金融界5月4日消(xiāo)息 据银保监会(huì)官微，2022年银保监会持续引(yǐn)导保险业回归保(bǎo)障本源，提(tí)升服务实(shí)体经济(jì)和(hé)人民(mín)群(qún)众质效，加强(qiáng)风(fēng)险防范化解能力，保险(xiǎn)业偿付能(néng)力指(zhǐ)标维持在合理区(qū)间，风险总(zǒng)体可控。

　　2022年，我(wǒ)国保险业(yè)原保险保费收(shōu)入4.7万(wàn)亿(yì)元，同比增长4.6％。其中，财产险业(yè)务原保险保费(fèi)收(shōu)入(rù)1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业务原保(bǎo)险保费收入3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　有关情(qíng)况如下：

　　一、完(wán)善偿付(fù)能力监管制度体系

　　（一）实施偿付能力新规则(zé)，引导保险业支持实体经济、资(zī)本市场发展。推进《保险公司(sī)偿付能(néng)力监(jiān)管沅有芷兮澧有兰什么意思怎么读，沅有芷兮澧有兰 什么意思规则(zé)（Ⅱ）》（简称(chēng)规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引(yǐn)导保险(xiǎn)业服务实体经(jīng)济、支(zhī)持资本市场发展方面取(qǔ)得积(jī)极成效。一是规则Ⅱ对绿色债券(quàn)、科技创新、出口信用(yòng)保险、农(nóng)业保险和专属(shǔ)商业养老保(bǎo)险(xiǎn)产品等给予最低(dī)资本(běn)10％的折(zhé)扣，有效促进(jìn)保险业提升服务实体(tǐ)经济能力，增强服务实体经济质效。二(èr)是规则(zé)Ⅱ对保险资金投(tóu)资大盘蓝筹股和(hé)公开募(mù)集(jí)基础设(shè)施证券投资(zī)基金（公募REITs）分(fēn)别给予最(zuì)低资(zī)本5％和(hé)20％的折扣，对投资符(fú)合条件的银(yín)行股给(gěi)予减值(zhí)豁(huō)免的优惠(huì)政策，支持(chí)保险业参与资本(běn)市场改革，维护资本(běn)市(shì)场(chǎng)健(jiàn)康(kāng)平(píng)稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金(jīn)管理办法》，增加风险处置资(zī)源。会同财政部、人(rén)民(mín)银行(xíng)对2008年颁布施行的保(bǎo)险保障(zhàng)基金管理(lǐ)办法进行了修订，提高了保险保障基金费(fèi)率，明确财产险和人身(shēn)险保障基金融(róng)通(tōng)机制，增加风险(xiǎn)处置(zhì)资源，同时完(wán)善了保险保障基金(jīn)的救助规(guī)定和(hé)相关监(jiān)督管理措施。

　　（三）完善(shàn)偿付能力(lì)监管评估(gū)体系。修订发布《保险公司风险综合评级（分类监(jiān)管）评(píng)价(jià)标准》，强化定量指(zhǐ)标与定性监管相(xiāng)结合，提高风险综合评级制度(dù)科学性。每季度对公(gōng)司(sī)风险进行(xíng)全(quán)面评(píng)价(jià)，形(xíng)成“评级、通报、约(yuē)谈、整改(gǎi)”的闭环工作机制。

　　（四）积(jī)极推进保险公司发行无固定期限资本债券有关工作(zuò)。会同人民银行联合发布《关于保险公司发行无固(gù)定(dìng)期限资本债券有关事项的通知》，拓宽保险公司资本补充渠道。

　　二、2022年保险(xiǎn)业运行平稳

　　（一）保费收入(rù)稳步增长(zhǎng)。2022年，我国保险(xiǎn)业原保险保费收入4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其(qí)中，财产(chǎn)险业务原保险保费收入1.3万(wàn)亿元，同比增长8.9％；人(rén)身险业务原(yuán)保险(xiǎn)保费收(shōu)入3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力(lì)充足率指标(biāo)保持在合理区间(jiān)。2022年末(mò)，保险(xiǎn)业(yè)综合(hé)偿付能力充足率(lǜ)为196％，远高于100％的达标线。其(qí)中，财产险公司、人身险公司和再保(bǎo)险(xiǎn)公司的综(zōng)合(hé)偿付能力(lì)充(chōng)足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险(xiǎn)综合评级结果整体保持稳定。2022年(nián)末(mò)，保险业(yè)风险综合(hé)评级结果为：风险小的(de)A类公司49家，风险较小的B类公司104家；风险较大的C类(lèi)公司（即中风险公司(sī)）16家(jiā)；风险(xiǎn)严重的D类公司（即高(gāo)风(fēng)险公司）11家(jiā)。

　　三(sān)、稳妥有序(xù)化解风险

　　（一(yī)）持续加强偿付能力(lì)风险监管和(hé)穿(chuān)透(tòu)式监管。一是持续(xù)加强行业偿(cháng)付能力(lì)风险监测。全年召(zhào)开四次偿付(fù)能力监管委(wěi)员会季度工作会议，分析研判保险业偿付能力和风险状(zhuàng)况。深入(rù)开展(zhǎn)市场调研，指导协同各银保(bǎo)监局做实偿付(fù)能力风险监(jiān)测工作，不断加强偿付能(néng)力分(fēn)析预警能力。二是启动2022年度保(bǎo)险公司偿(cháng)付(fù)能(néng)力风险管理能力监(jiān)管评估工作。组织对70家保险公司(sī)开(kāi)展现(xiàn)场评估，推动公司健全风险管理(lǐ)机制、提升行业(yè)风险管理能(néng)力。三是贯彻落实(shí)中央巡视整改(gǎi)和中央审计委(wěi)有关要求，强(qiáng)化(huà)财会监督。对2家保(bǎo)险公司开(kāi)展财(cái)会(huì)专项检查(chá)，对22家保险公司开展财会或(huò)偿付(fù)能力数据(jù)真实性检查，对4家(jiā)公(gōng)司典型问题公开通(tōng)报，强(qiáng)化监管刚性约束，夯实风险(xiǎn)监测数据基(jī)础(chǔ)。

　　（二）防范化解重点公(gōng)司风(fēng)险。一是稳(wěn)妥有序推进高风险(xiǎn)机构风险(xiǎn)处置(zhì)工(gōng)作(zuò)。如期完成“明天系”保险机构接管。创(chuàng)新处置模式(shì)，建立风(fēng)险处置专项工(gōng)作机(jī)制，成立专班或专责组推动高风险机构风险化解(jiě)，推动地方政(zhèng)府落实属(shǔ)地责(zé)任，制定风险处置方案。对高风险(xiǎn)机构实行贴(tiē)身监管(guǎn)，防范流动性、涉众(zhòng)事件等风险隐(yǐn)患(huàn)。二是对偿(cháng)付(fù)能力不达标和出现偿(cháng)付能力风险(xiǎn)苗头的(de)公司，及时采取(qǔ)监管(guǎn)约谈、风险提示、现场(chǎng)督导等多种方式(shì)，督(dū)促公司采取有效措施改善偿付能力。2022年，全(quán)系统(tǒng)就偿(cháng)付能(néng)力相(xiāng)关风险(xiǎn)对保(bǎo)险(xiǎn)公司进行监管(guǎn)谈话128家次(cì)，发送(sòng)监管(guǎn)风险提(tí)示函(hán)65家(jiā)次，下发(fā)监管(guǎn)意见书22家次(cì)，采取行政监管措施5家(jiā)次(cì)，要求11家(jiā)次保险公司提交预(yù)防偿付能(néng)力充足率恶化或(huò)完(wán)善风险管(guǎn)理计划。

　　（三(sān)）补(bǔ)齐制度短板(bǎn)，支持保险公司补充资本。一是补齐监管短板。发布《银行(xíng)保险机构关(guān)联交易管理办法》，规范保(bǎo)险公司关(guān)联交易行(xíng)为(wèi)。开展股(gǔ)权和关联交(jiāo)易专项(xiàng)整治，加强穿透监管，严(yán)防内(nèi)部(bù)人控制和大(dà)股(gǔ)东操(cāo)纵。公(gōng)开通(tōng)报并及(jí)时清退第5批违(wéi)法违规股东，强化股东约束。发布(bù)《保险资(zī)产管(guǎn)理公司管理规定(dìng)》，规(guī)范(fàn)保险资金运用行为，加强(qiáng)保险资金(jīn)投资非标资产的风险排查(chá)，防范资(zī)金运(yùn)用(yòng)风险。发布《人(rén)身保(bǎo)险产(chǎn)品信息披露(lù)管理办法》，分(fēn)两批次对40余家公司的(de)产品(pǐn)设计、定价、条款表述等(děng)问(wèn)题进行公(gōng)开通(tōng)报，规范(fàn)市场秩序(xù)。二是(shì)支持保险公司通过适当途径补充资本金。2022年，支持(chí)保险行(xíng)业(yè)通过市场化方式(shì)补充资(zī)本540.47亿(yì)元，其(qí)中20家(jiā)保险公司股(gǔ)东增资412.67亿元，10家保(bǎo)险公司发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业(yè)违(wéi)法违规行为(wèi)。2022年(nián)，全系统对保险机构共作(zuò)出行政处罚(fá)决定2562件(jiàn)，处罚(fá)保险(xiǎn)机构1424家次、人员1939人(rén)次，罚没3.1亿元，提高违法违规(guī)成本，有效防控(kòng)合规(guī)风险(xiǎn)。

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