协定存款、通知存款(kuǎn)利(lì)率上(shàng)限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多家银行提(tí)前公告(gào)了(le)关于(yú)自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率的通知，从调整情况来看，执行(xíng)利率多调整为新(xīn)规(guī)的自(zì)律上(shàng)限，相(xiāng)较于此前下调幅度(dù)不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上限调(diào)整新规(guī)，银行(xíng)业券商分析(xī)师(shī)认为(wèi)，对于规范协定存款定价秩序(xù)作用较大，减少存款定(dìng)价(jià)的(de)无序竞争，合(hé)力压降银行负债成本。预(yù)计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通(tōng)知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。另外，协定存款属于对公业务(wù)，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定(dìng)的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通(tōng)知存款基本以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣下调通知(zhī)、协(xié)定存款利(lì)率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看，四(sì)川天府(fǔ)银行(xíng)称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日0时(shí)起调整人民币(bì)通知(zhī)存款及协定存款产(chǎn)品(pǐn)执行(xíng)利率(lǜ)。其中，协定(dìng)存款为执行利(lì)率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日发布(bù)关于调整(zhěng)部(bù)分存款产品执(zhí)行利率的(de)公告。桂林银行称(chēng)为推动存款(kuǎn)利率市场(chǎng)化，该行将(jiāng)于2023年5月15日(rì)对(duì)部分存(cún)款产品执(zhí)行(xíng)利(lì)率进行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存(cún)款、七(qī)天通知(zhī)存款执(zhí)行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称(chēng)，通知存款(kuǎn)按(àn)支取(qǔ)日挂牌公(gōng)告的相应利率(lǜ)水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业务(wù)按照调整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位(wèi)协定存款利率调(diào)整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安(ān)银(yín)行也公(gōng)告了关于平安(ān)银行(xíng)智能存款-通知存(cún)款产品调整的(de)公告。平安银行一天与(yǔ)七天通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分(fēn)行调整后(hòu)的执行利(lì)率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利率则较基准(zhǔn)利率上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示(shì)，自5月(yuè)14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款(kuǎn)自(zì)律上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林(lín)银行协定存款、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均(jūn)为自律上(shàng)限。另外，平安银行(xíng)除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率也(yě)为自律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同(tóng)。其(qí)中，桂(guì)林银行通知存款(kuǎn)各期限存(cún)款产品利率(lǜ)、单位协定存款利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款以及协定存款执(zhí)行利率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)客(kè)服人员对财联社记者介(jiè)绍(shào)，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天、7吉H是哪里的车牌号，吉h是哪个城市的车牌天(tiān)通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前(qián)公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)利率进(jìn)行调(diào)整，调(diào)整后为较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调整后，平安银行江苏部分(fēn)分行的(de)执行利率较此(cǐ)前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新(xīn)规(guī)，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部分(fēn)股份(fèn)行(xíng)的(de)影响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从(cóng)大行来看，目(mù)前六大行1天(tiān)、7天期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高(gāo)于此次新规利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天(tiān)期(qī)智能通知存(cún)款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协定(dìng)存(cún)款，一家大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协定(dìng)存(cún)款是(shì)指企业与(yǔ)我行签订协定存款合同，开立(lì)银行(xíng)结(jié)算账户，约定期限，并商定账户基(jī)本额度(dù)，银行对基(jī)本额度内存款(kuǎn)按活(huó)期(qī)存(cún)款(kuǎn)利率计息，超过(guò)基(jī)本额度的部分，按协定存款利率支付利息(xī)的一种(zhǒng)存(cún)款。协定存款分为普通型协定存款和传统型(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款(kuǎn)分为一(yī)天通(tōng)知存款和七天通知存(cún)款(kuǎn)，支取时(shí)通过手机银行或网上银行等渠道提前一天或七天(tiān)通(tōng)知银行，即可按实(shí)际(jì吉H是哪里的车牌号，吉h是哪个城市的车牌)存期及支取日相应(yīng)币种档次利率计付(fù)利(lì)息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分析师表示，协(xié)定存款性质介于活期和(hé)定期存款之间。协(xié)定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付利息(xī)，剩余部分按协定存款利率计付利(lì)息，只面(miàn)向(xiàng)企业办理，期限最长为1年(nián)。通知存款和协(xié)定(dìng)存款在银(yín)行存款中占(zhàn)比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存(cún)款为例(lì)，常年只占企(qǐ)业存款(kuǎn)总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要(yào)求(qiú)最低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存(cún)款和协定(dìng)存款实际上是针对特定存取需求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率(lǜ)调整对老百姓有何影响？有市(shì)场观点(diǎn)认为(wèi)，降息一(yī)方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业经营压(yā)力，但另一方(fāng)面(miàn)老(lǎo)百姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益(yì)缩(suō)水了，怎么看待双方观(guān)点？粤开(kāi)证券分析师(shī)罗志(zhì)恒表示，协定存款属(shǔ)于对(duì)公业务，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存(cún)款基本上以对公活期存(cún)款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。对(duì)于企业(yè)来说，会有一(yī)定的(de)利息损失，但若(ruò)存贷款利(lì)率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企(qǐ)业投资并降(jiàng)低融资成本。

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