协(xié)定存(cún)款、通知存(cún)款利率上限(xiàn)调整新规即(jí)将落地。今天(tiān)，多家银行提前(qián)公告了关(guān)于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知(zhī)，从(cóng)调整情况来看(kàn)，执行利率多(duō)调整为新规的自律上限，相较于(yú)此前下(xià)调幅度不一(yī)，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分析师(shī)认为，对于规范协(xié)定存款定价秩(zhì)序作用较大(dà)，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压(yā)降银行负(fù)债成(chéng)本。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行(xíng)及(jí)部分股份(fèn)行的(de)影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对(duì)公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既(jì)有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基(jī)本以(yǐ)对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多家银行官宣下调(diào)通(tōng)知、协定存款利率 执(zhí)行利(lì)率多为(wèi)自律上限

　　具(jù)体来看，四川(chuān)天府银行称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日0时(shí)起(qǐ)调整人民币(bì)通知存款(kuǎn)及协(xié)定(dìng)存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定(dìng)存款(kuǎn)为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部(bù)分存款产(chǎn)品执行利率的公告(gào)。桂林(lín)银行称(chēng)为推动存(cún)款利率市(shì)场化，该行(xíng)将(jiāng)于2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行利率进行调(diào)整，调整产品为通知(zhī)存(cún)款、单(dān)位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率(lǜ)水平和实际存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通(tōng)知(zhī)存款业务按照调(diào)整后挂(guà)牌利率执行(xíng)。另(lìng)外(wài)，单位协定存款(kuǎn)利(lì)率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股(gǔ)份行中，平安(ān)银(yín)行也公告了关于平安银行智(zhì)能(néng)存款-通知存款产品调整(zhěng)的公告。平(píng)安银行(xíng)一天与(yǔ)七天通知(zhī)存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执(zhí)行利率按(àn)照(zhào)区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温州分行调整(zhěng)后的执行利率较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行(xíng)执行(xíng)利率则较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息(xī)，相关(guān)部门(mén)通(tōng)知，对协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融(róng)机构执行基准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款调整后，两(liǎng)类存(cún)款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)外(wài)，通知(zhī)存款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官(guān)宣调整(zhěng)的银(yín)行两类存(cún)款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知(zhī)存款各(gè)期限存款产品利率、单位协定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款以(yǐ)及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对(duì)财联(lián)社记者(zhě)介(jiè)绍，目前(qián)（未调整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率为(wèi)2.1％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各分行(xíng)曾在(zài)5月6日起对(duì)1天智能存(cún)款-通知存款利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调(diào)整后为较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安银(yín)行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席(xí)分析(xī)师廖志明曾预计(jì)新规则会普遍(15个工作日是多长时间 15个工作日包括周六周日吗biàn)降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来(lái)看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率上限。另外，也有一(yī)股(gǔ)份行7天期智能通知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对(duì)财联社记者介绍，单位协定(dìng)存款(kuǎn)是指企业与(yǔ)我行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额(é)度，银行(xíng)对基本额度内(nèi)存款按(àn)活期存款利率计息(xī)，超过基本额(é)度的部(bù)分，按协定(dìng)存款利率支(zhī)付(fù)利息的一种存款。协定存款分为普通型协定存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天(tiān)通知存款和(hé)七天通知存款(kuǎn)，支取时通过手机银行(xíng)或网上银行等渠道提前一天(tiān)或(huò)七天(tiān)通(tōng)知银行，即(jí)可按实际存期(qī)及支取(qǔ)日相应币种档次利率计(jì)付利息(xī)。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存(cún)款性(xìng)质介(jiè)于活期(qī)和定期(qī)存(cún)款之(zhī)间。协定(dìng)存款(kuǎn)中，一定金(jīn)额存款按普通活(huó)期利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存款利率计付(fù)利息，只面向企业办理，期(qī)限最(zuì)长为1年。通知(zhī)存款和协定(dìng)存款在银行(xíng)存款中(zhōng)占比(bǐ)不高，以四大行的(de)单(dān)位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企(qǐ)业存(cún)款总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款一般都要(yào)求(qiú)最低起(qǐ)存金额，门槛相对较(jiào)高；此(cǐ)外通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求的(de)客户(hù)，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方(fāng)面有利于(yú)刺激消(xiāo)费(fèi)以及缓和(hé)企业经营压(yā)力(lì)，但(dàn)另一方面老(lǎo)百姓(xìng)手(shǒu)里的存款收(shōu)益缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待双方观(guān)点？粤开证券分(fēn)析师(shī)罗志恒表(biǎo)示(shì)，协定存款属于对公业务，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有个人(rén)业务(wù)，但都(dōu)有一定的(de)存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本上(shàng)以对(duì)公活期(qī)存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业来说，会有一(yī)定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都(dōu)能(néng)有(yǒu)所下调(diào)，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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