协定存(cún)款、通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)上限(xiàn)调(diào)整新规即将落(luò)地。今(jīn)天，多家(jiā)银行(xíng)提(tí)前公告了关于自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的(de)通知，从调整(zhěng)情况来(lái)看，执行利率多调(diào)整为(wèi)新规的(de)自(zì)律上限，相较于此前下调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新(xīn)规(guī)，银行业券商分(fēn)析师认为，对(duì)于规范协定存款定价秩(zhì)序作用较大，减少存(cún)款定价的无(wú)序竞争，合力压降银行负债成本。预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但对大(dà)行及部(bù)分股份(fèn)行的影响相对很小。另(lìng)外，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存款既(jì)有对公业(yè)务，也有个人业(yè)务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款和(hé)通知(zhī)存款基本以对公活期(qī)存款为主，对(duì)一(yī)般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具(jù)体(tǐ)来看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起(qǐ)调(diào)整人(rén)民币通知存款及(jí)协定存款产品执行(xíng)利率(lǜ)。其中，协(xié)定存款为(wèi)执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在(zài)今日发(fā)布关于调(diào)整部(bù)分存款产品执行利率的公告。桂林(lín)银行称(chēng)为推动(dòng)存(cún)款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存款产(chǎn)品执行利率进行(xíng)调整，调整(zhěng)产(chǎn)品(pǐn)为(wèi)通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银行一天通知(zhī)存款、七(qī)天通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存(cún)款业务(wù)按照调整后挂(guà)牌利率执行。另(lìng)外，单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行(xíng)中，平安(ān)银行也公告了关于平安(ān)银行智能存(cún)款-通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公告。平安银行一天与(yǔ)七(qī)天通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行(xíng)利率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行调(diào)整后的执行利率较基准word中1.5倍行间距相当于多少磅，word1.25倍行距是多少磅(zhǔn)利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据(jù)此前消息(xī)，相(xiāng)关部(bù)门通知，对协定存款和通知(zhī)存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大(dà)行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构(gòu)执(zhí)行基准利率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从(cóng)上述消息(xī)看(kàn)，四(sì)川天府银行(xíng)、桂(guì)林银(yín)行协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款调(diào)整后，两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为自律上限。另外(wài)，平(píng)安(ān)银行除杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行外(wài)，通知(zhī)存(cún)款调整后(hòu)南(nán)京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为自(zì)律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上(shàng)述官宣调整的(de)银行两类存款执行利率降幅(fú)不尽(jǐn)相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银行(xíng)通知存(cún)款各期限存款产品利率、单位(wèi)协(xié)定存款利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以及协定存款执(zhí)行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银(yín)行客服人(rén)员对(duì)财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款执行利(lì)率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日(rì)调整后(hòu)，四(sì)川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此(cǐ)前(qián)公(gōng)告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分(fēn)分行(xíng)的执行(xíng)利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限调整新规，招商证(zhèng)券(quàn)银(yín)行业首席分析师廖志明曾(céng)预计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来(lái)看，目(mù)前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大(dà)行(xíng)APP显示，1天(tiān)期通知存(cún)款利率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率高(gāo)于(yú)此次新规(guī)利率上(shàng)限(xiàn)。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能(néng)通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客服对(duì)财联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我行签订协定存款合同(tóng)，开立银行结算(suàn)账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基(jī)本额度内存款按活(huó)期存款利(lì)率计息，超过基本额(é)度的(de)部分，按协定存款利(lì)率支(zhī)付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为普通型协(xié)定存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通知存款(kuǎn)分为一天通(tōng)知存款和七天通(tōng)知存款，支取时通(tōng)过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前(qián)一天或七天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相应币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析(xī)师表(biǎo)示，协定存(cún)款性(xìng)质介于(yú)活期(qī)和(hé)定(dìng)期存款之间。协定存款中，一定金额存(cún)款按普通活期利率计付利息(xī)，剩(shèng)余部分按协(xié)定存款利(lì)率计付利息，只面向企业办理，期(qī)限最长为1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)协定存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以四大行(xíng)的单位(wèi)通知存(cún)款为例，常(cháng)word中1.5倍行间距相当于多少磅，word1.25倍行距是多少磅年只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一般都要(yào)求最(zuì)低(dī)起存(cún)金额(é)，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款实际上是针(zhēn)对特定存取需求的客户，面向的(de)范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存款利率调(diào)整对(duì)老(lǎo)百姓有何(hé)影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面(miàn)有利于刺(cì)激消费以及(jí)缓和企业(yè)经营压力，但(dàn)另一方(fāng)面(miàn)老百姓手里的存(cún)款收益(yì)缩水了，怎么看待双方观(guān)点？粤(yuè)开证券分(fēn)析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于(yú)对(duì)公(gōng)业(yè)务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。对(duì)于企业来说，会(huì)有一定的利息(xī)损(sǔn)失(shī)，但若(ruò)存(cún)贷款(kuǎn)利率都能(néng)有所下调，也有助(zhù)于刺激企(qǐ)业(yè)投资并降低融资成(chéng)本。

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