协定存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款利率上限调整(zhěng)新规即将落地(dì)。今(jīn)天，多(duō)家银行(xíng)提前公告了关(guān)于自5月15日起调整协定存款和/或(huò)通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率的通知，从调(diào)整情况(kuàng)来看，执(zhí)行(xíng)利率多调(diào)整为新规的自律上限，相较(jiào)于此前下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律上限调整(zhěng)新规，银行业券商分析师(shī)认(rèn)为，对(duì)于规范协定(dìng)存款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用较大(dà)，减少存款定价的无(wú)序竞争，合(hé)力压降银(yín)行负债成本(běn)。预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对(duì)很小。另外，协定存款属于对公(gōng)业务(wù)，通知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人业务，但都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣(xuān)下(xià)调(diào)通(tōng)知、协定存(cún)款利率(lǜ) 执行(xíng)利率多为自律上(shàng)限

　　具体来看(kàn)，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整(zhěng)人民币通知存(cún)款(kuǎn)及协定存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定存款(kuǎn)为(wèi)执行利率为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％京j属于北京哪个区的车。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂林(lín)银行(xíng)也在今日(rì)发布关于调(diào)整部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执(zhí)行利率的公告。桂林银行(xíng)称(chēng)为推动(dòng)存(cún)款利(lì)率市场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行(xíng)一天(tiān)通知(zhī)存(cún)款、七天通(tōng)知存款执行利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通知存款按支(zhī)取日挂牌(pái)公告(gào)的相(xiāng)应(y京j属于北京哪个区的车īng)利率水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的(de)通知(zhī)存(cún)款业务(wù)按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银行，股份行中，平安银行也(yě)公告了关于平安(ān)银行智能存款-通知存款产品调整的公(gōng)告。平(píng)安银行(xíng)一天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执行利(lì)率较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率则较(jiào)基准利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知(zhī)存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关(guān)部(bù)门通知，对协定(dìng)存款和通(tōng)知(zhī)存款自律(lǜ)上限(xiàn)进(jìn)行调整，其中，国有(yǒu)银(yín)行（四(sì)大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其(qí)他金(jīn)融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调(diào)整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息(xī)看，四(sì)川天府(fǔ)银行、桂(guì)林(lín)银行(xíng)协定(dìng)存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执行(xíng)利率均为自律上限(xiàn)。另外(wài)，平安(ān)银(yín)行除(chú)杭州(zhōu)、宁(níng)波(bō)、温州分(fēn)行(xíng)外，通(tōng)知(zhī)存(cún)款调整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)也为自(zì)律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的(de)银行两类存(cún)款执行利(lì)率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位(wèi)协定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存(cún)款以及协定(dìng)存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行(xíng)客服人(rén)员对财联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款执行利率均(jūn)较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知(zhī)存款利率进行调整(zhěng)，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安(ān)银(yín)行江苏部分分(fēn)行的执行利率(lǜ)较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限(xiàn)调整新规，招商证券银行业首席分析师(shī)廖(liào)志明曾预计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定存(cún)款及通(tōng)知存(cún)款利(lì)率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份行的(de)影响相对很小。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天(tiān)期通知存款挂(guà)牌(pái)利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通(tōng)知存款利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率最(zuì)高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对财联社记者介绍，单(dān)位协定存(cún)款是指企业与我行签订(dìng)协(xié)定存款合同，开(kāi)立银行结(jié)算账户(hù)，约定期限，并商定(dìng)账户(hù)基本额(é)度(dù)，银行对基本额度内(nèi)存款按活期存(cún)款利率计(jì)息(xī)，超过基本额度的(de)部(bù)分，按协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率支付(fù)利息的一种存款(kuǎn)。协(xié)定存款分为普通型协定存款(kuǎn)和(hé)传统型(xíng)协(xié)定存(cún)款两种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分为一天通知存(cún)款和(hé)七天(tiān)通知存款，支取时通(tōng)过手机银行(xíng)或网上(shàng)银(yín)行等渠道提前一(yī)天或(huò)七天通知银(yín)行，即可按(àn)实际存(cún)期及支(zhī)取(qǔ)日相应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活(huó)期和定期存款之间(jiān)。协定(dìng)存款(kuǎn)中，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按(àn)协定存(cún)款利率计付利(lì)息，只面向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知(zhī)存款和协定存款在银行(xíng)存款中(zhōng)占(zhàn)比(bǐ)不(bù)高，以四大(dà)行的(de)单位通知(zhī)存款为例(lì)，常年只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协定存款一般都(dōu)要求最低起存金额，门(mén)槛相(xiāng)对(duì)较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)实际(jì)上是针(zhēn)对特定存取需求(qiú)的(de)客户，面(miàn)向(xiàng)的(de)范围有限。

　　两类存(cún)款利(lì)率调整对老百姓有何(hé)影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点认为，降息(xī)一方面有利于(yú)刺(cì)激消(xiāo)费以(yǐ)及缓和企业经(jīng)营压(yā)力(lì)，但(dàn)另一方面(miàn)老(lǎo)百姓(xìng)手里的存款收(shōu)益缩(suō)水了，怎么看待双方观(guān)点？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协定存(cún)款属于对(duì)公(gōng)业务，通(tōng)知存款既(jì)有对公业务，也(yě)有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定的存款门(mén)槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本(běn)上以对公(gōng)活(huó)期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不(bù)大(dà)。对于企业来说(shuō)，会有一定的利息损失，但若存(cún)贷款(kuǎn)利(lì)率都能有(yǒu)所下调(diào)，也有助于刺激(jī)企业投(tóu)资并降低融资成本。

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