协定存款、通(tōng)知(zhī)存款利率上限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家(jiā)银行提前公告了(le)关于自5月15日(rì)起调整协定(dìng)存款和/或通知存款执行利率的(de)通知，从调整情况来看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自(zì)律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于规(guī)范协定存(cún)款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价的无序(xù)竞(jìng)争，合力压降(jiàng)银行负(fù)债成(chéng)本。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存(cún)款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及(jí)部(bù)分股份行的(de)影响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通知存款基(jī)本以对公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多家银行官(guān)宣下(xià)调(diào)通知、协定存款利率 执行(xíng)利率多(duō)为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款(kuǎn)及协定存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)。其(qí)中，协(xié)定存款为执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂林(lín)银行也在(zài)今日发布关于调整(zhěng)部(bù)分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)的(de)公(gōng)告。桂(guì)林(lín)银行称为(wèi)推动(dòng)存款利率市(shì)场化(huà)，该行将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日(rì)对部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位(wèi)协(xié)定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存(cún)款、七天(tiān)通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存款按(àn)支取日挂(guà)牌(pái)公(gōng)告的相(xiāng)应利率(lǜ)水平和实际存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通(tōng)知存(cún)款业务(wù)按照调(diào)整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定存款利(lì)率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了(le)关于平(píng)安银行智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存(cún)款产品调整的(de)公告(gào)。平(píng)安银行(xíng)一天与七天通知存(cún)款（起存金额(é)5万及(jí)以上）执(zhí)行(xíng)利(lì)率按照区(qū)域有所(suǒ)不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行调整(zhěng)后的执行利率较基准利率(lǜ)上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能(néng)通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此前(qián)消息，相关部门(mén)通(tōng)知，对协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)自律(lǜ)上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四(sì)大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行(xíng)基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)、通知存(cún)款调整后(hòu)，两类存款执行(xíng)利率均为(wèi)自(zì)律上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行外，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行执行利(lì)率也为(wèi)自律上限，即基(jī)准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前(qián)，上述官宣调整的银行两类存(cún)款执行(xíng)利率降幅不尽相(xiāng)同。其中(zhōng)，桂(guì)林银行通知存款各(gè)期(qī)限存款产品利(lì)率、单(dān)位协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银(yín)行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款以(yǐ)及(jí)协定存款执行利率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员对财联社记(jì)者介绍(shào)，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利(lì)率(lǜ)均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省各分(fēn)行曾在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知存(cún)款利率进行调整，调整后(hòu)为(wèi)较基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安(ān)银行江苏部分分行的(de)执行利率较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招(zhāo)商证券银(yín)行业首席(xí)分析(xī)师(shī)廖志明曾预计新规(guī)则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目(mù)前六大行1天(tiān)、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有(yǒu)大(dà)行(xíng)APP显示，1天期(qī)通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期(qī)通(tōng)知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规(guī)利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次(cì)新(xīn)规利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服对财(cái)联社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企业与我(wǒ)行签(qiān)订(dìng)协(xié)定存款合同(tóng)，开立银行结算账户(hù)，约(yuē)定期限，并商定账户基本额度(dù)，银行(xíng)对基(jī)本(běn)额度内存款(kuǎn)按活(huó)期存(cún)款利(lì)率计息(xī)，超过基本额度(dù)的部分，按协定(dìng)存款利率(lǜ)支付(fù)利息的一种存款。协定存款分为普(pǔ)通型协定存款和(hé)传统(tǒng)型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分(fēn)为一天(tiān)通知存款(kuǎn)和七(qī)天(tiān)通知存款，支取(qǔ)时通过手机(jī)银(yín)行或网(wǎng)上银行等渠道提(tí)前(qián)一(yī)天(tiān)或七(qī)天(tiān)通知银(yín)行，即可按实(shí)际存期(qī)及支取日(rì)相应(yīng)币(bì)种档次利(lì)率计付(fù)利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活(huó)期(qī)和(hé)定(dìng)期(qī)存款(kuǎn)之间。协定存(cún)款中(zhōng)，一定金额存(cún)款(kuǎn)按(àn)普团费一年多少？党费一年多少呢，团员一年交多少党费通活期(qī)利率(lǜ)计付利(lì)息(xī)，剩余部(bù)分按(àn)协(xié)定存(cún)款利率计付(fù)利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存(cún)款和协定(dìng)存款(kuǎn)在银(yín)行存款中(zhōng)占比不高，以四(sì)大行的(de)单位(wèi)通知存款为(wèi)例，常年只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和协定(dìng)存(cún)款实际(jì)上是(shì)针对(duì)特定存取需求的客户，面向(xiàng)的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓(xìng)有何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点(diǎn)认为，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但(dàn)另一(yī)方面(miàn)老百(bǎi)姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对(duì)公业务，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和(hé)通知存(cún)款基本(běn)上以对公活(huó)期存款为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的(de)影响不(bù)大。对于企(qǐ)业(yè)来(lái)说，会有(yǒu)一定(dìng)的利息损失，但(dàn)若存(cún)贷款利率都(dōu)能有所(suǒ)下(xià)调，也有(yǒu)助于刺(cì)激企业投资并(bìng)降低融资成(chéng)本。

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