协定存(cún)款、通知存款利率上限调整新(xīn)规即将(jiāng)落地。今天，多家银行(xíng)提前(qián)公告(gào)了关于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从调整情况来(lái)看，执行利(lì)率多调整(zhěng)为新规的自(zì)律上限(xiàn)，相较(jiào)于(yú)此(cǐ)前(qián)下(xià)调幅度不一(yī)，最(zuì)高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上限调(diào)整新规，银(yín)行(xíng)业(yè)券商分析(xī)师(shī)认为，对于规范协定(dìng)存款定(dìng)价(jià)秩序(xù)作用较大，减少存款定价的无序竞(jìng)争，合(hé)力压(yā)降银行(xíng)负债成本。预计新规则(zé)会(huì)普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行(xíng)协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响(xiǎng)相对很(hěn)小。另外，协定存(cún)款属于对公业(yè)务，通知存(cún)款(kuǎn)既(jì)有对公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存(cún)款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣(xuān)下调(diào)通(tōng)知(zhī)、协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为自(zì)律上限

　　具体来(双曲线虚轴的位置，双曲线虚轴有什么意义lái)看，四川天府(fǔ)银(yín)行称，将于2023年(nián)5月15日0时(shí)起调(diào)整人(rén)民币通知存款及协定存款产品执(zhí)行利(lì)率。其中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今(jīn)日(rì)发布关于(yú)调整(zhěng)部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率的公(gōng)告。桂(guì)林银行称为(wèi)推动存(cún)款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年(nián)5月(yuè)15日(rì)对部分(fēn)存款产品执(zhí)行利率进行调(diào)整，调(diào)整产品(pǐn)为通(tōng)知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存款、七(qī)天通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公(gōng)告的相应利(lì)率水平和(hé)实(shí)际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知(zhī)存款业务按照调整后挂(guà)牌利率执(zhí)行。另外(wài)，单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款利率调整后执(zhí)行(xíng)利率为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家(jiā)银行(xíng)，股份行中(zhōng)，平安(ān)银(yín)行也公告(gào)了关于平安银行智能(néng)存款-通(tōng)知存款产品调整的公告。平(píng)安银行一天与(yǔ)七天通知存款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执行利率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行(xíng)利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部门通知(zhī)，对协定存(cún)款和通知存(cún)款自律上限进(jìn)行调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消(xiāo)息看，四(sì)川天府银行、桂林银行协定存款、通知存(cún)款调整后，两类存款执行利率均为(wèi)自律上限。另外(wài)，平安(ān)银行(xíng)除杭州、宁(níng)波、温州分行(xíng)外，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整(zhěng)的(de)银行两(liǎng)类存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林(lín)银行通知存款(kuǎn)各期限(xiàn)存款产品利率、单位协定存款利率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以及协(xié)定存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天府(fǔ)银行客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目(mù)前(qián)（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日(rì)起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安银行江苏部分分行的执行(xíng)利(lì)率较(jiào)此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新规，招商(shāng)证券银行业首席分(fēn)析师廖(liào)志明曾预计新规则会(huì)普遍降低中小行协定(dìng)存(cún)款及通知存款利(lì)率，但对(duì)大行及(jí)部分(fēn)股份行(xíng)的(de)影(yǐng)响相(xiāng)对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最(zuì)高可至1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高于此(cǐ)次(cì)新规利率上限。另外，也(yě)有一股份行7天期(qī)智(zhì)能(néng)通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大(dà)行客服对财联社(shè)记者(zhě)介绍，单位协定存款是(shì)指企业与我行签订协定存款合同，开(kāi)立银(yín)行结算账户(hù)，约定期限，并商定账户基本(běn)额(é)度，银行对(duì)基本额度内存(cún)款(kuǎn)按活期存款(kuǎn)利率计息(xī)，超过基本额(é)度(dù)的部分(fēn)，双曲线虚轴的位置，双曲线虚轴有什么意义按协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)支(zhī)付利息的一种存款。协定存款分(fēn)为普通型(xíng)协定存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天(tiān)通(tōng)知存款和(hé)七(qī)天(tiān)通知(zhī)存款，支取时(shí)通(tōng)过手机(jī)银(yín)行(xíng)或(huò)网上银(yín)行(xíng)等渠道(dào)提(tí)前(qián)一天或七天通知银行，即可按实际存期(qī)及支取日(rì)相应币种(zhǒng)档次利(lì)率计(jì)付(fù)利息。

　　民(mín)生(shēng)证券分析(xī)师表示(shì)，协(xié)定存款性(xìng)质介(jiè)于(yú)活期和定期存(cún)款之间。协(xié)定存款中，一定金额存款按普通(tōng)活(huó)期利率计(jì)付(fù)利息，剩(shèng)余部分按协定存款(kuǎn)利率计付(fù)利息，只面向企业办(bàn)理，期(qī)限最(zuì)长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占(zhàn)比(bǐ)不(bù)高，以(yǐ)四大行的单位(wèi)通知(zhī)存款为例(lì)，常年只占(zhàn)企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要求(qiú)最(zuì)低起存(cún)金(jīn)额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知(zhī)存(cún)款和协定存款实际上是针对(duì)特定(dìng)存取需求的客(kè)户，面向的(de)范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类存款(kuǎn)利率调整对(duì)老百姓有双曲线虚轴的位置，双曲线虚轴有什么意义何影响？有(yǒu)市(shì)场(chǎng)观点认为，降息(xī)一方面有利于刺(cì)激(jī)消费以及缓和企业经营压力，但另一方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎么(me)看(kàn)待双方观(guān)点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本(běn)上以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。对(duì)于企(qǐ)业(yè)来说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷款利率都能(néng)有(yǒu)所下调，也有助于刺激企业投资并降低融(róng)资成本(běn)。

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