率计付利息(xī)，只面向企业办理，期限最长为1年(nián)。通知(zhī)存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大(dà)行的单位通知存款为例，常年只占企业存(cún)款总规(guī)模的(de)3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一般都要求(qiú)最(zuì)低起(qǐ)存金额(é)，门槛相(xiāng)对较高；此(cǐ)外通知存款和协定存款实际上是针对特定存取需求(qiú)的客户(hù)，面向的(de)范围有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面(miàn)有利于刺激(jī)消费(fèi)以及缓和企业经营压(yā)力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了(le)，怎么看待双(shuāng)方观(guān)点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒(héng)表(biǎo)示(shì)，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)基本(běn)上以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不(bù)大(dà)。对于企业来说，会有一定(dìng)的利息损(sǔn)失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率都能有所下(xià)调，也有助(zhù)于刺激企(qǐ)业投资(zī)并(bìng)降低融资成本(běn)。

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