协定存款(kuǎn)、通知存款利(lì)率上限(xiàn)调整新规(guī)即将落地。今天(tiān)，多家银行(xíng)提前公告(gào)了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通(tōng)知存(cún)款执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来(lái)看(kàn)，执行利率多调整为新规的(de)自律上限，相较于此前下(xià)调幅度不(bù)一(yī)，最高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上限调整新规，银行业券(quàn)商分析师认为，对于规(guī)范协定存款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存(cún)款(kuǎn)定价的无序(xù)竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定(dìng)存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行(xíng)的(de)影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属于对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务(wù)，但都(dōu)有(yǒu)一定(dìng)的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协(xié)定(dìng)存款和通知存(cún)款基本(běn)以对(duì)公活(huó)期存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知(zhī)、协(xié)定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存(cún)款(kuǎn)及协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协(xié)定存款为执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也(yě)在(zài)今(jīn)日发布关于调(diào)整部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率的公(gōng)告。桂林银行称为推动(dòng)存(cún)款利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部(bù)分(fēn)存款(kuǎn)产(chǎn)品执(zhí)行利率进行调整，调整产品为通(tōng)知(zhī)存款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调(dià作家许地山简介，许地山简介资料o)整后(hòu)，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通知存款执行利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支(zhī)取日挂牌公(gōng)告(gào)的(de)相应利率(lǜ)水平(píng)和实际(jì)存(cún)期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业务按照调整后挂(guà)牌利率执行。另(lìng)外，单位协定(dìng)存款利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银(yín)行，股份(fèn)行中(zhōng)，平安银行也公告了关于(yú)平安银行智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行一(yī)天(tiān)与(yǔ)七天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)（起存金额5万(wàn)及以(yǐ)上）执行利(lì)率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行利(lì)率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停(tíng)销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对协(xié)定存款和(hé)通知存款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月(yuè)15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银行、桂林(lín)银行协定存款、通知存款调(diào)整(zhěng)后(hòu)，两类存(cún)款执行(xíng)利率均(jūn)为自律上限。另外，平安(ān)银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外(wài)，通(tōng)知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也(yě)为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官(guān)宣调整的银行两(liǎng)类存(cún)款执行利(lì)率降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其(qí)中，桂林银行(xíng)通知存(cún)款各期限(xiàn)存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服(fú)人员(yuán)对财联社记者介(jiè)绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公(gōng)告(gào)，江苏省各分行(xíng)曾在(zài)5月6日起(qǐ)对1天智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款利(lì)率进行调(diào)整，调(diào)整后为较(jiào)基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将(jiāng)调(diào)整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规(guī)，招商证券银行(xíng)业(yè)首(shǒu)席(xí)分析(xī)师(shī)廖志明曾(céng)预计新规则(zé)会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款及(jí)通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六(liù)大行(xíng)1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高于此次新规(guī)利(lì)率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期(qī)智能(néng)通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于(yú)此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对财联社(shè)记(jì)者介(jiè)绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与我行签订(dìng)协(xié)定(dìng)存(cún)款合同，开立银行(xíng)结算(suàn)账户，约定期限，并(bìng)商定(dìng)账户基本额度，银行对基(jī)本额(é)度内存款按活期存款(kuǎn)利率计息，超过基(jī)本额度的部分，按协定存款利(lì)率(l作家许地山简介，许地山简介资料ǜ)支付(fù)利息的一(yī)种存款。协(xié)定存(cún)款分为普通型协(xié)定存款和传统型(xíng)协定存款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为一天通知存款(kuǎn)和七天(tiān)通知存款，支取时通过手机(jī)银行或网上银行等渠道(dào)提前一天或七(qī)天通知银行，即可(kě)按实(shí)际存期及支(zhī)取日相应币种档次(cì)利率计付利(lì)息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师(shī)表示，协定存款性质介于活期和(hé)定期存款之间。协定存(cún)款中，一定金额存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存款利(lì)率计付利(lì)息，只面向企业(yè)办理(lǐ)，期限最长为1年(nián)。通知存款(kuǎn)和协(xié)定(dìng)存(cún)款在(zài)银行存(cún)款中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通知存(cún)款为例，常年只占企业(yè)存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)一般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和协定存(cún)款实(shí)际上是针对特定(dìng)存取需(xū)求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率(lǜ)调整对(duì)老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认(rèn)为，降息(xī)一方面有利(lì)于刺激(jī)消费以(yǐ)及缓和(hé)企(qǐ)业经营压力(lì)，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水了(le)，怎么(me)看(kàn)待(dài)双方观点(diǎn)？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于对(duì)公业务(wù)，通知存款既有对公(gōng)业务(wù)，也(yě)有个(gè)人业务(wù)，但都有一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本(běn)上以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的(de)影响不大。对(duì)于企(qǐ)业来说，会有一定(dìng)的利息损失，但若存贷款利率都能(néng)有所下调，也(yě)有助于刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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