协(xié)定(dìng)存(cún)款、通知(zhī)存款利率(lǜ)上限调整(zhěng)新规即(jí)将落地(dì)。今天(tiān)，多家(jiā)银行提前公告(gào)了关于自5月15日起调(diào)整协定存款(kuǎn)和(hé)/或通知(zhī)存款执(zhí)行利率的通知，从调整情况来看，执行利率多调整为(wèi)新规(guī)的自律上限，相较于(yú)此(cǐ)前下调幅度(dù)不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上(shàng)限调整(zhěng)新规(guī)，银行业券商分析(xī)师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定(dìng)价的无序竞争，合(hé)力压降(jiàng)银行负债成本。预计(jì)新规则会普遍降低中小行协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)及通知存(cún)款利率(lǜ)，但(dàn)对大行(xíng)及(jí)部分股份行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定存款属(shǔ)于(yú)对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多家(jiā)银(yín)行(xíng)官宣下调通(tōng)知(zhī)、协定存款利率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日(rì)0时起调整人(rén)民(mín)币通知存款及(jí)协定存(cún)款产品执行(xíng)利率(lǜ)。其中，协定存款为执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银(yín)行也(yě)在今日(rì)发布关(guān)于(yú)调整部分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存(cún)款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对(duì)部分存款产品执(zhí)行(xíng)利率进(jìn)行(xíng)调(diào)整，调整产品为(wèi)通知存款、单(dān)位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行利率(lǜ)分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公(gōng)告(gào)的(de)相应(yīng)利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业(yè)务按照调整后(hòu)挂牌利率执(zhí)行。另(lìng)外，单位协定存款利(lì)率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银行，股份行中，平安银行也公(gōng)告了关于平(píng)安(ān)银一面亲上边一面膜下边的，一面亲上边一面膜下边打扑克行智能存(cún)款-通(tōng)知(zhī)存款产品(pǐn)调(diào)整的公告。平安银行一天与七天通知存(cún)款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有(yǒu)所(suǒ)不(bù)同，其(qí)中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整(zhěng)后的执行利(lì)率较(jiào)基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通(tōng)知(zhī)，对协定存款和通知存(cún)款自律上限进(jìn)行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将(jiāng)自(zì)5月15日起执行。

　　若(ruò)从上(shàng)述消息看(kàn)，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类存款执(zhí)行利率均为(wèi)自律上限。另(lìng)外，平安银行除杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的银(yín)行两类存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款各期(qī)限存款产品(pǐn)利率、单位协(xié)定存款利率均较(jiào)此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款以(yǐ)及协定存款执行(xíng)利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行客服人员对财联社记者介绍(shào)，目前(qián)（未调整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知(zhī)，5月(yuè)15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省(shěng)各(gè)分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-一面亲上边一面膜下边的，一面亲上边一面膜下边打扑克通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏(sū)部(bù)分分行的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规(guī)，招商证券银行业(yè)首(shǒu)席分析师廖志明曾预(yù)计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存(cún)款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及(jí)部(bù)分股份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行(xíng)来看(kàn)，目前(qián)六大(dà)行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利(lì)率上限(xiàn)。另(lìng)外(wài)，也(yě)有一股(gǔ)份(fèn)行7天期智能(néng)通知(zhī)存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次(cì)新规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协(xié)定(dìng)存款，一家大行客服对财(cái)联社记(jì)者介(jiè)绍，单位协(xié)定存款是指企业与我(wǒ)行签订协(xié)定存(cún)款合同(tóng)，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户(hù)基本额(é)度，银行对基本额度内存(cún)款按活期存(cún)款(kuǎn)利率计(jì)息(xī)，超过基本额度的部分，按协定存(cún)款利率支(zhī)付利息的一种存款。协定存款分(fēn)为(wèi)普(pǔ)通型协定存款(kuǎn)和传统型协(xié)定存款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知存(cún)款(kuǎn)分为一天通知存款和七天(tiān)通(tōng)知存款，支取时通过手机银行或网上(shàng)银(yín)行(xíng)等渠(qú)道提前一(yī)天或七天通知银行(xíng)，即可按实际存(cún)期及支(zhī)取(qǔ)日相应币(bì)种档次利率计付(fù)利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分析师(shī)表示(shì)，协(xié)定存款性质(zhì)介于(yú)活(huó)期和定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定(dìng)金额(é)存款按普通活期利率计付利息(xī)，剩余部(bù)分按协(xié)定存款利率计付利息，只面向企业(yè)办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在(zài)银行(xíng)存款(kuǎn)中(zhōng)占(zhàn)比不(bù)高(gāo)，以四大行的单位通(tōng)知存款为例，常(cháng)年只(zhǐ)占企业(yè)存款总规(guī)模(mó)的(de)3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款一般(bān)都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高(gāo)；此外(wài)通知存款(kuǎn)和(hé)协定(dìng)存(cún)款实际上是针对特(tè)定存(cún)取需求(qiú)的客户，面向的(de)范围(wéi)有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一(yī)方面有利于刺激(jī)消费以(yǐ)及缓和企业经营压(yā)力(lì)，但(dàn)另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方(fāng)观(guān)点(diǎn)？粤(yuè)开证(zhèng)券分析师(shī)罗(luó)志(zhì)恒表示，协定存(cún)款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的(de)存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基(jī)本(běn)上以对(duì)公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。对于企业来说，会有一定的利(lì)息损失，但若存贷款利率都能有所下(xià)调，也有助于刺激企业投资并降低融(一面亲上边一面膜下边的，一面亲上边一面膜下边打扑克róng)资成(chéng)本。

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