协定存款、通知(zhī)存款利率上限调(diào)整(zhěng)新(xīn)规即将(jiāng)落地。今(jīn)天，多家银行提前(qián)公(gōng)告了关于自5月15日起调(diào)整协定存款和/或通知存(cún)款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率多调整(zhěng)为新规(guī)的自律上(shàng)限，相(xiāng)较于(yú)此前下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银行业券商分析(xī)师(shī)认为，对于规范协定(dìng)存款定价秩序作用较(jiào)大，减少存款(kuǎn)定(dìng)价的无序竞争(zhēng)，合力(lì)压降(jiàng)银行负债成本。预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行的(de)影响相对(duì)很(hěn)小。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人业(yè)务(wù)，但都有一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来(lái)看(kàn)，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家(jiā)银(yín)行官(guān)宣下调通知、协定存(cún)款利率 执行(xíng)利率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利(lì)率为1.55％。均较基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发(fā)布关于调整部(bù)分(fēn)存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存款利率市场化，该行将(j三大改造的内容和意义，简述三大改造的内容iāng)于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行(xíng)调整，调整(zhěng)产品为通(tōng)知存款(kuǎn)、单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林(lín)银行一天通知存款、七天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利(lì)率(lǜ)水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支(zhī)取的(de)通知存款业务按照调整后挂(guà)牌利率执(zhí)行。另外，单(dān)位协定存款利率调(diào)整(zhěng)后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平安(ān)银行也公告(gào)了关(guān)于平安银行智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)产品(pǐn)调整的公告。平安银行一(yī)天与七天通(tōng)知存款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行调整后的执行利率较(jiào)基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日(rì)起，暂(zàn)停(tíng)销(xiāo)售“智(zhì)能(néng)通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消(xiāo)息，相(xiāng)关(guān)部(bù)门通知(zhī)，对协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通(tōng)知存(cún)款自(zì)律上(shàng)限进行调整，其中(zhōng)，国有(yǒu)银行（四大行）执行(xíng)基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加(jiā)20BP，该调(diào)整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银(yín)行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存(cún)款调整后(hòu)，两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银行除(chú)杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行外(wài)，通(tōng)知(zhī)存款调整后南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行(xíng)利率(lǜ)也为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调(diào)整的银行(xíng)两类存款执(zhí)行利(lì)率降幅不尽相(xiāng)同。其(qí)中(zhōng)，桂林(lín)银行通知存款各期限存款产品(pǐn)利率(lǜ)、单位协(xié)定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银(yín)行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)以及协定存款执行(xíng)利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行客服人(rén)员对财(cái)联(lián)社(shè)记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行三大改造的内容和意义，简述三大改造的内容1天、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款(kuǎn)-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后(hòu)，平安(ān)银(yín)行(xíng)江苏部分分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商(shāng)证券银行业(yè)首(shǒu)席分析(xī)师廖志(zhì)明(míng)曾预计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存(cún)款利(lì)率，但对大行及部分股份行的(de)影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利(lì)率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高于此次(cì)新规利率上限。另外，也(yě)有一股份行(xíng)7天(tiān)期智能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对财联社记者介绍(shào)，单(dān)位(wèi)协定存款是指企业与我行签订协定存(cún)款合(hé)同，开立(lì)银行结算账户，约定(dìng)期限(xiàn)，并商定账户基本(běn)额度，银行对基本额度内存款按活期存款(kuǎn)利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按(àn)协定存款利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为普通型协定存款和(hé)传统型(xíng)协定存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款分为一天通知存(cún)款和七天通知存款，支取时通(tōng)过(guò)手机银行或网上银行等(děng)渠道提前一天或七天(tiān)通知(zhī)银行，即可(kě)按(àn)实际存期(qī)及(jí)支取日相应币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介于(yú)活期和定期存(cún)款之间。协定存款中，一(yī)定金(jīn)额存款按普通活(huó)期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计(jì)付利息，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协(xié)定存款在银行存款中占比不(bù)高(gāo)，以四大行的(de)单(dān)位通知存(cún)款为例，常年只占(zhàn)企业存款总规模的(de)3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款一般都要求(qiú)最低起存(cún)金额(é)，门槛(kǎn)相对较(jiào)高；此(cǐ)外(wài)通知存款和(hé)协定存(cún)款实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存款利(lì)率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市(shì)场(chǎng)观(guān)点认为，降息一方(fāng)面(miàn)有利于刺(cì)激消费以(yǐ)及缓和(hé)企业经营(yíng)压力(lì)，但另一方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么(me)看(kàn)待双(shuāng)方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存(cún)款属于对公(gōng)业务(wù)，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款和通知(zhī)存款基本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影响不大(dà)。对于企业(yè)来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有(yǒu)所下(xià)调(diào)，也有助于刺激企业投资并降低融资(zī)成本。

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